Luottokorttivelan maksulaskuri
Mitä pelkän vähimmäiserän maksaminen todella maksaa verrattuna kiinteään summaan joka kuukausi, kunnes kortti on maksettu.
Rinnakkain
Näin tämä lasketaan
Miksi vähimmäiserät eivät lopu koskaan
2,5 %:n vähimmäiserä pienenee saldon mukana, joten jokainen maksu lyhentää pääomaa vähemmän kuin edellinen. Korko veloitetaan ensin ja sitten pienenevä maksu kohdistetaan – siksi pelkillä vähimmäiserillä maksamisen loppuosa kestää vuosikymmeniä.
vähimmäiserä = max(saldo × 2,5 %, alaraja)Kiinteä maksu katkaisee kierteen
Kun maksu pidetään alkutasolla, joka kuukausi suurempi osa menee pääomaan. 21,9 %:n kortilla 6 400 $:n kuukausikorko on noin 117 $, joten kaikki sen yli on todellista edistystä.
Laskuesimerkki: 6 400 $, korko 21,9 %
| Saldo | 6 400 $ |
|---|---|
| Korko | 21,9 % vuodessa |
| Vähimmäiserä | 2,5 % tai 30 $ |
| Kiinteä maksu | 300 $ |
| Ensimmäinen vähimmäiserä | 160 $ |
|---|---|
| Vähimmäiserillä | vuosikymmeniä |
| 300 $:n maksulla | noin 2 vuotta |
Ensimmäinen vähimmäiserä on 160 $ ja ensimmäisen kuukauden korko 117 $ – maksusta vain 43 $ lyhentää velkaa.
Mitä laskelma olettaa
- Kortilla ei osteta enää mitään.
- Ostojen korko koskee koko saldoa.
- Korko veloitetaan saldosta kuukausittain.
- Ei vuosimaksua eikä viivästysmaksuja.
Missä tässä usein menee pieleen
- Käteisnostoilla on korkeampi korko kuin ostoilla, ja niille kertyy yleensä korkoa ensimmäisestä päivästä ilman korotonta jaksoa.
- Jos maksat vähemmän kuin tiliotteen koko saldon, menetät yleensä myös uusien ostojen korottoman jakson.
- Lykätyn koron kampanja veloittaa kaiken ensimmäisestä päivästä kertyneen koron, jos saldoa on jäljellä kampanjan päättyessä.
Kysymykset
How long does it take to pay off a credit card with minimum payments?
Tyypillisellä 2,5 %:n vähimmäiserällä ja noin 20 %:n korolla vuosikymmeniä. Koska vaadittu maksu pienenee saldon mukana, velan viimeinen osa kestää paljon kauemmin kuin ensimmäinen, ja siksi tiliotteissa on nykyään näytettävä maksuaika pelkillä vähimmäiserillä.
How much of my payment goes to interest?
Kuukauden korko on suunnilleen saldo kertaa vuosikorko jaettuna kahdellatoista. 6 400 $:n saldolla ja 21,9 %:n korolla se on noin 117 $ kuukaudessa, joten 160 $:n vähimmäiserästä vain 43 $ lyhentää velkaa.
Should I pay off the card or invest?
Maksa kortti pois. 21,9 %:n korko on tuotto, johon mikään sijoitus ei luotettavasti yllä, eikä sen maksamiseen liity riskiä eikä veroa. Sijoittaminen korttivelan aikana on lainaamista 22 %:lla, jotta ansaitsisi ehkä 7 %.
Will a balance transfer help?
Yleensä kyllä, jos maksat saldon pois kampanjajakson aikana etkä enää käytä vanhaa korttia. Ota huomioon siirtomaksu – tyypillisesti 1–3 % – ja tarkista, onko kyse aidosta 0 %:sta vai lykätystä korosta.
Does closing the card help me pay it off?
Kortin sulkeminen estää uudet ostot mutta ei muuta saldoa eikä korkoa, ja se voi heikentää luottopisteitäsi pienentämällä käytettävissä olevaa luottorajaa. Kortin jäädyttäminen saa yleensä aikaan saman ilman vaikutusta pisteisiin.
What if I can only afford the minimum?
Maksa se joka kuukausi poikkeuksetta ja harkitse sitten maksujärjestelyä taloudellisissa vaikeuksissa tai edullisempaa yhdistelylainaa. Vähimmäiserän laiminlyönti lisää maksuja ja viivästyskoron velkaan, joka on jo valmiiksi kalleinta rahaasi.
Aiheeseen liittyvät työkalut
Lähteet
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0