Nettovarallisuuslaskuri
Kaikki, mitä omistat, miinus kaikki, mitä olet velkaa, jaettuna tänään likvideihin varoihin ja kiinteistöön tai eläkkeeseen sidottuihin.
Näin tämä lasketaan
Näin tämä lasketaan
Varat miinus velat
Jokainen varallisuuserä sen tämänpäiväiseen myyntihintaan ja jokainen velka sen nykyiseen takaisinmaksusummaan. Velkojen ja varojen suhde on ajan mittaan hyödyllisempi luku: nettovarallisuus voi kasvaa pelkästään siksi, että talo on arvostettu uudelleen.
nettovarallisuus = varat − velatLikvidi ei ole sama kuin suuri
Käteistä ja osakkeita voi käyttää muutamassa päivässä. Kiinteistön myynti vie kuukausia ja maksaa 3–6 %. Eläkesäästöihin ei yleensä pääse käsiksi vuosikymmeniin, ja ne ilmoitetaan ennen veroja, joten käytettävissä oleva arvo on näytettyä saldoa pienempi.
Laskuesimerkki: Kotitalous, jolla on asuntolaina ja autolaina
| Varat | 1 000 000 $ |
|---|---|
| Asuntolaina | 520 000 $ |
| Muut velat | 44 500 $ |
| Nettovarallisuus | 435 500 $ |
|---|---|
| Likvidit | 75 000 $ |
| Velat suhteessa varoihin | 56 % |
Kolme neljännestä varoista on talossa ja eläkesäästöissä. Kassavirtasokki katetaan 75 000 $:lla, ei 435 500 $:lla.
Mitä laskelma olettaa
- Varat arvostetaan siihen hintaan, jolla ne myytäisiin tänään.
- Eläkesäästöt näytetään ennen veroja.
- Kiinteistön myyntikuluja ei huomioida.
- Tulevia tuloja ja eläkkeitä ei lasketa tässä varoiksi.
Missä tässä usein menee pieleen
- Jos auto lasketaan ostohintaan eikä jälleenmyyntiarvoon, nettovarallisuus yliarvioidaan tuhansilla heti ensimmäisestä vuodesta.
- Verottamattomat eläkesäästöt eivät ole käytettävissä olevaa rahaa – 30 %:n marginaaliverolla 120 000 $:n saldosta jää käteen lähempänä 84 000 $:a.
- Nousevat asuntohinnat kaunistavat nettovarallisuutta muuttamatta mitään, mitä voit käyttää; velkojen suhde varoihin ei liiku samalla tavalla.
Kysymykset
What should I include in net worth?
Kaikki, millä on jälleenmyyntiarvoa, ja kaikki velkasi: käteinen, sijoitukset, eläkesäästöt, kiinteistöt, ajoneuvot, asuntolaina, opinto- ja autolainat, luottokortit. Jätä pois tulevat tulot ja kaikki, mitä et voisi myydä.
How do I value my house?
Käytä varovaista, tuoretta vertailukelpoista kauppaa, älä automaattisen arvion korkeinta lukua. Muista lisäksi, että myynti maksaa 3–6 % välityspalkkioina ja veroina, joten todellisuudessa realisoitava oma pääoma on tätä lukua pienempi.
Should I include my pension or superannuation?
Kyllä, varana – se on oikeaa rahaa, jonka omistat. Pidä se kuitenkin suunnittelussa erillään likvideistä varoista, koska siihen ei yleensä pääse käsiksi ennen tiettyä eläkeikää ja se verotetaan nostettaessa.
Is a negative net worth normal?
Se on tavallista heti opintojen tai ensimmäisen asuntolainan jälkeisinä vuosina, kun velka on tuore eikä omaisuuden arvo ole vielä noussut. Olennaista on suunta vuoden aikana, ei etumerkki yksittäisenä kuukautena.
How often should I check this?
Neljännesvuosittainen seuranta riittää. Kuukausittainen seuranta tekee markkinahälystä mielialan, ja merkittävästi muuttuvat erät – asuntolainan saldo, eläkemaksut – muuttuvat joka tapauksessa neljännesvuosittaisessa tahdissa.
Why track debt-to-assets as well?
Koska nettovarallisuus voi kasvaa pelkästään kiinteistön uudelleenarvostuksen vuoksi, vaikka todellinen tilanteesi ei muutu. Velkojen suhde varoihin kertoo, kuinka suuri osa taseestasi on lainattua, ja juuri siihen koronnousu vaikuttaa.
Aiheeseen liittyvät työkalut
Lähteet
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0