정기예금 계산기
고정금리 예금이 만기에 얼마를 지급하는지, 그리고 이자 지급 주기에 따라 얼마나 차이가 나는지 확인하세요.
2년 후 잔액
US$54,952
이 중 9%만큼은 내 돈이 아니라 이자예요
- 납입한 금액
- US$50,000
- 받은 이자
- US$4,952.18
- 증가 배수
- 1.1
| 초기 잔액 | US$50,000 |
|---|---|
| 적립금 | US$0.00 |
| 이자 | US$4,952.18 |
| 최종 잔액 | US$54,952 |
$50,000 예치금을 연 4.75%로 2년 동안 분기 복리로 운용하면 약 $4,970의 이자를 받아요. 연 1회 지급보다 $110 많아요.
계산 방법
계산 방법
고정 금리, 고정 기간
금리는 처음에 고정되고 매 기간 잔액에 적용돼요. 분기마다 이자를 받으면 연 1회보다 1년에 세 번 더 복리가 붙어, 4.75%에서는 실효 수익률이 약 0.08%포인트 높아져요.
미래 가치 = P(1 + r/n)^(n·t)실효 금리와 표시 금리
4.75% 금리를 분기 복리로 계산하면 실효 연 4.84%예요. 두 예금을 표시 금리만으로 비교하는 것은 두 예금의 이자 지급 주기가 같을 때만 공정해요.
실효 금리 = (1 + r/n)^n − 1계산 예시: $50,000, 연 4.75%, 2년
| 예치금 | $50,000 |
|---|---|
| 금리 | 4.75% |
| 기간 | 2년 |
| 이자 지급 | 분기마다 |
| 만기 시 | 약 $54,970 |
|---|---|
| 이자 | 약 $4,970 |
| 실효 금리 | 4.84% |
대부분의 국가에서 이자는 입금된 해에 과세되므로, 한계세율 35%라면 여기서 실제 수익률은 인플레이션 차감 전 3.1%에 가까워요.
계산 전제
- 금리는 전체 기간 동안 고정돼요.
- 이자는 지급되지 않고 재투자돼요.
- 원천징수되는 세금은 없어요.
- 예금은 만기까지 유지해요.
자주 하는 실수
- 정기예금을 중도 해지하면 보통 받은 이자의 20~100%를 잃고, 관리 수수료가 붙을 수도 있어요.
- 이자는 입금된 해에 과세되므로, 만기에 한꺼번에 지급하는 5년 예금도 일부 지역에서는 매년 세금이 나올 수 있어요.
- 만기 자동 재예치는 프로모션 금리가 아니라 표준 금리로 적용되는 경우가 많고, 1~2%포인트 낮을 수 있어요.
자주 묻는 질문
How much does a term deposit pay?
금리는 처음에 고정되므로 답은 계산만 하면 나와요. 연 4.75%, 2년 만기, 분기별 이자 지급으로 $50,000 예치 시 이자는 약 $4,970 정도예요. 달라지는 것은 확정한 금리와 이자 지급 주기뿐이에요.
Does interest frequency matter?
조금은요. 4.75%에서 연 1회 대신 분기마다 이자를 받으면 실효 수익률이 약 0.08%포인트 높아지고, $50,000 기준 2년이면 약 $110 차이가 나요. 예금은 표시 금리가 아니라 실효 금리로 비교하세요.
What happens if I withdraw early?
대부분의 금융기관은 발생한 이자의 20%~100%를 깎고, 때로는 관리 수수료와 최대 31일의 사전 통지 기간을 요구해요. 원금이 아니라 이자를 잃는다고 생각하세요.
Term deposit or high-interest savings?
정기예금은 금리를 고정하므로 금리가 내려갈 때는 유리하고 오를 때는 불리해요. 저축 계좌는 유연하지만, 표면 금리는 매월 입금과 출금 금지 같은 조건이 붙는 경우가 많아요.
Is the interest taxed?
대부분의 국가에서는 그래요. 예금 만기 시점이 아니라 이자가 입금된 해의 일반 소득으로 과세돼요. 한계세율이 35%라면 4.75% 정기예금의 세후 수익은 인플레이션 차감 전 약 3.1%이므로, 주택담보대출 오프셋 계좌와 비교해 볼 만해요.
What happens at maturity?
따로 지시하지 않으면 대부분의 금융기관은 당시 표준 금리로 새 기간에 자동 재예치해요. 표준 금리는 처음 받은 프로모션 금리보다 낮은 경우가 많아요. 만기일 전에 알림을 설정해 두세요.
관련 도구
출처
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