حاسبة التضخم
قيمة مبلغ من المال بعد التضخم، إلى الأمام أو إلى الوراء، وكم تقتطع السنوات من قوته الشرائية.
طريقة الحساب
طريقة الحساب
التضخم يتراكم كالفائدة، لكن بالاتجاه المعاكس
كل زيادة سنوية تُطبَّق على سعر ارتفع أصلًا، لذا فإن 3% لمدة 20 عامًا ليست 60% بل 80.6%. وهذه الفجوة بين الرقم البسيط والرقم المركّب هي سبب قصور الخطط طويلة الأجل المبنية على جمع النسب المئوية.
المبلغ المستقبلي = المبلغ × (1 + المعدل)^السنواتسؤالان وحساب واحد
السؤال عما يجب أن تصبح عليه 100,000 $ بعد 20 عامًا، والسؤال عن قيمة 100,000 $ من قبل 20 عامًا اليوم، يستخدمان المعامل نفسه 1.806. إلى الأمام يُضرب فيه، وإلى الوراء يُقسم عليه – ولهذا فإن أجرًا لم يتغير منذ عقد قد انخفض بنحو الربع.
القيمة السابقة = المبلغ ÷ (1 + المعدل)^السنواتالمعدل المعلن متوسط لسلة
يرجّح التضخم المنشور سلة ثابتة من السلع، يشكّل السكن عادةً نحو 20% منها. وإذا تركّز إنفاقك على الإيجار أو التأمين أو التعليم – وهي فئات ارتفعت أكثر بكثير من المتوسط – فمعدلك الشخصي أعلى من الرقم المذكور في الأخبار.
مثال محلول: 100,000 $ لمدة 20 عامًا مع تضخم 3%
| المبلغ | 100,000 $ |
|---|---|
| المعدل | 3% سنويًا |
| السنوات | 20 |
| القوة الشرائية نفسها | 180,611 $ |
|---|---|
| ما يشتريه النقد | 55,368 $ |
| التضخم التراكمي | 80.6% |
النقد المتروك دون حركة يفقد 44,632 $ من القوة الشرائية خلال الفترة. وديعة بعائد 3% تحافظ على القيمة؛ وأي عائد أقل خسارة حقيقية حتى لو نما الرصيد.
افتراضات هذا الحساب
- معدل سنوي ثابت طوال الفترة.
- تركيب سنوي.
- لا ضريبة على أي عائد يحققه المال.
- السلة المنشورة تطابق إنفاقك الفعلي.
أين تقع الأخطاء الشائعة
- فائدة على المدخرات أقل من التضخم خسارة بالقيمة الحقيقية حتى لو ارتفع الرصيد – فائدة 2% مقابل تضخم 3% تعني خسارة 1% سنويًا.
- مقارنة الرواتب عبر العقود بالقيمة الاسمية لا معنى لها: 60,000 $ في 2006 تعادل نحو 95,000 $ من القوة الشرائية في 2026.
- الأهداف طويلة الأجل المحددة بأموال اليوم – تقاعد بمليون $، أو دفعة أولى بقيمة 50,000 $ – تتقلص بصمت ما لم يُعدَّل الهدف نفسه للتضخم.
الأسئلة
How do I calculate inflation over multiple years?
يُضرب المبلغ في واحد زائد المعدل مرفوعًا إلى عدد السنوات. عند 3% على مدى 20 عامًا يكون المعامل 1.806، فترتفع 100,000 $ إلى 180,611 $ – لا 160,000 $ كما توحي إضافة 3% عشرين مرة.
What does inflation do to my savings?
يتآكل ما يشتريه الرصيد. 100,000 $ تُترك نقدًا 20 عامًا مع تضخم 3% تبقى 100,000 $ على الورق، لكنها تشتري ما تشتريه اليوم 55,368 $، أي خسارة 44,632 $ من القوة الشرائية.
What interest rate do I need to keep up with inflation?
على الأقل بقدر معدل التضخم، وأكثر عند احتساب الضريبة. إذا كان التضخم 3% والضريبة على الفائدة 30%، فالمطلوب نحو 4.3% قبل الضريبة لمجرد الحفاظ على القيمة الحقيقية.
Why does my own inflation feel higher than the published rate?
لأن الرقم المنشور متوسط مرجّح لسلة ثابتة. في معظم الأسواق ارتفعت الإيجارات والتأمين والتعليم أكثر بكثير من الرقم المعلن، لذا يعيش من يتركز إنفاقه فيها معدلًا شخصيًا أعلى.
Should I state financial goals in today’s money or future money?
يُحدَّد الهدف بأموال اليوم ليكون ذا معنى، ثم تُضاف إليه آثار التضخم قبل اختيار المساهمة. هدف 1 مليون $ بعد 25 عامًا بتضخم 3% يحتاج إلى 2.09 مليون $ من دولارات المستقبل لتوفير نمط الحياة نفسه.
Does inflation help borrowers?
نعم، في الديون ذات المعدل الثابت. يبقى الرصيد ثابتًا بالقيمة الاسمية بينما ترتفع الدخول والأسعار، فيُسدَّد قرض مدته 30 عامًا بمال تتراجع قيمته تدريجيًا. أما الديون بمعدل متغير فتفقد هذه الميزة عندما ترتفع المعدلات مع التضخم.
أدوات ذات صلة
المصادر
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0