Inflationsrechner
Was ein Geldbetrag nach Inflation wert ist, in die Zukunft oder in die Vergangenheit gerechnet, und wie viel Kaufkraft die Jahre davon wegnehmen.
So wird gerechnet
So wird gerechnet
Inflation wirkt wie Zinseszins, nur umgekehrt
Jede jährliche Steigerung gilt für den bereits gestiegenen Preis, 3 % über 20 Jahre sind also nicht 60 %, sondern 80,6 %. Diese Lücke zwischen einfacher und aufgezinster Zahl ist der Grund, warum langfristige Pläne, die Prozente einfach addieren, zu knapp ausfallen.
künftiger Betrag = Betrag × (1 + Rate)^JahreZwei Fragen, eine Rechnung
Die Frage, wie viel aus 100.000 $ in 20 Jahren werden muss, und die Frage, was 100.000 $ von vor 20 Jahren heute wert sind, nutzen denselben Faktor von 1,806. Vorwärts wird damit multipliziert, rückwärts geteilt – deshalb ist ein Gehalt, das sich seit einem Jahrzehnt nicht bewegt hat, um etwa ein Viertel gesunken.
früherer Wert = Betrag ÷ (1 + Rate)^JahreDie Gesamtrate ist ein Durchschnitt über einen Warenkorb
Die veröffentlichte Inflation gewichtet einen festen Warenkorb, in dem das Wohnen typischerweise etwa 20 % ausmacht. Geben Sie vor allem für Miete, Versicherungen oder Bildung aus – Bereiche, die deutlich über dem Durchschnitt gestiegen sind –, ist Ihre persönliche Rate höher als die Zahl in den Nachrichten.
Rechenbeispiel: 100.000 $ über 20 Jahre bei 3 % Inflation
| Betrag | 100.000 $ |
|---|---|
| Teuerung | 3 % pro Jahr |
| Jahre | 20 |
| Gleiche Kaufkraft | 180.611 $ |
|---|---|
| Was das Bargeld kauft | 55.368 $ |
| Kumulierte Inflation | 80,6 % |
Bargeld, das einfach liegen bleibt, verliert über den Zeitraum 44.632 $ an Kaufkraft. Eine Einlage mit 3 % Zinsen würde gerade ausgleichen; alles darunter ist ein realer Verlust, auch wenn das Guthaben wächst.
Was hier angenommen wird
- Eine konstante jährliche Rate über den gesamten Zeitraum.
- Jährliche Aufzinsung.
- Keine Steuern auf Erträge aus dem Geld.
- Der veröffentlichte Warenkorb entspricht Ihren eigenen Ausgaben.
Wo es häufig schiefgeht
- Ein Sparzins unter der Inflation ist real ein Verlust, auch wenn das Guthaben steigt – 2 % Zinsen bei 3 % Inflation verlieren 1 % pro Jahr.
- Gehaltsvergleiche über Jahrzehnte sind nominal bedeutungslos: 60.000 $ im Jahr 2006 entsprechen etwa 95.000 $ an Kaufkraft von 2026.
- Langfristige Ziele in heutigem Geld – ein Ruhestand mit 1 Mio. $, eine Anzahlung von 50.000 $ – schrumpfen unbemerkt, wenn das Ziel selbst nicht mit Inflation hochgerechnet wird.
Fragen
How do I calculate inflation over multiple years?
Multiplizieren Sie mit eins plus Rate, hoch der Zahl der Jahre. Bei 3 % über 20 Jahre ist der Faktor 1,806, aus 100.000 $ werden also 180.611 $ – nicht die 160.000 $, die zwanzigmal 3 % addiert nahelegen würden.
What does inflation do to my savings?
Sie schmälert, was das Guthaben kaufen kann. 100.000 $, die 20 Jahre bei 3 % Inflation als Bargeld liegen, zeigen immer noch 100.000 $ an, kaufen aber nur noch so viel wie 55.368 $ heute – ein Kaufkraftverlust von 44.632 $.
What interest rate do I need to keep up with inflation?
Mindestens die Inflationsrate, und mehr, wenn man die Steuern mitrechnet. Liegt die Inflation bei 3 % und zahlen Sie 30 % Steuern auf Zinsen, brauchen Sie rund 4,3 % vor Steuern, nur um real den Wert zu halten.
Why does my own inflation feel higher than the published rate?
Weil die veröffentlichte Zahl ein gewichteter Durchschnitt über einen festen Warenkorb ist. Mieten, Versicherungen und Bildung sind in den meisten Ländern deutlich stärker gestiegen als der Gesamtwert; wer vor allem dort ausgibt, erlebt eine höhere persönliche Inflation.
Should I state financial goals in today’s money or future money?
Legen Sie das Ziel in heutigem Geld fest, damit es greifbar bleibt, und rechnen Sie es dann mit Inflation hoch, bevor Sie eine Sparrate wählen. Ein Ziel von 1 Mio. $ in 25 Jahren erfordert bei 3 % künftige 2,09 Mio. $, um denselben Lebensstandard zu ermöglichen.
Does inflation help borrowers?
Ja, bei Schulden mit festem Zins. Der Betrag ist nominal fixiert, während Einkommen und Preise steigen, ein Kredit über 30 Jahre wird also mit immer billigerem Geld zurückgezahlt. Variabel verzinste Schulden verlieren diesen Vorteil, wenn die Zinsen mit der Inflation steigen.
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Quellen
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