Kalkylator för fasträntekonto
Vad ett konto med fast ränta ger på förfallodagen, och hur stor skillnad det gör hur ofta räntan betalas ut.
Så räknas det
Så räknas det
Fast ränta, fast löptid
Räntan låses vid start och tillämpas på saldot varje period. Ränta som betalas ut varje kvartal kapitaliseras tre gånger fler per år än vid årlig utbetalning, vilket vid 4,75 % är värt ungefär 0,08 procentenheter i effektiv avkastning.
FV = P(1 + r/n)^(n·t)Effektiv ränta jämfört med angiven ränta
En ränta på 4,75 % med kvartalsvis kapitalisering motsvarar en effektiv ränta på 4,84 % per år. Att jämföra två konton enbart på den angivna räntan är bara rättvist när båda betalar ut ränta lika ofta.
effektiv = (1 + r/n)^n − 1Räkneexempel: 50 000 $ med 4,75 % i två år
| Insättning | 50 000 $ |
|---|---|
| Ränta | 4,75 % |
| Löptid | 2 år |
| Räntan betalas ut | Varje kvartal |
| På förfallodagen | ungefär 54 970 $ |
|---|---|
| Ränta | ungefär 4 970 $ |
| Effektiv ränta | 4,84 % |
Ränta beskattas i de flesta länder det år den krediteras, så med 35 % marginalskatt ligger den verkliga avkastningen här närmare 3,1 % före inflation.
Vad beräkningen antar
- Räntan är fast under hela löptiden.
- Räntan återinvesteras, den betalas inte ut.
- Ingen skatt dras av vid källan.
- Pengarna står kvar till förfallodagen.
Där det ofta blir fel
- Att avsluta ett fasträntekonto i förtid kostar normalt 20–100 % av den intjänade räntan och kan ge en administrativ avgift.
- Ränta beskattas det år den krediteras, så ett femårigt konto som betalar ut på förfallodagen kan ändå ge en skattekostnad varje år i vissa länder.
- Automatisk förlängning på förfallodagen hamnar ofta på standardräntan i stället för kampanjräntan, vilket kan vara en till två procentenheter lägre.
Frågor
How much does a term deposit pay?
Räntan låses vid start, så svaret är ren räkning: 50 000 $ med 4,75 % i två år med ränta varje kvartal ger ungefär 4 970 $. De enda variablerna är räntan du låser och hur ofta räntan betalas ut.
Does interest frequency matter?
Lite. Utbetalning varje kvartal i stället för varje år ger vid 4,75 % ungefär 0,08 procentenheter mer i effektiv avkastning – runt 110 $ över två år på 50 000 $. Jämför konton på effektiv ränta, inte på den angivna.
What happens if I withdraw early?
De flesta banker gör ett ränteavdrag på 20 % till 100 % av den upplupna räntan, ibland med en administrativ avgift och en uppsägningstid på upp till 31 dagar. Räkna med att räntan försvinner, inte kapitalet.
Term deposit or high-interest savings?
Ett fasträntekonto låser räntan, vilket vinner när räntorna är på väg ned och förlorar när de stiger. Ett sparkonto är flexibelt, men dess annonserade ränta kräver ofta månatliga insättningar och inga uttag.
Is the interest taxed?
I de flesta länder ja, som vanlig inkomst det år räntan krediteras – inte när bindningstiden löper ut. Med 35 % marginalskatt ger ett konto med 4,75 % netto ungefär 3,1 % före inflation, vilket är värt att jämföra med ett offsetkonto kopplat till bolånet.
What happens at maturity?
Om du inte ger andra instruktioner förlänger de flesta banker placeringen med en ny period till sin aktuella standardränta, som ofta är lägre än kampanjräntan du först fick. Sätt en påminnelse före förfallodagen.
Relaterade verktyg
Källor
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0