Calculadora de inflação
Quanto vale um montante depois da inflação, para a frente ou para trás, e quanto poder de compra os anos lhe tiram.
Como é calculado
Como é calculado
A inflação capitaliza como os juros, mas ao contrário
A subida de cada ano aplica-se ao preço que já subiu, por isso 3% durante 20 anos não são 60%, mas 80,6%. Essa diferença entre o valor simples e o capitalizado é a razão pela qual os planos de longo prazo feitos a somar percentagens ficam aquém.
montante futuro = montante × (1 + taxa)^anosDuas perguntas, um cálculo
Perguntar quanto 100 000 $ terão de valer daqui a 20 anos e perguntar quanto valem hoje 100 000 $ de há 20 anos usa o mesmo fator de 1,806. Para a frente multiplica-se por ele, para trás divide-se — e é por isso que um salário que não mexeu numa década caiu cerca de um quarto.
valor passado = montante ÷ (1 + taxa)^anosA taxa de referência é a média de um cabaz
A inflação publicada pondera um cabaz fixo de bens, em que a habitação representa normalmente cerca de 20%. Se as suas despesas se concentram em renda, seguros ou educação — categorias que têm subido bem acima da média —, a sua taxa pessoal é mais alta do que o número das notícias.
Exemplo prático: 100 000 $ guardados durante 20 anos com 3% de inflação
| Montante | 100 000 $ |
|---|---|
| Taxa | 3% ao ano |
| Anos | 20 |
| Mesmo poder de compra | 180 611 $ |
|---|---|
| O que o dinheiro compra | 55 368 $ |
| Inflação acumulada | 80,6% |
O dinheiro parado perde 44 632 $ de poder de compra ao longo do período. Um depósito a render 3% apenas compensaria a inflação; qualquer valor abaixo disso é uma perda real, mesmo que o saldo cresça.
Pressupostos do cálculo
- Uma taxa anual constante durante todo o período.
- Capitalização anual.
- Sem impostos sobre qualquer rendimento obtido com o dinheiro.
- O cabaz publicado corresponde às suas próprias despesas.
Onde é comum errar
- Uma taxa de poupança abaixo da inflação é uma perda em termos reais, mesmo que o saldo suba — juros de 2% com 3% de inflação perdem 1% por ano.
- Comparar salários de décadas diferentes não tem sentido em termos nominais: 60 000 $ em 2006 equivalem a cerca de 95 000 $ de poder de compra em 2026.
- Os objetivos de longo prazo definidos em dinheiro de hoje — uma reforma de 1 M$, uma entrada de 50 000 $ — encolhem silenciosamente, a menos que o próprio objetivo seja atualizado com a inflação.
Perguntas
How do I calculate inflation over multiple years?
Multiplique por um mais a taxa, elevado ao número de anos. A 3% durante 20 anos, o fator é 1,806, por isso 100 000 $ passam a 180 611 $ — e não os 160 000 $ que somar 3% vinte vezes faria supor.
What does inflation do to my savings?
Corrói o que o saldo compra. 100 000 $ deixados em dinheiro durante 20 anos com 3% de inflação continuam a mostrar 100 000 $, mas compram o que 55 368 $ compram hoje, uma perda de 44 632 $ de poder de compra.
What interest rate do I need to keep up with inflation?
Pelo menos a taxa de inflação, e mais quando se contam os impostos. Se a inflação for de 3% e pagar 30% de imposto sobre os juros, precisa de cerca de 4,3% antes de impostos só para ficar na mesma em termos reais.
Why does my own inflation feel higher than the published rate?
Porque o valor publicado é uma média ponderada de um cabaz fixo. Rendas, seguros e educação têm subido bem acima do valor de referência na maioria dos mercados, por isso quem concentra aí as suas despesas sente uma taxa pessoal mais alta.
Should I state financial goals in today’s money or future money?
Defina o objetivo em dinheiro de hoje para que tenha significado e depois atualize-o com a inflação antes de escolher uma contribuição. Um objetivo de 1 M$ daqui a 25 anos a 3% exige 2,09 M$ futuros para garantir o mesmo nível de vida.
Does inflation help borrowers?
Sim, na dívida a taxa fixa. O saldo fica fixo em termos nominais enquanto os rendimentos e os preços sobem, por isso um empréstimo a 30 anos é pago com dinheiro cada vez mais barato. A dívida a taxa variável perde essa vantagem quando as taxas sobem com a inflação.
Ferramentas relacionadas
Fontes
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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