Ratenkreditrechner
Raten, Gesamtzinsen und Tilgungsplan eines ungesicherten Ratenkredits, einschließlich des Werts von Sondertilgungen.
Über die gesamte Laufzeit
So wird gerechnet
Ohne Sicherheit heißt höherer Zins, nicht andere Formel
Die Rechnung ist dieselbe wie bei einer Hypothek: Zinsen fallen auf den Saldo an, die Rate deckt sie, und der Rest senkt die Kreditsumme. Der Unterschied ist der Preis – ohne Sicherheit sind typischerweise 9 % bis 20 % statt 5 % bis 7 % fällig.
Rate = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)Bei kurzen Laufzeiten liegt die Ersparnis
Bei 20.000 $ zu 11,9 % kosten drei Jahre etwa 3.845 $ Zinsen, fünf Jahre etwa 6.614 $. Der monatliche Unterschied beträgt rund 101 $, der Unterschied über die gesamte Laufzeit 2.769 $.
Der Vergleichszins ist die maßgebliche Zahl
Abschlussgebühren von 250 $ bis 600 $ und monatliche Servicegebühren von 5 $ bis 15 $ liegen außerhalb des beworbenen Zinssatzes. Bei einem kleinen Kredit können sie mehr als einen Prozentpunkt ausmachen, was nur der Vergleichszins erfasst.
Rechenbeispiel: 20.000 $ über vier Jahre zu 11,9 %
| Betrag | 20.000 $ |
|---|---|
| Zinssatz | 11,9 % |
| Laufzeit | 4 Jahre |
| Monatliche Rate | etwa 525 $ |
|---|---|
| Zinsen gesamt | etwa 5.209 $ |
| Insgesamt zurückgezahlt | etwa 25.209 $ |
100 $ zusätzlich pro Monat tilgen den Kredit etwa neun Monate früher und sparen fast 1.000 $, da ungesicherte Kredite mit variablem Zins selten eine Vorfälligkeitsentschädigung vorsehen.
Was hier angenommen wird
- Ein fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit.
- Zins und Tilgung ohne Schlussrate.
- Gebühren sind nicht im angegebenen Zinssatz enthalten.
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung.
Wo es häufig schiefgeht
- Beworbene Zinssätze gelten meist für die beste Bonitätsstufe; der nach der Prüfung angebotene Zins liegt häufig mehrere Prozentpunkte höher.
- Ratenkredite mit Festzins sehen oft eine Vorfälligkeitsentschädigung vor, die hier gezeigte Ersparnis durch Sondertilgungen ist bei einem Festzinsvertrag also eventuell nicht erreichbar.
- Wer Kreditkartenschulden in einen längeren Ratenkredit umschuldet, kann die Rate senken und zugleich mehr Zinsen zahlen, wenn sich die Laufzeit verlängert.
Fragen
What are the repayments on a $20,000 personal loan?
Etwa 525 $ pro Monat über vier Jahre zu 11,9 %, insgesamt rund 25.209 $. Bei drei Jahren steigt die Rate auf etwa 664 $, die Gesamtzinsen sinken aber auf rund 3.845 $.
Is a personal loan better than a credit card?
Für einen festen Betrag meistens schon. Ratenkredite kosten 9 % bis 20 %, typische Kreditkartenzinsen liegen über 20 %. Die feste Laufzeit zwingt den Saldo nach unten, statt einen endlosen Kreislauf aus Mindestzahlungen zuzulassen.
What term should I choose?
Die kürzeste, die Sie bequem bedienen können. Bei 20.000 $ zu 11,9 % sparen drei statt fünf Jahre 2.769 $ Zinsen für etwa 139 $ mehr pro Monat – und verkürzen die Zeit, in der Sie eine Zinserhöhung treffen kann.
Do personal loans have fees?
Üblich sind eine Abschlussgebühr von 250 $ bis 600 $ und eine monatliche Servicegebühr von 5 $ bis 15 $. Bei einem kleinen Kredit können sie die effektiven Kosten um mehr als einen Prozentpunkt erhöhen – deshalb zählt der Vergleichszins mehr als der beworbene Zins.
Can I pay a personal loan off early?
Kredite mit variablem Zins erlauben es fast immer ohne Gebühr, und es ist die günstigste Ersparnis überhaupt – 100 $ extra pro Monat auf 20.000 $ sparen fast 1.000 $. Bei Festzinsverträgen fällt oft eine Vorfälligkeitsentschädigung an, prüfen Sie das also vorher.
Will applying affect my credit score?
Jeder Antrag erzeugt eine Anfrage, die den Score kurz senkt, und mehrere Anfragen in kurzer Zeit verstärken den Effekt. Vergleichen Sie Angebote vor dem formellen Antrag mit Vorabprüfungen, die nur eine weiche Anfrage auslösen.
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Quellen
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