حاسبة الوديعة لأجل
ما تدفعه وديعة بمعدل ثابت عند الاستحقاق، ومدى الفرق الذي يُحدثه تكرار دفع الفائدة.
طريقة الحساب
طريقة الحساب
معدل ثابت، مدة ثابتة
يُثبَّت المعدل في البداية ويُطبَّق على الرصيد في كل فترة. الفائدة المدفوعة ربع سنويًا تتركب ثلاث مرات إضافية في السنة مقارنة بالدفع السنوي، وهو ما يعادل بمعدل 4.75% نحو 0.08 نقطة من العائد الفعلي.
FV = P(1 + r/n)^(n·t)المعدل الفعلي مقابل المعدل المعلن
معدل 4.75% مركّب ربع سنويًا يساوي معدلًا فعليًا 4.84% سنويًا. مقارنة وديعتين بمعدليهما المعلنين وحدهما عادلة فقط حين تدفع كلتاهما الفائدة بالتكرار نفسه.
الفعلي = (1 + r/n)^n − 1مثال محلول: 50,000 $ بمعدل 4.75% لمدة سنتين
| الوديعة | 50,000 $ |
|---|---|
| المعدل | 4.75% |
| المدة | سنتان |
| دفع الفائدة | ربع سنوي |
| عند الاستحقاق | نحو 54,970 $ |
|---|---|
| الفائدة | نحو 4,970 $ |
| المعدل الفعلي | 4.84% |
تخضع الفائدة للضريبة في معظم الدول في السنة التي تُقيَّد فيها، لذا عند معدل حدّي 35% يقترب العائد الحقيقي هنا من 3.1% قبل التضخم.
افتراضات هذا الحساب
- المعدل ثابت طوال المدة.
- يُعاد استثمار الفائدة ولا تُصرف.
- لا تُخصم أي ضريبة من المصدر.
- تبقى الوديعة حتى الاستحقاق.
أين تقع الأخطاء الشائعة
- كسر الوديعة لأجل مبكرًا يُفقد عادةً 20–100% من الفائدة المكتسبة، وقد تُضاف رسوم إدارية.
- تخضع الفائدة للضريبة في السنة التي تُقيَّد فيها، لذا قد تُنشئ وديعة لخمس سنوات تدفع عند الاستحقاق التزامًا ضريبيًا كل عام في بعض الولايات القضائية.
- التجديد التلقائي عند الاستحقاق ينتهي غالبًا بالمعدل القياسي بدلًا من المعدل الترويجي، وقد يقل عنه بنقطة إلى نقطتين.
الأسئلة
How much does a term deposit pay?
يُحدَّد المعدل في البداية، لذا فالجواب حساب بسيط: 50,000 $ بمعدل 4.75% لمدة سنتين مع فائدة ربع سنوية تعطي نحو 4,970 $. المتغيران الوحيدان هما المعدل المثبَّت وعدد مرات دفع الفائدة.
Does interest frequency matter?
قليلًا. الدفع ربع السنوي بدلًا من السنوي بمعدل 4.75% يضيف نحو 0.08 نقطة مئوية إلى العائد الفعلي – أي نحو 110 $ على مدى سنتين على 50,000 $. تُقارَن الودائع بالمعدل الفعلي، لا بالمعدل المعلن.
What happens if I withdraw early?
يطبّق معظم المزودين خفضًا للفائدة يتراوح بين 20% و 100% مما تراكم، أحيانًا مع رسوم إدارية وفترة إشعار تصل إلى 31 يومًا. الأسلم افتراض ضياع الفائدة لا رأس المال.
Term deposit or high-interest savings?
الوديعة تثبّت المعدل، فتربح حين تكون المعدلات على وشك الانخفاض وتخسر حين ترتفع. يبقى حساب التوفير مرنًا، لكن معدله المعلن مشروط غالبًا بقواعد الإيداع الشهري وعدم السحب.
Is the interest taxed?
في معظم الدول نعم، كدخل عادي في السنة التي تُقيَّد فيها الفائدة – لا عند استحقاق الوديعة. عند معدل حدّي 35% تعطي وديعة بمعدل 4.75% صافيًا نحو 3.1% قبل التضخم، ومن المفيد مقارنة ذلك بحساب الموازنة (offset) للرهن العقاري.
What happens at maturity?
ما لم تُعطَ تعليمات، يجدد معظم المزودين الوديعة لمدة جديدة بمعدلهم القياسي الحالي، وهو غالبًا أقل من المعدل الترويجي المقبول في البداية. يُستحسن ضبط تذكير قبل تاريخ الاستحقاق.
أدوات ذات صلة
المصادر
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0