Calcolatore del prestito personale
Rate, interessi totali e piano di ammortamento di un prestito personale non garantito, compreso il valore dei rimborsi extra.
Sull’intera durata
Come viene calcolato
Senza garanzie significa un tasso più alto, non una formula diversa
Il calcolo è lo stesso di un mutuo: gli interessi maturano sul debito, la rata li copre e il resto riduce il capitale. La differenza è il prezzo – senza garanzie di solito si paga dal 9% al 20% anziché dal 5% al 7%.
rata = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)Il risparmio sta nelle durate brevi
Su 20.000 $ all’11,9%, tre anni costano circa 3.845 $ di interessi e cinque anni circa 6.614 $. La differenza mensile è di circa 101 $; quella sull’intera durata è di 2.769 $.
Il tasso comparativo è il dato che fa la classifica
Spese di istruttoria da 250 $ a 600 $ e commissioni mensili da 5 $ a 15 $ sono escluse dal tasso pubblicizzato. Su un prestito piccolo possono aggiungere più di un punto percentuale, che solo il tasso comparativo coglie.
Esempio svolto: 20.000 $ in quattro anni all’11,9%
| Importo | 20.000 $ |
|---|---|
| Tasso | 11,9% |
| Durata | 4 anni |
| Rata mensile | circa 525 $ |
|---|---|
| Interessi totali | circa 5.209 $ |
| Totale rimborsato | circa 25.209 $ |
Pagare 100 $ in più al mese lo estingue circa nove mesi prima e fa risparmiare quasi 1.000 $, perché i prestiti senza garanzie a tasso variabile raramente prevedono penali per estinzione anticipata.
Ipotesi del calcolo
- Un tasso fisso per tutta la durata.
- Capitale e interessi, senza maxirata finale.
- Spese escluse dal tasso indicato.
- Nessuna penale per estinzione anticipata.
Errori frequenti
- I tassi pubblicizzati sono di solito quelli della fascia migliore, per un merito creditizio eccellente; il tasso proposto dopo la valutazione è spesso più alto di diversi punti.
- I prestiti personali a tasso fisso prevedono spesso una penale di estinzione, quindi il risparmio da rimborsi extra mostrato qui potrebbe non essere disponibile con un contratto a tasso fisso.
- Consolidare il debito della carta di credito in un prestito personale più lungo può abbassare la rata ma aumentare gli interessi totali se la durata si allunga.
Domande
What are the repayments on a $20,000 personal loan?
Circa 525 $ al mese per quattro anni all’11,9%, per un totale di circa 25.209 $. In tre anni la rata sale a circa 664 $ ma gli interessi totali scendono a circa 3.845 $.
Is a personal loan better than a credit card?
Di solito sì, per un importo fisso. I prestiti personali vanno dal 9% al 20%, contro tassi delle carte in genere superiori al 20%, e la durata fissa costringe il debito a scendere invece di lasciar proseguire all’infinito un ciclo di pagamenti minimi.
What term should I choose?
La più breve che riesce a sostenere con tranquillità. Su 20.000 $ all’11,9%, passare da cinque a tre anni fa risparmiare 2.769 $ di interessi per circa 139 $ in più al mese, e accorcia il periodo in cui un rialzo dei tassi può colpirla.
Do personal loans have fees?
Di solito spese di istruttoria da 250 $ a 600 $ e una commissione mensile da 5 $ a 15 $. Su un prestito piccolo possono aggiungere più di un punto percentuale al costo effettivo, ed è per questo che il tasso comparativo conta più di quello pubblicizzato.
Can I pay a personal loan off early?
I prestiti a tasso variabile lo consentono quasi sempre senza penali, ed è il risparmio più economico disponibile – 100 $ in più al mese su 20.000 $ fanno risparmiare quasi 1.000 $. I contratti a tasso fisso applicano spesso una penale di estinzione, quindi verifichi prima di impegnarsi.
Will applying affect my credit score?
Ogni richiesta genera un’interrogazione che abbassa per breve tempo il punteggio, e più richieste ravvicinate sommano l’effetto. Usi verifiche di prequalifica con interrogazione leggera per confrontare le offerte prima di presentare una richiesta formale.
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Fonti
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