Herramientas financieras estadounidenses

Vea en qué se convierten un saldo inicial y unas aportaciones periódicas, y qué parte de la cifra final son intereses y no dinero aportado por usted.

Elija un objetivo y un plazo para obtener la aportación mensual, o elija una aportación para ver cuándo lo alcanza.

Dimensione un colchón de liquidez según lo que realmente tiene que gastar, no lo que gana, y vea cuánto tarda en completarlo.

Convierta un gasto futuro irregular – el seguro, la revisión del coche, la Navidad, un portátil nuevo – en una cantidad mensual fija.

Lo que paga un depósito a tipo fijo al vencimiento, y cuánto influye la frecuencia de pago de intereses.

Lo que vale una cantidad de dinero tras la inflación, hacia delante o hacia atrás, y cuánto poder adquisitivo le restan los años.

Convierta un tipo nominal anunciado en la rentabilidad que realmente obtiene, y vea cuánto vale la frecuencia de capitalización sobre su saldo.

Calcule la cuota de una hipoteca, cuánto de ella son intereses y cuánto le ahorra realmente pagar un poco más en cada periodo.

Lo que le permiten comprar los ratios de endeudamiento estándar 28/36, cuál de los dos le limita realmente y cuánto le cuestan sus otras deudas en precio de compra.

Lo que ahorra un tipo variable mientras se mantiene el tipo inicial, y lo que cuesta si el tipo sube hasta donde permiten sus límites.

Lo que vale el dinero depositado en una cuenta offset: intereses ahorrados y cuánto antes termina el préstamo.

Rentabilidad bruta y neta del alquiler, descontando periodos vacíos y gastos: la cifra que no suele ser la «rentabilidad» de un agente.

Si compensa cambiar de préstamo: el ahorro mensual, cuánto tardan en recuperarse los costes y qué supone el cambio para los intereses totales.

Compara el coste neto real de alquilar y de comprar durante los años que realmente se quede, contando costes de transacción, gastos corrientes y la rentabilidad de una entrada que siga invertida.

Lo que supone pagar un poco más cada mes en su préstamo: los años que elimina, los intereses que ahorra y cuánto se adelanta la fecha de liquidación.

Lo que cuesta el seguro hipotecario en un préstamo con entrada baja, y cuándo el saldo alcanza el nivel en el que puede cancelarse.

El impuesto sobre inmuebles estimado, con el coeficiente de valoración, las exenciones y cualquier límite de valoración aplicados.

Ordene varias deudas por tipo de interés o por saldo, añada lo que pueda destinar y vea qué orden las liquida antes.

Lo que cuesta realmente pagar solo el mínimo, frente a pagar una cantidad fija cada mes hasta saldar la tarjeta.

Cuotas e intereses totales de un préstamo de coche, con el efecto de un plazo más largo y de pagar un poco más en cada cuota.

Cuotas, intereses totales y calendario de amortización de un préstamo personal sin garantía, incluido lo que valen los pagos adicionales.

Divida su sueldo neto entre necesidades, caprichos y ahorro, y compare el reparto con lo que gasta realmente ahora.

Su tasa de ahorro y lo que significa: los años que faltan hasta que sus inversiones cubran sus gastos.

Todo lo que posee menos todo lo que debe, dividido entre lo que es líquido hoy y lo que está inmovilizado en inmuebles o en la jubilación.

Sume lo que cuestan al año los cargos recurrentes, y lo que valdrían invertidos los que cancelaría.

Convierta un valor inicial, un valor final y un periodo en una única tasa de crecimiento anual, descontando sus propias aportaciones.

Lo que cuesta realmente un punto porcentual de comisiones a lo largo de una vida laboral, frente a una alternativa de bajo coste.

Lo que vale una rentabilidad tras la inflación y los impuestos: el aumento de lo que el dinero puede comprar de verdad.

Cuánto tarda el dinero en duplicarse con una rentabilidad dada: el atajo mental y, al lado, la respuesta exacta.

Un reparto inicial entre activos de crecimiento y defensivos según su edad, su horizonte y cómo reacciona realmente ante una caída.

Los importes de compra y venta que devuelven cada posición a su peso objetivo, usando primero el dinero nuevo cuando es posible.

Invertir un dinero extra de golpe frente a hacerlo poco a poco: el coste de esperar cuando los mercados suben, y por qué la gente sigue esperando.

El coste real de un cambio de divisa: la comisión declarada más el margen oculto en el tipo de cambio que le aplicaron.

Cuántas unidades cubren sus costes fijos y cuántas le llevan al beneficio que realmente quiere.

Cuánto dura la caja a su ritmo de gasto actual, y si el crecimiento de ingresos llega antes de que se agote el saldo.

Convierta un salario en la tarifa como autónomo que realmente le equivale, incluidas las semanas que no facturará y los costes que antes cubría el empleador.

El impuesto federal sobre la renta de salarios e inversiones, tramo a tramo.

Del salario al neto por periodo, con el impuesto sobre la renta y las cotizaciones de nómina por separado.

Las cotizaciones a Social Security y Medicare sobre el beneficio de un autónomo, con la parte deducible por separado.

Cuánto pagar a cuenta durante el año, según la regla de safe harbour en lugar de una previsión.

Lo que suman las aportaciones de jubilación en la empresa y la aportación equivalente del empleador, incluido el límite más alto que se aplica a partir de cierta edad.

Qué cuenta de jubilación deja más tras impuestos: deducir ahora y pagar después, o pagar ahora y retirar libre de impuestos.

Lo que vale una cuenta de ahorro sanitario en impuestos ahorrados y saldo a largo plazo si las aportaciones se invierten en lugar de gastarse.

Lo que sus ahorros podrán sostener en la jubilación, en dinero de hoy: el saldo que alcanza, el gasto que permite y la edad a la que se agota si gasta más.

Cuánto falta para que su cartera cubra sus gastos, según su tasa de ahorro y la tasa de retirada en la que esté dispuesto a confiar.