מחשבון אינפלציה
כמה שווה סכום כסף אחרי אינפלציה, קדימה או אחורה, וכמה כוח קנייה השנים לוקחות ממנו.
איך זה מחושב
איך זה מחושב
אינפלציה מצטברת כמו ריבית, רק הפוך
כל עלייה שנתית חלה על המחיר שכבר עלה, כך ש-3% במשך 20 שנה הם לא 60% אלא 80.6%. הפער הזה בין המספר הפשוט למצטבר הוא הסיבה שתוכניות לטווח ארוך שמבוססות על חיבור אחוזים מתבררות כלא מספיקות.
סכום עתידי = סכום × (1 + שיעור)^שניםשתי שאלות, חישוב אחד
השאלה כמה 100,000 $ יצטרכו להיות בעוד 20 שנה, והשאלה כמה שווים היום 100,000 $ מלפני 20 שנה, משתמשות באותו מקדם של 1.806. קדימה מכפילים בו, אחורה מחלקים – ולכן שכר שלא זז עשור ירד בכרבע.
ערך בעבר = סכום ÷ (1 + שיעור)^שניםהמדד הכללי הוא ממוצע של סל
האינפלציה המפורסמת משקללת סל קבוע של מוצרים, שבו דיור הוא בדרך כלל כ-20%. אם ההוצאות שלך מרוכזות בשכר דירה, ביטוח או חינוך – קטגוריות שעלו הרבה מעל הממוצע – השיעור האישי שלך גבוה מהמספר בחדשות.
דוגמה מפורטת: 100,000 $ למשך 20 שנה באינפלציה של 3%
| סכום | 100,000 $ |
|---|---|
| שיעור | 3% לשנה |
| שנים | 20 |
| אותו כוח קנייה | 180,611 $ |
|---|---|
| מה המזומן קונה | 55,368 $ |
| אינפלציה מצטברת | 80.6% |
מזומן שעומד במקום מאבד 44,632 $ בכוח קנייה לאורך התקופה. פיקדון שמשלם 3% ישמור על הערך; כל דבר פחות מזה הוא הפסד ריאלי גם אם היתרה גדלה.
ההנחות בחישוב
- שיעור שנתי קבוע לאורך כל התקופה.
- צבירה שנתית.
- אין מס על תשואה כלשהי שהכסף מניב.
- הסל המפורסם תואם את ההוצאות שלך.
איפה טועים בדרך כלל
- ריבית חיסכון מתחת לאינפלציה היא הפסד במונחים ריאליים גם אם היתרה עולה – ריבית של 2% מול אינפלציה של 3% מפסידה 1% בשנה.
- השוואת משכורות לאורך עשורים במונחים נומינליים חסרת משמעות: 60,000 $ ב-2006 הם כ-95,000 $ בכוח הקנייה של 2026.
- יעדים לטווח ארוך שנקבעו בכסף של היום – פרישה עם מיליון $, הון עצמי של 50,000 $ – מתכווצים בשקט אם לא מצמידים את היעד עצמו לאינפלציה.
שאלות
How do I calculate inflation over multiple years?
מכפילים באחד ועוד השיעור, בחזקת מספר השנים. ב-3% לאורך 20 שנה המקדם הוא 1.806, כך ש-100,000 $ הופכים ל-180,611 $ – ולא ל-160,000 $ כפי שחיבור של 3% עשרים פעמים היה מרמז.
What does inflation do to my savings?
היא שוחקת את מה שהיתרה קונה. 100,000 $ שנשארים במזומן 20 שנה באינפלציה של 3% עדיין מראים 100,000 $, אבל קונים את מה ש-55,368 $ קונים היום – אובדן של 44,632 $ בכוח קנייה.
What interest rate do I need to keep up with inflation?
לפחות את שיעור האינפלציה, ויותר כשמביאים בחשבון מס. אם האינפלציה היא 3% ומשלמים 30% מס על ריבית, צריך כ-4.3% לפני מס רק כדי לא להפסיד במונחים ריאליים.
Why does my own inflation feel higher than the published rate?
כי המספר המפורסם הוא ממוצע משוקלל של סל קבוע. שכר דירה, ביטוח וחינוך עלו ברוב השווקים הרבה מעל המדד הכללי, כך שמי שההוצאות שלו מרוכזות שם חווה שיעור אישי גבוה יותר.
Should I state financial goals in today’s money or future money?
קובעים את היעד בכסף של היום כדי שיהיה בעל משמעות, ואז מצמידים אותו לאינפלציה לפני שבוחרים הפקדה. יעד של 1 מיליון $ בעוד 25 שנה ב-3% דורש 2.09 מיליון $ עתידיים כדי לספק את אותה רמת חיים.
Does inflation help borrowers?
כן, בחוב בריבית קבועה. היתרה קבועה במונחים נומינליים בזמן שההכנסות והמחירים עולים, כך שהלוואה ל-30 שנה נפרעת בכסף שהולך ונעשה זול יותר. חוב בריבית משתנה מאבד את היתרון הזה כשהריבית עולה יחד עם האינפלציה.
כלים קשורים
מקורות
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0