Kalkulator kredytu samochodowego
Raty i łączne odsetki kredytu samochodowego oraz wpływ dłuższego okresu i niewielkich nadpłat przy każdej racie.
Rata miesięczna
718,08 USD
19% wszystkich spłat to odsetki
- Łączne odsetki
- 8084,65 USD
- Łącznie do spłaty
- 43 085 USD
- Spłata w ciągu
- 5 lat
| Kwota kredytu | 35 000 USD |
|---|---|
| Odsetki | 8084,65 USD |
| Łącznie do spłaty | 43 085 USD |
35 000 $ na pięć lat przy 8,5% kosztuje około 718 $ miesięcznie i 8090 $ odsetek – wydłużenie do siedmiu lat obniża ratę do 556 $, ale dodaje mniej więcej 3600 $.
W całym okresie
Jak to jest liczone
Ta sama amortyzacja co w kredycie hipotecznym, tylko w krótszym okresie
Każda rata pokrywa odsetki naliczone od poprzedniej, a reszta zmniejsza saldo. Przy 35 000 $ i 8,5% pierwsza rata to około 248 $ odsetek i 470 $ kapitału, a proporcja stopniowo przesuwa się w stronę kapitału.
rata = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)Dłuższy okres: niższa rata, wyższy koszt
Wydłużenie z pięciu do siedmiu lat obniża ratę miesięczną o około 23% i podnosi łączne odsetki o około 45%. Przy długim kredycie wartość auta spada szybciej niż saldo – i tak kredytobiorca zaczyna być winny więcej, niż samochód jest wart.
Reklamowana stopa to nie cały koszt
Opłaty przygotowawcze od 250 $ do 600 $ i miesięczne opłaty za prowadzenie od 5 $ do 15 $ są poza stopą, a marża dealera jest w niej zawarta. Tylko stopa porównawcza, która uwzględnia opłaty, pozwala prawidłowo uszeregować dwie oferty.
Przykład: 35 000 $ na pięć lat przy 8,5%
| Kwota | 35 000 $ |
|---|---|
| Stopa | 8,5% |
| Okres | 5 lat |
| Rata miesięczna | około 718 $ |
|---|---|
| Łączne odsetki | około 8090 $ |
| Łącznie do spłaty | około 43 090 $ |
Dodatkowe 100 $ miesięcznie spłaca kredyt około ośmiu miesięcy wcześniej i oszczędza blisko 1100 $ odsetek, bo każdy dodatkowy dolar od razu zmniejsza saldo.
Założenia
- Stała stopa przez cały okres kredytu.
- Raty kapitałowo-odsetkowe bez raty balonowej.
- Opłaty nie są wliczone w stopę.
- Brak opłaty za wcześniejszą spłatę.
Najczęstsze błędy
- Rata balonowa lub wartość końcowa sprawia, że rata miesięczna wygląda konkurencyjnie, ale na koniec zostaje duża kwota do spłaty – z nowego kredytu albo z oszczędności.
- Finansowanie u dealera jest często podawane jako stopa płaska od kwoty początkowej, co odpowiada niemal dwukrotności równoważnej stopy od malejącego salda.
- Siedmioletni kredyt na tracący wartość samochód zwykle oznacza, że przez pierwsze trzy–cztery lata saldo przewyższa wartość odsprzedaży.
Pytania
What are the repayments on a $35,000 car loan?
Około 718 $ miesięcznie przez pięć lat przy 8,5%, z mniej więcej 8090 $ odsetek w całym okresie kredytu. Raty tygodniowe w wysokości około 165 $ nieco obniżają sumę, bo częściej zmniejszają saldo.
Should I take a longer car loan term?
Tylko wtedy, gdy rata byłaby inaczej naprawdę nie do udźwignięcia. Wydłużenie kredytu na 35 000 $ z pięciu do siedmiu lat obniża ratę o około 162 $ miesięcznie, ale dodaje mniej więcej 3600 $ odsetek – za samochód, który wciąż traci na wartości.
What is a balloon payment?
Kwota pozostająca do spłaty na koniec okresu, często 20–40% ceny. Obniża ratę miesięczną, bo spłacana jest tylko część kredytu, ale tę kwotę i tak trzeba zapłacić lub zrefinansować.
Is dealer finance more expensive?
Zwykle tak. Oprocentowanie u dealera często zawiera marżę pośrednika, a oferty ze stopą płaską naliczają odsetki od kwoty początkowej zamiast od malejącego salda – płaskie 5% to realnie blisko 9%.
Does paying extra on a car loan help?
Tak, o ile nie ma opłaty za wcześniejszą spłatę. Dodatkowe 100 $ miesięcznie przy 35 000 $ i 8,5% spłaca kredyt około ośmiu miesięcy wcześniej i oszczędza blisko 1100 $, bo zmniejsza saldo, od którego naliczane są odsetki.
What is negative equity on a car loan?
Sytuacja, w której dług przewyższa wartość samochodu. Jest częsta w pierwszych latach długiego kredytu, bo auta zwykle tracą 15–20% wartości rocznie, a saldo spada powoli – to problem, gdy samochód ulegnie szkodzie całkowitej albo zostanie sprzedany.
Powiązane narzędzia
Źródła
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0