महंगाई कैलकुलेटर
महंगाई के बाद किसी राशि का मूल्य, आगे या पीछे की ओर, और बीते साल उसकी क्रय शक्ति कितनी घटा देते हैं।
इसकी गणना कैसे होती है
इसकी गणना कैसे होती है
महंगाई ब्याज की तरह चक्रवृद्धि होती है, बस उलटी दिशा में
हर साल की बढ़त पहले से बढ़ी हुई कीमत पर लगती है, इसलिए 20 साल तक 3% का मतलब 60% नहीं, बल्कि 80.6% है। साधारण और चक्रवृद्धि आंकड़े के इसी अंतर की वजह से प्रतिशत जोड़कर बनाई गई लंबी अवधि की योजनाएँ कम पड़ जाती हैं।
भविष्य की राशि = राशि × (1 + दर)^वर्षदो सवाल, एक गणना
यह पूछना कि 20 साल बाद $100,000 को कितना होना होगा, और यह पूछना कि 20 साल पहले के $100,000 आज कितने के हैं – दोनों में 1.806 का एक ही गुणक लगता है। आगे के लिए इससे गुणा किया जाता है, पीछे के लिए भाग – इसीलिए दस साल से न बढ़ा वेतन असल में लगभग एक-चौथाई घट चुका है।
पिछला मूल्य = राशि ÷ (1 + दर)^वर्षघोषित दर एक टोकरी का औसत है
प्रकाशित महंगाई वस्तुओं की एक तय टोकरी को भार देती है, जिसमें आवास आम तौर पर लगभग 20% होता है। अगर आपका खर्च किराए, बीमा या शिक्षा पर केंद्रित है – ऐसी श्रेणियाँ जो औसत से काफ़ी ऊपर रही हैं – तो आपकी निजी दर ख़बरों वाले आंकड़े से ज़्यादा है।
हल किया गया उदाहरण: $100,000, 3% महंगाई में 20 साल के लिए
| राशि | $100,000 |
|---|---|
| दर | 3% सालाना |
| वर्ष | 20 |
| उतनी ही क्रय शक्ति | $180,611 |
|---|---|
| नकद क्या खरीदता है | $55,368 |
| कुल महंगाई | 80.6% |
पड़ा हुआ नकद इस अवधि में $44,632 की क्रय शक्ति खो देता है। 3% देने वाली जमा बराबरी पर रहेगी; इससे कम कुछ भी वास्तविक नुकसान है, भले ही बैलेंस बढ़े।
यह गणना क्या मानकर चलती है
- पूरी अवधि में एक स्थिर सालाना दर।
- सालाना चक्रवृद्धि।
- पैसे पर मिलने वाले किसी भी रिटर्न पर टैक्स नहीं।
- प्रकाशित टोकरी आपके अपने खर्च से मेल खाती है।
आम तौर पर कहाँ गलती होती है
- बचत पर महंगाई से कम ब्याज दर वास्तविक रूप में नुकसान है, भले ही बैलेंस बढ़े – 3% महंगाई के सामने 2% ब्याज से हर साल 1% घटता है।
- दशकों के अंतर पर वेतन की नाममात्र तुलना बेमानी है: 2006 के $60,000 की क्रय शक्ति 2026 के लगभग $95,000 के बराबर है।
- आज के पैसे में तय किए गए लंबी अवधि के लक्ष्य – $1 मिलियन का रिटायरमेंट, $50,000 का डाउन पेमेंट – चुपचाप छोटे होते जाते हैं, जब तक लक्ष्य में ही महंगाई न जोड़ी जाए।
सवाल
कई वर्षों की महंगाई की गणना कैसे करें?
राशि को एक जमा दर से गुणा करें, जिसे वर्षों की संख्या की घात तक बढ़ाया गया हो। 20 साल में 3% पर गुणक 1.806 है, इसलिए $100,000 बनकर $180,611 हो जाते हैं – न कि $160,000, जैसा 3% को बीस बार जोड़ने से लगेगा।
महंगाई मेरी बचत पर क्या असर डालती है?
यह बैलेंस की क्रय शक्ति घटाती है। 3% महंगाई में 20 साल नकद पड़े $100,000 कागज़ पर तो $100,000 ही रहते हैं, पर उनसे उतना ही खरीदा जा सकता है जितना आज $55,368 से – यानी $44,632 की क्रय शक्ति का नुकसान।
महंगाई के बराबर रहने के लिए कितनी ब्याज दर चाहिए?
कम से कम महंगाई दर, और टैक्स गिनने पर उससे ज़्यादा। अगर महंगाई 3% है और आप ब्याज पर 30% टैक्स देते हैं, तो वास्तविक रूप में बस वहीं टिके रहने के लिए टैक्स से पहले लगभग 4.3% चाहिए।
मेरी अपनी महंगाई प्रकाशित दर से ज़्यादा क्यों लगती है?
क्योंकि प्रकाशित आंकड़ा एक तय टोकरी का भारित औसत है। ज़्यादातर बाज़ारों में किराया, बीमा और शिक्षा घोषित दर से काफ़ी ऊपर रहे हैं, इसलिए जिनका ज़्यादातर खर्च इन्हीं पर होता है, उनकी निजी महंगाई दर ज़्यादा होती है।
वित्तीय लक्ष्य आज के पैसे में तय करें या भविष्य के पैसे में?
लक्ष्य आज के पैसे में तय करें ताकि वह समझ में आए, फिर योगदान चुनने से पहले उसमें महंगाई जोड़ें। 25 साल दूर $1 मिलियन के लक्ष्य को 3% पर वही जीवनशैली देने के लिए भविष्य के $2.09 मिलियन चाहिए।
क्या महंगाई से उधार लेने वालों को फ़ायदा होता है?
हाँ, स्थिर दर वाले कर्ज़ पर। बकाया नाममात्र रूप में तय रहता है जबकि आय और कीमतें बढ़ती हैं, इसलिए 30 साल का लोन धीरे-धीरे सस्ते होते पैसे से चुकाया जाता है। परिवर्तनशील दर वाला कर्ज़ यह फ़ायदा खो देता है जब दरें महंगाई के साथ बढ़ती हैं।
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स्रोत
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