Calcolatore dell’inflazione
Quanto vale una somma di denaro dopo l’inflazione, verso il futuro o verso il passato, e quanto potere d’acquisto le tolgono gli anni.
Come viene calcolato
Come viene calcolato
L’inflazione si capitalizza come gli interessi, al contrario
L’aumento di ogni anno si applica al prezzo già aumentato, quindi il 3% per 20 anni non fa il 60% ma l’80,6%. Questo divario tra il dato semplice e quello composto spiega perché i piani a lungo termine costruiti sommando percentuali risultano insufficienti.
importo futuro = importo × (1 + tasso)^anniDue domande, un solo calcolo
Chiedersi quanto dovranno diventare 100.000 $ tra 20 anni e quanto valgono oggi 100.000 $ di 20 anni fa usa lo stesso fattore di 1,806. Verso il futuro si moltiplica, verso il passato si divide – ed è per questo che uno stipendio fermo da dieci anni ha perso circa un quarto del suo valore.
valore passato = importo ÷ (1 + tasso)^anniIl tasso ufficiale è la media di un paniere
L’inflazione pubblicata pondera un paniere fisso di beni, in cui l’abitazione pesa di solito intorno al 20%. Se la sua spesa si concentra su affitto, assicurazioni o istruzione – categorie cresciute ben più della media –, il suo tasso personale è più alto del dato riportato dai giornali.
Esempio svolto: 100.000 $ detenuti per 20 anni con un’inflazione del 3%
| Importo | 100.000 $ |
|---|---|
| Tasso | 3% annuo |
| Anni | 20 |
| Stesso potere d’acquisto | 180.611 $ |
|---|---|
| Cosa compra la somma | 55.368 $ |
| Inflazione cumulata | 80,6% |
La liquidità ferma perde 44.632 $ di potere d’acquisto nel periodo. Un deposito al 3% andrebbe in pari; qualsiasi rendimento inferiore è una perdita reale anche se il saldo cresce.
Ipotesi del calcolo
- Un tasso annuo costante per tutto il periodo.
- Capitalizzazione annuale.
- Nessuna imposta sull’eventuale rendimento di quel denaro.
- Il paniere pubblicato corrisponde alle sue spese.
Errori frequenti
- Un tasso sui risparmi inferiore all’inflazione è una perdita in termini reali anche se il saldo cresce – il 2% di interessi contro il 3% di inflazione fa perdere l’1% l’anno.
- Confrontare stipendi di decenni diversi in termini nominali non ha senso: 60.000 $ nel 2006 corrispondono a circa 95.000 $ di potere d’acquisto del 2026.
- Gli obiettivi a lungo termine espressi in moneta di oggi – una pensione da 1 mln $, un anticipo di 50.000 $ – si riducono senza che ce ne si accorga se l’obiettivo stesso non viene rivalutato.
Domande
How do I calculate inflation over multiple years?
Moltiplichi per uno più il tasso, elevato al numero di anni. Al 3% per 20 anni il fattore è 1,806, quindi 100.000 $ diventano 180.611 $, non i 160.000 $ che risulterebbero sommando il 3% venti volte.
What does inflation do to my savings?
Riduce ciò che il saldo può comprare. 100.000 $ lasciati in liquidità per 20 anni con un’inflazione del 3% segnano ancora 100.000 $, ma comprano quanto oggi comprano 55.368 $, con una perdita di 44.632 $ di potere d’acquisto.
What interest rate do I need to keep up with inflation?
Almeno il tasso di inflazione, e di più se si contano le imposte. Se l’inflazione è al 3% e paga il 30% sugli interessi, le serve circa il 4,3% lordo solo per restare in pari in termini reali.
Why does my own inflation feel higher than the published rate?
Perché il dato pubblicato è una media ponderata su un paniere fisso. Affitto, assicurazioni e istruzione sono cresciuti ben più dell’indice generale nella maggior parte dei mercati, quindi chi concentra lì la propria spesa subisce un tasso personale più alto.
Should I state financial goals in today’s money or future money?
Fissi l’obiettivo in moneta di oggi perché abbia senso, poi lo rivaluti per l’inflazione prima di scegliere un versamento. Un obiettivo di 1 mln $ tra 25 anni al 3% richiede 2,09 mln $ futuri per garantire lo stesso tenore di vita.
Does inflation help borrowers?
Sì, sul debito a tasso fisso. Il capitale è fisso in termini nominali mentre redditi e prezzi salgono, quindi un prestito trentennale si rimborsa con denaro via via meno costoso. Il debito a tasso variabile perde questo vantaggio quando i tassi salgono con l’inflazione.
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Fonti
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