通胀计算器
一笔钱经通胀调整后值多少（可推算未来，也可回溯过去），以及这些年让它损失了多少购买力。
计算方法
计算方法
通胀像利息一样复利，只是方向相反
每年的涨幅都作用于已经上涨过的价格，所以 3% 持续 20 年不是 60%，而是 80.6%。单利与复利数字之间的这一差距，正是把百分比简单相加所做的长期计划总是不够用的原因。
未来金额 = 金额 × (1 + 通胀率)^年数两个问题，一种算法
问 $100,000 在 20 年后需要变成多少，和问 20 年前的 $100,000 相当于今天的多少，用的是同一个系数 1.806。推算未来时乘以它，回溯过去时除以它——这就是为什么十年没涨的工资实际下降了约四分之一。
过去价值 = 金额 ÷ (1 + 通胀率)^年数整体通胀率是一篮子商品的平均值
公布的通胀率对一个固定商品篮子加权，其中住房通常约占 20%。如果您的支出集中在房租、保险或教育——这些类别的涨幅远高于平均水平——您的个人通胀率就会高于新闻里的数字。
计算示例：$100,000 在 3% 通胀下持有 20 年
| 金额 | $100,000 |
|---|---|
| 通胀率 | 每年 3% |
| 年数 | 20 |
| 同等购买力 | $180,611 |
|---|---|
| 这笔现金能买到的 | $55,368 |
| 累计通胀 | 80.6% |
闲置的现金在此期间损失 $44,632 的购买力。利率 3% 的存款刚好保本；低于此的任何利率，即使余额增长，实际上也是亏损。
计算假设
- 整个期间年通胀率保持不变。
- 按年复利。
- 这笔钱获得的任何回报都不纳税。
- 公布的商品篮子与您自己的支出结构一致。
常见错误
- 储蓄利率低于通胀，即使余额在增加，实际上也是亏损——利息 2%、通胀 3%，每年损失 1%。
- 跨越数十年的工资比较若用名义金额就毫无意义：2006 年的 $60,000 大约相当于 2026 年 $95,000 的购买力。
- 以今天的币值设定的长期目标——$100 万的退休金、$50,000 的首付——除非对目标本身做通胀调整，否则会悄悄缩水。
常见问题
How do I calculate inflation over multiple years?
乘以 1 加通胀率的年数次方。按 3% 计算 20 年，系数为 1.806，所以 $100,000 会变成 $180,611——而不是把 3% 加二十次得出的 $160,000。
What does inflation do to my savings?
它会侵蚀余额能买到的东西。$100,000 以现金形式放 20 年，在 3% 的通胀下，账面仍是 $100,000，但只能买到今天 $55,368 能买到的东西，购买力损失 $44,632。
What interest rate do I need to keep up with inflation?
至少要达到通胀率，算上税的话还要更高。如果通胀为 3%，利息税率为 30%，仅仅为了在实际价值上保持不变，就需要约 4.3% 的税前回报。
Why does my own inflation feel higher than the published rate?
因为公布的数字是一个固定商品篮子的加权平均值。在大多数市场，房租、保险和教育的涨幅远高于整体数字，所以支出集中在这些方面的人，感受到的个人通胀率会更高。
Should I state financial goals in today’s money or future money?
先按今天的币值设定目标，使其有实际意义，然后在决定缴款额之前按通胀调高。一个 25 年后的 $100 万目标，按 3% 计算，需要 $209 万未来的钱才能维持同样的生活水平。
Does inflation help borrowers?
是的，对固定利率债务而言。余额在名义上固定不变，而收入和物价不断上涨，因此 30 年期贷款是用越来越不值钱的钱来偿还的。如果利率随通胀上升，浮动利率债务就会失去这一好处。
相关工具
来源
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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