개인 대출 계산기

무담보 개인 대출의 상환액, 총이자, 상환 일정과 추가 상환의 효과를 계산해요.

계산 방법

계산 방식은 주택담보대출과 같아요. 이자는 잔액에 붙고, 상환액으로 이자를 내고 나머지로 원금을 줄여요. 차이는 가격이에요. 담보가 없으니 금리가 보통 5%~7%가 아니라 9%~20%예요.

상환액 = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)

$20,000 대출(금리 11.9%)의 이자는 3년이면 약 $3,845, 5년이면 약 $6,614 정도예요. 월 차이는 약 $101, 전체 기간 차이는 $2,769이에요.

$250~$600의 개설 수수료와 월 $5~$15의 서비스 수수료는 광고 금리에 들어 있지 않아요. 소액 대출에서는 이 비용이 1%포인트 넘게 더해질 수 있고, 이를 반영하는 것은 비교 금리뿐이에요.

계산 예시: $20,000, 4년, 금리 11.9%

매월 $100씩 더 갚으면 약 9개월 일찍 다 갚고 $1,000 가까이 아낄 수 있어요. 변동금리 무담보 대출에는 중도 상환 수수료가 거의 없기 때문이에요.

계산 전제

자주 하는 실수

광고 금리는 보통 신용이 아주 좋은 사람에게 주는 최우대 구간이고, 심사 후 제시되는 금리는 몇 %포인트 더 높은 경우가 많아요.
고정금리 개인 대출에는 중도 해지 수수료가 붙는 경우가 많아서, 여기 나온 추가 상환 절감 효과를 고정금리 계약에서는 누리지 못할 수도 있어요.
신용카드 부채를 기간이 더 긴 개인 대출로 통합하면 상환액은 줄지만, 기간이 늘어나면 총이자는 오히려 늘어요.

금리 11.9%, 4년이면 매월 약 $525, 합계 약 $25,209 정도예요. 3년으로 하면 상환액은 약 $664까지 오르지만 총이자는 약 $3,845까지 줄어요.

금액이 정해져 있다면 대개 그래요. 개인 대출 금리는 9%~20%이고 일반적인 카드 금리는 20%가 넘어요. 또 기간이 정해져 있어서 최소 결제가 끝없이 반복되지 않고 잔액이 확실히 줄어들어요.

무리 없이 갚을 수 있는 가장 짧은 기간이에요. $20,000 대출(금리 11.9%)을 5년에서 3년으로 줄이면 매월 약 $139 더 내는 대신 이자를 $2,769 아끼고, 금리 인상의 영향을 받을 수 있는 기간도 짧아져요.

흔히 $250~$600의 개설 수수료와 월 $5~$15의 서비스 수수료가 있어요. 소액 대출에서는 이 비용이 실질 비용을 1%포인트 넘게 올릴 수 있어서, 표시 금리보다 비교 금리가 더 중요해요.

변동금리 대출은 거의 항상 수수료 없이 허용되고, 가장 저렴하게 아끼는 방법이에요. $20,000 대출이라면 매월 $100씩 더 갚아 $1,000 가까이 아낄 수 있어요. 고정금리 계약은 중도 해지 수수료가 붙는 경우가 많으니 계약 전에 확인하세요.

신청할 때마다 조회 기록이 생겨 점수가 잠시 낮아지고, 짧은 기간에 여러 번 신청하면 영향이 쌓여요. 정식으로 신청하기 전에 소프트 조회만 하는 사전 심사로 조건을 비교하세요.

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