Calculadora de depósito a plazo fijo
Lo que paga un depósito a tipo fijo al vencimiento, y cuánto influye la frecuencia de pago de intereses.
Saldo tras 2 años
54.952 US$
9 % son intereses, no dinero aportado por usted
- Total aportado
- 50.000 US$
- Intereses obtenidos
- 4952,18 US$
- Multiplicador de crecimiento
- 1,1
| Saldo inicial | 50.000 US$ |
|---|---|
| Aportaciones | 0,00 US$ |
| Intereses | 4952,18 US$ |
| Saldo final | 54.952 US$ |
50.000 $ al 4,75 % durante dos años, con capitalización trimestral, rinden unos 4970 $ de intereses, 110 $ más que con pago anual.
Cómo se calcula
Cómo se calcula
Tipo fijo, plazo fijo
El tipo se fija al principio y se aplica al saldo en cada periodo. Los intereses pagados trimestralmente se capitalizan tres veces más al año que con un pago anual, lo que al 4,75 % supone unos 0,08 puntos de rentabilidad efectiva.
FV = P(1 + r/n)^(n·t)Tipo efectivo frente a tipo anunciado
Un tipo del 4,75 % con capitalización trimestral equivale a un 4,84 % efectivo anual. Comparar dos depósitos solo por su tipo anunciado es justo únicamente cuando ambos pagan intereses con la misma frecuencia.
tipo efectivo = (1 + r/n)^n − 1Ejemplo práctico: 50.000 $ al 4,75 % durante dos años
| Depósito | 50.000 $ |
|---|---|
| Tipo | 4,75 % |
| Plazo | 2 años |
| Pago de intereses | Trimestral |
| Al vencimiento | unos 54.970 $ |
|---|---|
| Intereses | unos 4970 $ |
| Tipo efectivo | 4,84 % |
En la mayoría de los países los intereses tributan en el año en que se abonan, así que con un tipo marginal del 35 % la rentabilidad real aquí se acerca más al 3,1 % antes de inflación.
Supuestos del cálculo
- El tipo es fijo durante todo el plazo.
- Los intereses se reinvierten, no se abonan.
- No se practica retención fiscal en origen.
- El depósito se mantiene hasta el vencimiento.
Errores frecuentes
- Cancelar un depósito a plazo fijo antes de tiempo suele suponer perder entre el 20 y el 100 % de los intereses obtenidos, y puede añadir una comisión administrativa.
- Los intereses tributan en el año en que se abonan, por lo que en algunas jurisdicciones un depósito a cinco años que paga al vencimiento puede generar igualmente un impuesto cada año.
- La renovación automática al vencimiento suele aplicar el tipo estándar en lugar del promocional, que puede ser entre uno y dos puntos inferior.
Preguntas
How much does a term deposit pay?
El tipo se fija al principio, así que la respuesta es aritmética: 50.000 $ al 4,75 % durante dos años con intereses trimestrales rinden unos 4970 $. Las únicas variables son el tipo que asegura y la frecuencia con que se pagan los intereses.
Does interest frequency matter?
Un poco. El pago trimestral en lugar de anual al 4,75 % añade unos 0,08 puntos porcentuales de rentabilidad efectiva, unos 110 $ en dos años sobre 50.000 $. Compare los depósitos por su tipo efectivo, no por el anunciado.
What happens if I withdraw early?
La mayoría de las entidades aplican una reducción de entre el 20 % y el 100 % de los intereses devengados, a veces con una comisión administrativa y un preaviso de hasta 31 días. Dé por perdidos los intereses, no el capital.
Term deposit or high-interest savings?
Un depósito asegura el tipo, lo que sale ganando cuando los tipos están a punto de bajar y perdiendo cuando suben. Una cuenta de ahorro sigue siendo flexible, pero su tipo anunciado suele depender de aportaciones mensuales y de no hacer retiradas.
Is the interest taxed?
En la mayoría de los países sí, como renta ordinaria del año en que se abonan, no cuando vence el depósito. Con un tipo marginal del 35 %, un depósito al 4,75 % rinde en neto alrededor del 3,1 % antes de inflación, algo que conviene comparar con una cuenta offset vinculada a la hipoteca.
What happens at maturity?
Salvo que dé instrucciones, la mayoría de las entidades renuevan el depósito por un nuevo plazo a su tipo estándar vigente, que a menudo es inferior al tipo promocional que aceptó al principio. Programe un recordatorio antes de la fecha de vencimiento.
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Fuentes
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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