Autoleningcalculator
Aflossingen en totale rente op een autolening, en het effect van een langere looptijd of telkens iets extra betalen.
Over de hele looptijd
Zo wordt het berekend
Dezelfde aflossing als bij een hypotheek, alleen korter
Elke termijn dekt de rente sinds de vorige termijn, en de rest verlaagt het saldo. Bij $ 35.000 tegen 8,5% bestaat de eerste termijn uit ongeveer $ 248 rente en $ 470 aflossing, en de verhouding schuift gestaag richting aflossing.
termijn = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)Langere looptijden ruilen termijn in voor kosten
Van vijf naar zeven jaar verlaagt de maandtermijn met zo'n 23% en verhoogt de totale rente met zo'n 45%. Bij een lange lening daalt de waarde van de auto sneller dan de schuld – zo komen leners met meer schuld te zitten dan de auto waard is.
De geadverteerde rente is niet de totale prijs
Afsluitkosten van $ 250 tot $ 600 en maandelijkse rekeningkosten van $ 5 tot $ 15 vallen buiten de rente, terwijl de bemiddelingsmarge van de dealer erin zit. Alleen een vergelijkingsrente die de kosten meeneemt, zet twee aanbiedingen in de juiste volgorde.
Rekenvoorbeeld: $ 35.000 over vijf jaar tegen 8,5%
| Bedrag | $ 35.000 |
|---|---|
| Rente | 8,5% |
| Looptijd | 5 jaar |
| Termijn per maand | ongeveer $ 718 |
|---|---|
| Totale rente | ongeveer $ 8.090 |
| Totaal terugbetaald | ongeveer $ 43.090 |
Met $ 100 extra per maand is de lening zo'n acht maanden eerder afgelost en bespaar je bijna $ 1.100 rente, omdat elke extra dollar direct van het saldo afgaat.
Wat hierbij wordt aangenomen
- Een vaste rente over de hele looptijd.
- Termijnen van aflossing en rente, zonder slottermijn.
- Kosten zitten niet in de rente.
- Geen boete bij vervroegd aflossen.
Waar het vaak misgaat
- Een slottermijn laat de maandtermijn er gunstig uitzien, maar laat aan het eind een groot bedrag openstaan dat opnieuw gefinancierd of uit spaargeld betaald moet worden.
- Dealerfinanciering wordt vaak opgegeven als vast percentage over het oorspronkelijke bedrag, wat bijna het dubbele is van de vergelijkbare rente over de dalende restschuld.
- Een looptijd van zeven jaar op een bezit dat in waarde daalt, laat de schuld de eerste drie of vier jaar vaak boven de verkoopwaarde staan.
Vragen
What are the repayments on a $35,000 car loan?
Ongeveer $ 718 per maand over vijf jaar tegen 8,5%, met in totaal zo'n $ 8.090 rente. Wekelijkse termijnen van ongeveer $ 165 schelen iets in het totaal, omdat ze het saldo vaker verlagen.
Should I take a longer car loan term?
Alleen als de termijn anders echt niet te betalen is. $ 35.000 uitsmeren van vijf naar zeven jaar scheelt ongeveer $ 162 per maand, maar kost zo'n $ 3.600 extra rente – op een bezit dat steeds minder waard wordt.
What is a balloon payment?
Een bedrag dat aan het eind van de looptijd nog openstaat, vaak 20% tot 40% van de prijs. Het verlaagt de maandtermijn omdat je maar een deel van de lening aflost, maar het bedrag moet daarna nog steeds betaald of geherfinancierd worden.
Is dealer finance more expensive?
Meestal wel. Dealerrentes bevatten vaak een bemiddelingsmarge, en offertes met een vast percentage rekenen rente over het oorspronkelijke bedrag in plaats van over de dalende restschuld – 5% over het beginbedrag is in werkelijkheid bijna 9%.
Does paying extra on a car loan help?
Ja, zolang er geen boete voor vervroegd aflossen geldt. $ 100 extra per maand op $ 35.000 tegen 8,5% lost de lening zo'n acht maanden eerder af en bespaart bijna $ 1.100, omdat het saldo daalt waarover rente wordt berekend.
What is negative equity on a car loan?
Meer schuld hebben dan de auto waard is. Dat komt vaak voor in de eerste jaren van een lange lening, omdat auto's meestal 15% tot 20% per jaar in waarde dalen terwijl de schuld langzaam afneemt. Het wordt een probleem als de auto total loss raakt of wordt verkocht.
Gerelateerde rekentools
Bronnen
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0