कार लोन कैलकुलेटर
कार लोन की किस्तें और कुल ब्याज, साथ में लंबी अवधि और हर बार थोड़ा ज़्यादा चुकाने का असर।
पूरी अवधि में
इसकी गणना कैसे होती है
होम लोन जैसी ही किस्तवार चुकौती, बस छोटी अवधि में
हर किस्त पिछली किस्त के बाद जमा हुए ब्याज को चुकाती है, और जो बचता है उससे बैलेंस घटता है। 8.5% पर $35,000 के लोन की पहली किस्त में लगभग $248 ब्याज और $470 मूलधन होता है, और यह अनुपात धीरे-धीरे मूलधन की ओर खिसकता है।
किस्त = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)लंबी अवधि: कम किस्त, ज़्यादा लागत
पाँच से सात साल करने पर मासिक किस्त लगभग 23% घटती है और कुल ब्याज लगभग 45% बढ़ता है। लंबे लोन पर कार की कीमत बैलेंस से तेज़ी से गिरती है, और इसी तरह उधारकर्ता कार की कीमत से ज़्यादा कर्ज़ में आ जाते हैं।
विज्ञापित दर पूरी लागत नहीं है
$250 से $600 के स्थापना शुल्क और $5 से $15 के मासिक खाता शुल्क दर से बाहर होते हैं, जबकि डीलर का मार्जिन दर के अंदर होता है। शुल्कों को शामिल करने वाली तुलना दर (comparison rate) ही एकमात्र आँकड़ा है जो दो ऑफ़रों की सही तुलना करता है।
हल किया गया उदाहरण: 8.5% पर पाँच साल के लिए $35,000
| राशि | $35,000 |
|---|---|
| दर | 8.5% |
| अवधि | 5 वर्ष |
| मासिक किस्त | लगभग $718 |
|---|---|
| कुल ब्याज | लगभग $8,090 |
| कुल अदायगी | लगभग $43,090 |
हर महीने $100 जोड़ने से लोन लगभग आठ महीने पहले चुकता होता है और करीब $1,100 ब्याज बचता है, क्योंकि हर अतिरिक्त डॉलर सीधे बैलेंस से घटता है।
यह गणना क्या मानकर चलती है
- पूरी अवधि के लिए स्थिर दर।
- मूलधन और ब्याज की किस्तें, बिना बैलून भुगतान के।
- शुल्क दर में शामिल नहीं हैं।
- समय से पहले चुकाने पर कोई जुर्माना नहीं।
आम तौर पर कहाँ गलती होती है
- बैलून या रेज़िडुअल भुगतान मासिक किस्त को आकर्षक दिखाता है, पर अंत में एक बड़ी एकमुश्त राशि बाकी छोड़ देता है, जिसे फिर से फ़ाइनेंस करना या बचत से चुकाना पड़ता है।
- डीलर फ़ाइनेंस अक्सर मूल राशि पर फ़्लैट दर के रूप में बताया जाता है, जो घटते बैलेंस वाली समतुल्य दर का लगभग दोगुना होता है।
- घटती कीमत वाली संपत्ति पर सात साल का लोन अक्सर पहले तीन-चार वर्षों तक बैलेंस को दोबारा बिक्री मूल्य से ऊपर रखता है।
सवाल
What are the repayments on a $35,000 car loan?
8.5% पर पाँच साल के लिए लगभग $718 प्रति माह, और पूरे लोन पर करीब $8,090 ब्याज। लगभग $165 की साप्ताहिक किस्तें कुल राशि थोड़ी कम कर देती हैं, क्योंकि बैलेंस ज़्यादा बार घटता है।
Should I take a longer car loan term?
सिर्फ़ तभी जब किस्त वरना सच में बर्दाश्त से बाहर हो। $35,000 को पाँच की जगह सात साल में बाँटने से हर महीने लगभग $162 बचते हैं, पर ब्याज करीब $3,600 बढ़ जाता है – ऐसी संपत्ति पर जिसकी कीमत लगातार घटती रहती है।
What is a balloon payment?
अवधि के अंत में बकाया रहने वाली एकमुश्त राशि, अक्सर कीमत का 20% से 40%। इससे मासिक किस्त घटती है क्योंकि लोन का सिर्फ़ एक हिस्सा किस्तों में चुकाया जाता है, पर यह राशि फिर भी चुकानी या रीफ़ाइनेंस करनी पड़ती है।
Is dealer finance more expensive?
आमतौर पर हाँ। डीलर की दरों में अक्सर लोन दिलाने का मार्जिन शामिल होता है, और फ़्लैट दर वाले ऑफ़र घटते बैलेंस की जगह मूल राशि पर ब्याज लेते हैं – 5% फ़्लैट दर असल में लगभग 9% के बराबर होती है।
Does paying extra on a car loan help?
हाँ, बशर्ते समय से पहले चुकाने का शुल्क न हो। 8.5% पर $35,000 के लोन पर हर महीने $100 अतिरिक्त देने से लोन लगभग आठ महीने पहले चुकता होता है और करीब $1,100 बचते हैं, क्योंकि इससे वह बैलेंस घटता है जिस पर ब्याज लगता है।
What is negative equity on a car loan?
कार की कीमत से ज़्यादा कर्ज़ होना। लंबे लोन के शुरुआती वर्षों में यह आम है, क्योंकि कारें आमतौर पर हर साल अपनी कीमत का 15% से 20% खोती हैं जबकि बैलेंस धीरे-धीरे घटता है; कार टोटल लॉस हो जाए या बेचनी पड़े तो यह समस्या बन जाती है।
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स्रोत
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