Calculateur de prêt personnel
Mensualités, intérêts totaux et échéancier d’un prêt personnel non garanti, avec ce que valent les remboursements supplémentaires.
Sur toute la durée
Méthode de calcul
Sans garantie, c’est un taux plus élevé, pas une autre formule
Le calcul est le même que pour un prêt immobilier : les intérêts courent sur le solde, l’échéance les couvre et le reste réduit le capital. La différence est le prix – sans garantie, on paie généralement 9 % à 20 % au lieu de 5 % à 7 %.
échéance = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)L’économie se trouve dans les durées courtes
Sur 20 000 $ à 11,9 %, trois ans coûtent environ 3 845 $ d’intérêts et cinq ans environ 6 614 $. L’écart mensuel est d’environ 101 $ ; l’écart sur toute la durée est de 2 769 $.
Le taux comparatif est le chiffre qui classe les offres
Les frais de dossier de 250 $ à 600 $ et les frais de service mensuels de 5 $ à 15 $ ne sont pas compris dans le taux affiché. Sur un petit prêt, ils peuvent ajouter plus d’un point de pourcentage, ce que seul le taux comparatif intègre.
Exemple détaillé : 20 000 $ sur quatre ans à 11,9 %
| Montant | 20 000 $ |
|---|---|
| Taux | 11,9 % |
| Durée | 4 ans |
| Mensualité | environ 525 $ |
|---|---|
| Intérêts totaux | environ 5 209 $ |
| Total remboursé | environ 25 209 $ |
Payer 100 $ de plus par mois solde le prêt environ neuf mois plus tôt et fait économiser près de 1 000 $, car les prêts non garantis à taux variable comportent rarement des pénalités de remboursement anticipé.
Hypothèses retenues
- Un taux fixe pendant toute la durée.
- Capital et intérêts, sans paiement final (ballon).
- Frais non compris dans le taux affiché.
- Aucune pénalité de remboursement anticipé.
Erreurs fréquentes
- Les taux affichés correspondent généralement à la meilleure catégorie, pour un excellent dossier de crédit ; le taux proposé après étude est souvent plus élevé de plusieurs points.
- Les prêts personnels à taux fixe prévoient souvent des frais de rupture : l’économie liée aux remboursements supplémentaires affichée ici peut ne pas être accessible avec un contrat à taux fixe.
- Regrouper une dette de carte de crédit dans un prêt personnel plus long peut réduire la mensualité tout en augmentant les intérêts totaux si la durée s’allonge.
Questions
What are the repayments on a $20,000 personal loan?
Environ 525 $ par mois sur quatre ans à 11,9 %, pour un total d’environ 25 209 $. Sur trois ans, la mensualité monte à environ 664 $ mais les intérêts totaux tombent à environ 3 845 $.
Is a personal loan better than a credit card?
En général oui, pour un montant fixe. Les prêts personnels se situent entre 9 % et 20 %, contre des taux de carte habituellement supérieurs à 20 %, et la durée fixe force le solde à baisser au lieu de laisser un cycle de paiements minimums durer indéfiniment.
What term should I choose?
La plus courte que vous pouvez assumer sereinement. Sur 20 000 $ à 11,9 %, passer de cinq à trois ans fait économiser 2 769 $ d’intérêts pour environ 139 $ de plus par mois, et raccourcit la période pendant laquelle une hausse de taux peut vous toucher.
Do personal loans have fees?
Généralement des frais de dossier de 250 $ à 600 $ et des frais de service mensuels de 5 $ à 15 $. Sur un petit prêt, ils peuvent ajouter plus d’un point de pourcentage au coût effectif : c’est pourquoi le taux comparatif compte davantage que le taux affiché.
Can I pay a personal loan off early?
Les prêts à taux variable l’autorisent presque toujours sans pénalité, et c’est l’économie la moins chère qui soit – 100 $ de plus par mois sur 20 000 $ font économiser près de 1 000 $. Les contrats à taux fixe facturent souvent des frais de rupture : vérifiez avant de vous engager.
Will applying affect my credit score?
Chaque demande crée une consultation qui fait baisser brièvement le score, et plusieurs demandes rapprochées cumulent l’effet. Utilisez des vérifications de pré-éligibilité à consultation légère pour comparer les offres avant de déposer une demande formelle.
Outils associés
Sources
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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