Calculadora de crédito pessoal
Prestações, juros totais e plano de pagamentos de um crédito pessoal sem garantia, incluindo quanto valem as amortizações extra.
Ao longo de todo o prazo
Como é calculado
Sem garantia significa uma taxa mais alta, não outra fórmula
A aritmética é a de um crédito à habitação: os juros acumulam sobre o capital em dívida, a prestação cobre-os e o resto reduz o capital. A diferença está no preço — sem garantia, a taxa é normalmente de 9% a 20% em vez de 5% a 7%.
prestação = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)A poupança está nos prazos curtos
Em 20 000 $ a 11,9%, três anos custam cerca de 3845 $ de juros e cinco anos cerca de 6614 $. A diferença mensal é de cerca de 101 $; a diferença total é de 2769 $.
A taxa comparativa é o valor que ordena as propostas
Comissões de abertura de 250 $ a 600 $ e comissões mensais de 5 $ a 15 $ ficam fora da taxa anunciada. Num empréstimo pequeno podem acrescentar mais de um ponto percentual, que só a taxa comparativa reflete.
Exemplo prático: 20 000 $ a quatro anos a 11,9%
| Montante | 20 000 $ |
|---|---|
| Taxa | 11,9% |
| Prazo | 4 anos |
| Prestação mensal | cerca de 525 $ |
|---|---|
| Juros totais | cerca de 5209 $ |
| Total pago | cerca de 25 209 $ |
Pagar mais 100 $ por mês liquida o empréstimo cerca de nove meses mais cedo e poupa perto de 1000 $, já que os empréstimos sem garantia a taxa variável raramente têm penalizações por reembolso antecipado.
Pressupostos do cálculo
- Uma taxa fixa durante todo o prazo.
- Capital e juros, sem valor residual.
- Comissões excluídas da taxa anunciada.
- Sem penalização por reembolso antecipado.
Onde é comum errar
- As taxas anunciadas são normalmente as do melhor escalão, para um historial de crédito excelente; a taxa proposta após a análise é muitas vezes vários pontos mais alta.
- Os créditos pessoais a taxa fixa têm muitas vezes uma comissão de rescisão, por isso a poupança com amortizações extra aqui mostrada pode não estar disponível num contrato a taxa fixa.
- Consolidar dívida de cartão de crédito num crédito pessoal mais longo pode baixar a prestação e, ao mesmo tempo, aumentar os juros totais se o prazo se alongar.
Perguntas
What are the repayments on a $20,000 personal loan?
Cerca de 525 $ por mês durante quatro anos a 11,9%, num total de cerca de 25 209 $. A três anos, a prestação sobe para cerca de 664 $, mas os juros totais descem para cerca de 3845 $.
Is a personal loan better than a credit card?
Normalmente sim, para um montante fixo. Os créditos pessoais custam 9% a 20%, contra taxas habituais de cartão acima de 20%, e o prazo fixo obriga o saldo a descer em vez de permitir que um ciclo de pagamentos mínimos se prolongue indefinidamente.
What term should I choose?
O mais curto que consiga suportar com folga. Em 20 000 $ a 11,9%, passar de cinco para três anos poupa 2769 $ de juros por cerca de mais 139 $ por mês, e encurta o período em que uma subida de taxa o pode afetar.
Do personal loans have fees?
Habitualmente, uma comissão de abertura de 250 $ a 600 $ e uma comissão mensal de 5 $ a 15 $. Num empréstimo pequeno, isso pode acrescentar mais de um ponto percentual ao custo efetivo, e é por isso que a taxa comparativa importa mais do que a anunciada.
Can I pay a personal loan off early?
Os empréstimos a taxa variável quase sempre o permitem sem penalização, e é a poupança mais barata que existe — mais 100 $ por mês em 20 000 $ poupam perto de 1000 $. Os contratos a taxa fixa cobram muitas vezes uma comissão de rescisão, por isso confirme antes de se comprometer.
Will applying affect my credit score?
Cada pedido gera uma consulta que baixa brevemente a pontuação, e vários num curto período acumulam o efeito. Use verificações de pré-qualificação com consulta sem impacto para comparar propostas antes de fazer o pedido formal.
Ferramentas relacionadas
Fontes
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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