Tidsindskudsberegner
Hvad et indskud med fast rente giver ved udløb, og hvor stor forskel hyppigheden af renteudbetalinger gør.
Sådan beregnes det
Sådan beregnes det
Fast rente, fast løbetid
Renten låses fast ved start og anvendes på saldoen hver periode. Renter, der udbetales kvartalsvis, tilskrives tre gange mere om året end ved årlig udbetaling, hvilket ved 4,75 % er værd omtrent 0,08 point i effektivt afkast.
FV = P(1 + r/n)^(n·t)Effektiv rente over for oplyst rente
En rente på 4,75 % med kvartalsvis rentetilskrivning er effektivt 4,84 % om året. Det er kun rimeligt at sammenligne to indskud på deres oplyste renter, når begge udbetaler renter lige ofte.
effektiv = (1 + r/n)^n − 1Regneeksempel: 50.000 $ til 4,75 % i to år
| Indskud | 50.000 $ |
|---|---|
| Rente | 4,75 % |
| Løbetid | 2 år |
| Renteudbetaling | Kvartalsvis |
| Ved udløb | ca. 54.970 $ |
|---|---|
| Renter | ca. 4.970 $ |
| Effektiv rente | 4,84 % |
Renter beskattes i de fleste lande i det år, de tilskrives, så med en marginalskat på 35 % er det reelle afkast her tættere på 3,1 % før inflation.
Hvad beregningen forudsætter
- Renten er fast i hele løbetiden.
- Renterne geninvesteres og udbetales ikke.
- Der trækkes ikke skat ved kilden.
- Indskuddet står til udløb.
Hvor det ofte går galt
- Hæver du et tidsindskud før tid, mister du typisk 20–100 % af de optjente renter, og der kan komme et administrationsgebyr oveni.
- Renter beskattes i det år, de tilskrives, så et femårigt indskud med udbetaling ved udløb kan alligevel give en skatteregning hvert år i nogle lande.
- Automatisk fornyelse ved udløb ender ofte på standardrenten frem for kampagnerenten, som kan være et til to point lavere.
Spørgsmål
How much does a term deposit pay?
Renten ligger fast fra start, så svaret er ren regning: 50.000 $ til 4,75 % i to år med kvartalsvis rente giver ca. 4.970 $. De eneste variabler er den rente, du låser fast, og hvor ofte renten udbetales.
Does interest frequency matter?
Lidt. Kvartalsvis frem for årlig udbetaling ved 4,75 % giver ca. 0,08 procentpoint mere i effektivt afkast – omtrent 110 $ over to år på 50.000 $. Sammenlign indskud på den effektive rente, ikke den oplyste.
What happens if I withdraw early?
De fleste udbydere fratrækker 20 % til 100 % af de optjente renter, nogle gange med et administrationsgebyr og et varsel på op til 31 dage. Regn med, at det er renterne, der forsvinder, ikke kapitalen.
Term deposit or high-interest savings?
Et indskud låser renten, hvilket vinder, når renterne er på vej ned, og taber, når de stiger. En opsparingskonto er fleksibel, men dens overskriftsrente forudsætter ofte månedlige indbetalinger og ingen hævninger.
Is the interest taxed?
I de fleste lande ja, som almindelig indkomst i det år, renterne tilskrives – ikke når indskuddet udløber. Med en marginalskat på 35 % giver et indskud til 4,75 % ca. 3,1 % netto før inflation, hvilket er værd at sammenholde med en offset-konto på boliglånet.
What happens at maturity?
Medmindre du giver besked, fornyer de fleste udbydere indskuddet for en ny periode til deres aktuelle standardrente, som ofte er lavere end den kampagnerente, du oprindeligt fik. Sæt en påmindelse før udløbsdatoen.
Relaterede værktøjer
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0