Calculateur d’inflation
Ce que vaut une somme d’argent après inflation, vers le futur ou vers le passé, et combien de pouvoir d’achat les années lui retirent.
Méthode de calcul
Méthode de calcul
L’inflation se capitalise comme les intérêts, à l’envers
La hausse de chaque année s’applique au prix déjà augmenté : 3 % pendant 20 ans ne font donc pas 60 % mais 80,6 %. Cet écart entre le chiffre simple et le chiffre capitalisé explique pourquoi les plans à long terme fondés sur une simple addition de pourcentages se révèlent insuffisants.
montant futur = montant × (1 + taux)^annéesDeux questions, un seul calcul
Se demander ce que 100 000 $ devront valoir dans 20 ans et ce que valent aujourd’hui 100 000 $ d’il y a 20 ans repose sur le même facteur de 1,806. Vers le futur, on multiplie ; vers le passé, on divise – c’est pourquoi un salaire inchangé depuis dix ans a perdu environ un quart de sa valeur.
valeur passée = montant ÷ (1 + taux)^annéesLe taux annoncé est la moyenne d’un panier
L’inflation publiée pondère un panier fixe de biens, dont le logement représente généralement environ 20 %. Si vos dépenses se concentrent sur le loyer, l’assurance ou l’éducation – des postes qui ont augmenté bien plus vite que la moyenne –, votre taux personnel est supérieur au chiffre annoncé dans les médias.
Exemple détaillé : 100 000 $ conservés pendant 20 ans avec 3 % d’inflation
| Montant | 100 000 $ |
|---|---|
| Taux | 3 % par an |
| Années | 20 |
| Même pouvoir d’achat | 180 611 $ |
|---|---|
| Ce que la somme permet d’acheter | 55 368 $ |
| Inflation cumulée | 80,6 % |
Une somme qui dort perd 44 632 $ de pouvoir d’achat sur la période. Un dépôt rémunéré à 3 % permettrait de rester à l’équilibre ; tout rendement inférieur est une perte réelle, même si le solde augmente.
Hypothèses retenues
- Un taux annuel constant sur toute la période.
- Capitalisation annuelle.
- Aucun impôt sur un éventuel rendement de cet argent.
- Le panier publié correspond à vos propres dépenses.
Erreurs fréquentes
- Une épargne rémunérée moins que l’inflation est une perte réelle, même si le solde augmente – 2 % d’intérêts face à 3 % d’inflation font perdre 1 % par an.
- Comparer des salaires sur plusieurs décennies n’a pas de sens en termes nominaux : 60 000 $ en 2006 représentent environ 95 000 $ de pouvoir d’achat de 2026.
- Les objectifs à long terme exprimés en monnaie d’aujourd’hui – une retraite à 1 M$, un apport de 50 000 $ – se réduisent discrètement si l’objectif lui-même n’est pas revalorisé.
Questions
How do I calculate inflation over multiple years?
Multipliez par un plus le taux, élevé à la puissance du nombre d’années. À 3 % sur 20 ans, le facteur est de 1,806 : 100 000 $ deviennent donc 180 611 $, et non les 160 000 $ qu’on obtiendrait en ajoutant vingt fois 3 %.
What does inflation do to my savings?
Elle réduit ce que le solde permet d’acheter. 100 000 $ laissés en liquidités pendant 20 ans avec 3 % d’inflation affichent toujours 100 000 $, mais n’achètent plus que ce qu’achètent 55 368 $ aujourd’hui, soit une perte de 44 632 $ de pouvoir d’achat.
What interest rate do I need to keep up with inflation?
Au moins le taux d’inflation, et davantage une fois l’impôt pris en compte. Si l’inflation est de 3 % et que vos intérêts sont imposés à 30 %, il vous faut environ 4,3 % avant impôt simplement pour maintenir votre pouvoir d’achat.
Why does my own inflation feel higher than the published rate?
Parce que le chiffre publié est une moyenne pondérée sur un panier fixe. Le loyer, l’assurance et l’éducation ont augmenté bien plus vite que l’indice général sur la plupart des marchés : si vos dépenses s’y concentrent, votre taux personnel est plus élevé.
Should I state financial goals in today’s money or future money?
Fixez l’objectif en monnaie d’aujourd’hui pour qu’il ait du sens, puis appliquez-lui l’inflation avant de choisir un versement. Un objectif de 1 M$ dans 25 ans à 3 % exige 2,09 M$ futurs pour offrir le même niveau de vie.
Does inflation help borrowers?
Oui, pour une dette à taux fixe. Le capital est fixe en termes nominaux alors que les revenus et les prix augmentent : un prêt sur 30 ans se rembourse donc avec une monnaie de moins en moins chère. Une dette à taux variable perd cet avantage quand les taux montent avec l’inflation.
Outils associés
Sources
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