Nettoformuekalkulator
Alt du eier minus alt du skylder, fordelt på det som er likvidt i dag og det som er bundet i eiendom eller pensjon.
Slik beregnes det
Slik beregnes det
Eiendeler minus gjeld
Hver eiendel til det den kan selges for i dag, og hver gjeld til dagens innfrielsesbeløp. Forholdet mellom gjeld og eiendeler er det nyttigste tallet over tid: nettoformuen kan øke bare fordi et hus er verdivurdert høyere.
nettoformue = eiendeler − gjeldLikvid er ikke det samme som stor
Kontanter og aksjer kan brukes i løpet av få dager. Eiendom tar måneder å selge og koster 3–6 % i salgskostnader. Pensjonssparing er som regel utilgjengelig i tiår og oppgis før skatt, så beløpet du kan bruke, er lavere enn saldoen som vises.
Regneeksempel: En husholdning med boliglån og billån
| Eiendeler | 1 000 000 $ |
|---|---|
| Boliglån | 520 000 $ |
| Annen gjeld | 44 500 $ |
| Nettoformue | 435 500 $ |
|---|---|
| Likvid | 75 000 $ |
| Gjeld i forhold til eiendeler | 56 % |
Tre firedeler av eiendelene er huset og pensjonssparingen. Et likviditetssjokk må tas av de 75 000 $, ikke de 435 500 $.
Hva beregningen forutsetter
- Eiendeler er verdsatt til det de kan selges for i dag.
- Pensjonssparing vises før skatt.
- Salgskostnader for eiendom er ikke med.
- Fremtidig inntekt og pensjon regnes ikke som eiendeler her.
Der det ofte går galt
- Teller du med en bil til kjøpesummen i stedet for bruktverdien, overvurderer du nettoformuen med tusenvis fra første år.
- Pensjonssparing før skatt er ikke penger du kan bruke – med 30 % marginalskatt er en saldo på 120 000 $ nærmere 84 000 $ i hånden.
- Stigende boligpriser pynter på nettoformuen uten å endre noe av det du kan bruke; gjeldsgraden beveger seg ikke på samme måte.
Spørsmål
What should I include in net worth?
Alt som har en salgsverdi og all gjeld du skylder: kontanter, investeringer, pensjonssparing, eiendom, kjøretøy, boliglån, studie- og billån, kredittkort. Utelat fremtidig inntekt og alt du ikke kan selge.
How do I value my house?
Bruk et forsiktig, nylig sammenlignbart salg, ikke et automatisk estimat på sitt høyeste. Husk så at et salg koster 3–6 % i meglerhonorar og skatter, så egenkapitalen du faktisk kan realisere, er lavere enn tallet her.
Should I include my pension or superannuation?
Ja, som en eiendel – det er ekte penger du eier. Hold dem bare adskilt fra likvide eiendeler når du planlegger, fordi de som regel ikke er tilgjengelige før en viss pensjonsalder og skattlegges ved utbetaling.
Is a negative net worth normal?
Det er vanlig i årene rett etter studiene eller det første boliglånet, når gjelden er ny og eiendelen ikke har steget i verdi. Det som betyr noe, er retningen over et år, ikke fortegnet i en enkelt måned.
How often should I check this?
Hvert kvartal er nok. Hver måned gjør markedsstøy til et humør, og kategoriene som beveger seg merkbart – restgjeld på boliglånet, pensjonsinnskudd – beveger seg uansett i kvartalstakt.
Why track debt-to-assets as well?
Fordi nettoformuen kan øke bare på grunn av en ny verdivurdering av eiendommen mens den faktiske situasjonen din er uendret. Forholdet mellom det du skylder og det du eier, viser hvor stor del av balansen din som er lånt – og det er den en renteøkning treffer.
Relaterte verktøy
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0