Calculateur de remboursement de carte de crédit
Ce que coûte vraiment le paiement du seul minimum, comparé à un montant fixe chaque mois jusqu’au remboursement complet de la carte.
Comparaison
Méthode de calcul
Pourquoi les minimums ne finissent jamais
Un minimum de 2,5 % du solde diminue en même temps que le solde, si bien que chaque paiement couvre moins de capital que le précédent. Les intérêts sont prélevés d’abord, puis le paiement réduit est imputé – c’est pourquoi la fin d’un remboursement au minimum dure des décennies.
minimum = max(solde × 2,5 %, plancher)Un paiement fixe brise le cercle
Maintenir le paiement à son niveau de départ fait qu’une part croissante va au capital chaque mois. Sur une carte à 21,9 %, les intérêts mensuels sur 6 400 $ sont d’environ 117 $ : tout ce qui dépasse ce montant est un vrai progrès.
Exemple détaillé : 6 400 $ à 21,9 %
| Solde | 6 400 $ |
|---|---|
| Taux | 21,9 % par an |
| Minimum | 2,5 % ou 30 $ |
| Paiement fixe | 300 $ |
| Premier minimum dû | 160 $ |
|---|---|
| Au minimum | des décennies |
| En payant 300 $ | environ 2 ans |
Le premier minimum est de 160 $ et les intérêts du premier mois de 117 $ – seuls 43 $ de ce paiement réduisent la dette.
Hypothèses retenues
- Aucune nouvelle dépense sur la carte.
- Le taux des achats s’applique à tout le solde.
- Les intérêts sont calculés chaque mois sur le solde.
- Ni cotisation annuelle ni frais de retard.
Erreurs fréquentes
- Les avances d’espèces sont soumises à un taux plus élevé que les achats et génèrent généralement des intérêts dès le premier jour, sans période de grâce.
- Payer moins que le solde total du relevé fait généralement perdre aussi la période sans intérêts sur les nouveaux achats.
- Une promotion à intérêts différés facture tous les intérêts courus depuis le premier jour s’il reste un solde à la fin de l’offre.
Questions
How long does it take to pay off a credit card with minimum payments?
Avec un minimum classique de 2,5 % du solde à un taux d’environ 20 %, des décennies. Comme le paiement exigé diminue avec le solde, la dernière partie de la dette prend bien plus de temps que la première ; c’est pourquoi les relevés doivent désormais indiquer la durée de remboursement en ne payant que le minimum.
How much of my payment goes to interest?
Les intérêts mensuels correspondent à peu près au solde multiplié par le taux annuel, divisé par douze. Avec 6 400 $ à 21,9 %, cela fait environ 117 $ par mois : un minimum de 160 $ ne rembourse donc que 43 $ de la dette.
Should I pay off the card or invest?
Soldez la carte. Un taux de 21,9 % est un rendement qu’aucun placement n’égale de façon fiable, et rembourser ne comporte ni risque ni impôt. Investir tout en gardant un solde sur sa carte revient à emprunter à 22 % pour gagner peut-être 7 %.
Will a balance transfer help?
En général oui, si vous soldez le montant pendant la période promotionnelle et cessez d’utiliser l’ancienne carte. Tenez compte des frais de transfert – généralement 1–3 % – et vérifiez s’il s’agit d’un vrai 0 % ou d’intérêts différés.
Does closing the card help me pay it off?
Fermer la carte empêche de nouvelles dépenses mais ne change ni le solde ni le taux, et cela peut faire baisser votre score de crédit en réduisant la limite disponible. Bloquer la carte produit généralement le même effet sans impact sur le score.
What if I can only afford the minimum?
Payez-le chaque mois sans exception, puis envisagez un plan d’aménagement pour difficultés financières ou un prêt de regroupement à taux plus bas. Manquer un minimum ajoute des frais et un taux de pénalité à une dette qui est déjà l’argent le plus cher dont vous disposez.
Outils associés
Sources
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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