Calculateur de patrimoine net
Tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez, en distinguant ce qui est liquide aujourd’hui de ce qui est immobilisé dans l’immobilier ou la retraite.
Méthode de calcul
Méthode de calcul
Actifs moins passifs
Chaque actif à son prix de vente actuel, chaque dette à son capital restant dû. Le ratio dettes/actifs est le chiffre le plus utile dans la durée : le patrimoine net peut augmenter uniquement parce qu’un logement a été réévalué.
patrimoine net = actifs − passifsLiquide ne veut pas dire élevé
Les liquidités et les actions peuvent être dépensées en quelques jours. L’immobilier prend des mois et coûte 3–6 % à vendre. Les comptes retraite sont généralement inaccessibles pendant des décennies et affichés avant impôt : leur valeur réellement disponible est inférieure au solde indiqué.
Exemple détaillé : Un foyer avec un prêt immobilier et un crédit auto
| Actifs | 1 000 000 $ |
|---|---|
| Prêt immobilier | 520 000 $ |
| Autres dettes | 44 500 $ |
| Patrimoine net | 435 500 $ |
|---|---|
| Liquide | 75 000 $ |
| Dettes / actifs | 56 % |
Les trois quarts des actifs sont le logement et le compte retraite. Un choc de trésorerie se règle avec les 75 000 $, pas avec les 435 500 $.
Hypothèses retenues
- Les actifs sont évalués à leur prix de vente actuel.
- Les soldes retraite sont indiqués avant impôt.
- Les frais de vente immobiliers sont exclus.
- Les revenus et pensions futurs ne sont pas comptés comme des actifs.
Erreurs fréquentes
- Compter une voiture à son prix d’achat plutôt qu’à sa valeur de revente surestime le patrimoine net de plusieurs milliers dès la première année.
- Les soldes retraite avant impôt ne sont pas de l’argent disponible – avec un taux marginal de 30 %, un solde de 120 000 $ représente plutôt 84 000 $ en poche.
- La hausse des prix de l’immobilier embellit le patrimoine net sans rien changer à ce que vous pouvez dépenser ; le ratio dettes/actifs n’évolue pas de la même façon.
Questions
What should I include in net worth?
Tout ce qui a une valeur de revente et tout ce que vous devez : liquidités, placements, comptes retraite, immobilier, véhicules, prêt immobilier, prêts étudiants et crédits auto, cartes de crédit. Laissez de côté les revenus futurs et tout ce que vous ne pourriez pas vendre.
How do I value my house?
Prenez une vente récente comparable et prudente, pas l’estimation automatique la plus haute. Rappelez-vous ensuite qu’une vente coûte 3–6 % en frais d’agence et en taxes : la valeur que vous pourriez réellement en tirer est inférieure au chiffre indiqué ici.
Should I include my pension or superannuation?
Oui, comme actif – c’est de l’argent réel qui vous appartient. Traitez-le simplement à part des actifs liquides dans vos projets, car il est généralement inaccessible avant un âge minimum et imposé à la sortie.
Is a negative net worth normal?
C’est fréquent dans les années qui suivent les études ou un premier prêt immobilier, quand la dette est récente et que l’actif ne s’est pas encore valorisé. Ce qui compte, c’est la tendance sur un an, pas le signe d’un mois donné.
How often should I check this?
Une fois par trimestre suffit. Chaque mois, le bruit des marchés devient une humeur, et les catégories qui évoluent vraiment – capital restant dû, cotisations retraite – suivent de toute façon un rythme trimestriel.
Why track debt-to-assets as well?
Parce que le patrimoine net peut augmenter uniquement grâce à une réévaluation immobilière alors que votre situation réelle n’a pas changé. Le rapport entre ce que vous devez et ce que vous possédez indique quelle part de votre bilan est empruntée, et c’est sur elle qu’agit une hausse des taux.
Outils associés
Sources
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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