מחשבון סילוק כרטיס אשראי
כמה באמת עולה לשלם רק את המינימום, לעומת תשלום סכום קבוע בכל חודש עד שהכרטיס מסולק.
השוואה זה לצד זה
איך זה מחושב
למה המינימום לא נגמר
מינימום של 2.5% מהיתרה קטן יחד עם היתרה, ולכן כל תשלום מכסה פחות קרן מהקודם. קודם נגבית ריבית, ואז מוחל התשלום המתכווץ – ולכן הזנב של סילוק במינימום בלבד נמשך עשרות שנים.
מינימום = max(יתרה × 2.5%, רצפה)תשלום קבוע שובר את המעגל
שמירת התשלום ברמת הפתיחה פירושה שבכל חודש חלק גדול יותר הולך לקרן. בכרטיס ב-21.9% חיוב הריבית החודשי על 6,400 $ הוא כ-117 $, כך שכל מה שמעל זה הוא התקדמות אמיתית.
דוגמה מפורטת: 6,400 $ ב-21.9%
| יתרה | 6,400 $ |
|---|---|
| ריבית | 21.9% לשנה |
| מינימום | 2.5% או 30 $ |
| תשלום קבוע | 300 $ |
| תשלום המינימום הראשון | 160 $ |
|---|---|
| בתשלומי מינימום | עשרות שנים |
| בתשלום של 300 $ | כשנתיים |
המינימום הראשון הוא 160 $ והריבית של החודש הראשון 117 $ – רק 43 $ מהתשלום הזה נוגעים בחוב.
ההנחות בחישוב
- אין הוצאות נוספות בכרטיס.
- ריבית הרכישות חלה על כל היתרה.
- הריבית נגבית מדי חודש על היתרה.
- אין דמי כרטיס שנתיים או עמלות איחור.
איפה טועים בדרך כלל
- משיכת מזומן נושאת ריבית גבוהה מרכישות ובדרך כלל צוברת ריבית מהיום הראשון, בלי תקופת חסד.
- תשלום כל סכום שנמוך מהיתרה המלאה בדף החשבון מבטל בדרך כלל גם את התקופה ללא ריבית על רכישות חדשות.
- מבצע ריבית נדחית גובה את כל הריבית שנצברה מהיום הראשון אם נשארת יתרה כלשהי כשהוא מסתיים.
שאלות
How long does it take to pay off a credit card with minimum payments?
במינימום טיפוסי של 2.5% מהיתרה בריבית של כ-20%, עשרות שנים. מכיוון שהתשלום הנדרש קטן יחד עם היתרה, החלק האחרון של החוב לוקח הרבה יותר זמן מהראשון, ולכן היום דפי החשבון חייבים להציג את זמן הסילוק בתשלומי מינימום בלבד.
How much of my payment goes to interest?
הריבית החודשית היא בערך היתרה כפול הריבית השנתית חלקי שתים-עשרה. ב-6,400 $ ו-21.9% זה כ-117 $ בחודש, כך שמינימום של 160 $ מוריד מהחוב רק 43 $.
Should I pay off the card or invest?
לסלק את הכרטיס. ריבית של 21.9% היא תשואה ששום השקעה לא משיגה באופן אמין, ופירעון שלה בלי סיכון ובלי מס. השקעה כשיש יתרה בכרטיס היא הלוואה ב-22% כדי להרוויח אולי 7%.
Will a balance transfer help?
בדרך כלל כן, אם היתרה מסולקת בתוך תקופת המבצע וההוצאות בכרטיס הישן נפסקות. יש לקחת בחשבון את עמלת ההעברה – בדרך כלל 1%–3% – ולבדוק אם זה 0% אמיתי או ריבית נדחית.
Does closing the card help me pay it off?
סגירת הכרטיס עוצרת הוצאות חדשות אבל לא משנה את היתרה או את הריבית, ועלולה להוריד את דירוג האשראי כי המסגרת הזמינה קטנה. הקפאת הכרטיס משיגה בדרך כלל את אותו הדבר בלי פגיעה בדירוג.
What if I can only afford the minimum?
לשלם אותו בכל חודש בלי לפספס, ואז לבדוק הסדר קשיים או הלוואת איחוד בריבית נמוכה יותר. החמצת מינימום מוסיפה עמלות וריבית קנס על חוב שהוא כבר הכסף היקר ביותר שלך.
כלים קשורים
מקורות
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0