מחשבון הלוואה אישית
החזרים, סך הריבית ולוח הסילוקין של הלוואה אישית ללא בטוחה, כולל כמה שווים החזרים נוספים.
החזר חודשי
525.70 $
21% מכל מה שמוחזר הוא ריבית
- סך הריבית
- 5,233.30 $
- סך ההחזר
- 25,233 $
- מסולקת תוך
- 4 שנים
| סכום ההלוואה | 20,000 $ |
|---|---|
| ריבית | 5,233.30 $ |
| סך ההחזר | 25,233 $ |
20,000 $ לארבע שנים ב-11.9% עולים כ-525 $ בחודש ו-5,209 $ ריבית – רבע מסכום ההלוואה.
לאורך כל התקופה
איך זה מחושב
ללא בטוחה פירושו ריבית גבוהה יותר, לא נוסחה אחרת
החשבון זהה למשכנתה: הריבית נצברת על היתרה, ההחזר מכסה אותה והשאר מקטין את הקרן. ההבדל הוא במחיר – בלי בטוחה הריבית היא בדרך כלל 9% עד 20% ולא 5% עד 7%.
החזר = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)החיסכון נמצא בתקופות קצרות
על 20,000 $ ב-11.9%, שלוש שנים עולות כ-3,845 $ ריבית וחמש שנים כ-6,614 $. ההפרש החודשי הוא כ-101 $; ההפרש לכל התקופה הוא 2,769 $.
ריבית ההשוואה היא הנתון לדירוג
עמלות פתיחה של 250 $ עד 600 $ ודמי שירות חודשיים של 5 $ עד 15 $ נמצאים מחוץ לריבית המפורסמת. בהלוואה קטנה הם יכולים להוסיף יותר מנקודת אחוז, ורק ריבית ההשוואה מגלמת זאת.
דוגמה מפורטת: 20,000 $ לארבע שנים ב-11.9%
| סכום | 20,000 $ |
|---|---|
| ריבית | 11.9% |
| תקופה | 4 שנים |
| החזר חודשי | כ-525 $ |
|---|---|
| סך הריבית | כ-5,209 $ |
| סך ההחזר | כ-25,209 $ |
תשלום של 100 $ נוספים בחודש מסלק את ההלוואה כתשעה חודשים מוקדם יותר וחוסך קרוב ל-1,000 $, כי בהלוואות ללא בטוחה בריבית משתנה כמעט אין קנסות על פירעון מוקדם.
ההנחות בחישוב
- ריבית קבועה לכל התקופה.
- קרן וריבית בלי תשלום בלון.
- עמלות לא כלולות בריבית המוצהרת.
- אין קנס על פירעון מוקדם.
איפה טועים בדרך כלל
- הריביות המפורסמות הן בדרך כלל המדרגה הטובה ביותר לבעלי אשראי מצוין; הריבית שמוצעת אחרי הבדיקה גבוהה לעיתים קרובות בכמה נקודות.
- הלוואות אישיות בריבית קבועה כרוכות לעיתים קרובות בעמלת פירעון מוקדם, כך שהחיסכון מהחזרים נוספים שמוצג כאן לא תמיד זמין בחוזה קבוע.
- איחוד חוב כרטיס אשראי להלוואה אישית ארוכה יותר יכול להוריד את ההחזר ובאותו זמן להעלות את סך הריבית אם התקופה מתארכת.
שאלות
What are the repayments on a $20,000 personal loan?
כ-525 $ בחודש לאורך ארבע שנים ב-11.9%, בסך הכול כ-25,209 $. שלוש שנים מעלות את ההחזר לכ-664 $ אבל מורידות את סך הריבית לכ-3,845 $.
Is a personal loan better than a credit card?
בדרך כלל כן, לסכום קבוע. הלוואות אישיות נעות בין 9% ל-20% לעומת ריביות כרטיס אופייניות של מעל 20%, והתקופה הקבועה מכריחה את היתרה לרדת במקום לאפשר למעגל תשלומי המינימום להימשך בלי סוף.
What term should I choose?
הקצרה ביותר שאפשר לעמוד בה בנוחות. על 20,000 $ ב-11.9%, מעבר מחמש לשלוש שנים חוסך 2,769 $ ריבית תמורת כ-139 $ יותר בחודש, ומקצר את התקופה שבה עליית ריבית יכולה להשפיע.
Do personal loans have fees?
בדרך כלל עמלת פתיחה של 250 $ עד 600 $ ודמי שירות חודשיים של 5 $ עד 15 $. בהלוואה קטנה הם יכולים להוסיף יותר מנקודת אחוז לעלות האפקטיבית, ולכן ריבית ההשוואה חשובה יותר מהריבית המפורסמת.
Can I pay a personal loan off early?
הלוואות בריבית משתנה מאפשרות זאת כמעט תמיד בלי קנס, וזה החיסכון הזול ביותר שיש – 100 $ נוספים בחודש על 20,000 $ חוסכים קרוב ל-1,000 $. חוזים בריבית קבועה גובים לעיתים קרובות עמלת פירעון מוקדם, אז כדאי לבדוק לפני שמתחייבים.
Will applying affect my credit score?
כל בקשה יוצרת בירור אשראי שמוריד את הדירוג לזמן קצר, וכמה בירורים בפרק זמן קצר מגבירים את ההשפעה. כדאי להשתמש בבדיקות זכאות מוקדמות שמבצעות בירור רך (soft enquiry) כדי להשוות הצעות לפני הגשת בקשה רשמית.
כלים קשורים
מקורות
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0