सावधि जमा कैलकुलेटर
स्थिर दर वाली जमा परिपक्वता पर कितना देती है, और ब्याज भुगतान की आवृत्ति से कितना फ़र्क पड़ता है।
इसकी गणना कैसे होती है
इसकी गणना कैसे होती है
स्थिर दर, तय अवधि
दर शुरुआत में लॉक हो जाती है और हर अवधि में बैलेंस पर लागू होती है। तिमाही ब्याज भुगतान सालाना भुगतान की तुलना में साल में तीन बार ज़्यादा चक्रवृद्धि होता है, जो 4.75% पर प्रभावी रिटर्न में लगभग 0.08 अंक के बराबर है।
FV = P(1 + r/n)^(n·t)प्रभावी दर बनाम घोषित दर
4.75% की दर, तिमाही चक्रवृद्धि पर, सालाना 4.84% प्रभावी दर होती है। दो जमाओं की तुलना केवल घोषित दरों पर तभी ठीक है जब दोनों एक ही आवृत्ति पर ब्याज देती हों।
प्रभावी = (1 + r/n)^n − 1हल किया गया उदाहरण: $50,000, 4.75% पर दो साल के लिए
| जमा | $50,000 |
|---|---|
| दर | 4.75% |
| अवधि | 2 वर्ष |
| ब्याज भुगतान | तिमाही |
| परिपक्वता पर | लगभग $54,970 |
|---|---|
| ब्याज | लगभग $4,970 |
| प्रभावी दर | 4.84% |
ज़्यादातर देशों में ब्याज पर उसी साल टैक्स लगता है जिसमें वह खाते में जमा होता है, इसलिए 35% मार्जिनल दर पर यहाँ असली रिटर्न महंगाई से पहले 3.1% के करीब है।
यह गणना क्या मानकर चलती है
- पूरी अवधि में दर स्थिर रहती है।
- ब्याज दोबारा निवेश होता है, उसका भुगतान नहीं होता।
- स्रोत पर कोई टैक्स नहीं काटा जाता।
- जमा परिपक्वता तक रखी जाती है।
आम तौर पर कहाँ गलती होती है
- सावधि जमा समय से पहले तोड़ने पर आम तौर पर अर्जित ब्याज का 20–100% छोड़ना पड़ता है, और प्रशासनिक शुल्क भी लग सकता है।
- ब्याज पर उसी साल टैक्स लगता है जिसमें वह खाते में जमा होता है, इसलिए परिपक्वता पर भुगतान करने वाली पाँच साल की जमा पर भी कुछ क्षेत्राधिकारों में हर साल टैक्स बन सकता है।
- परिपक्वता पर अपने-आप होने वाला रोलओवर अक्सर प्रमोशनल दर की जगह मानक दर पर होता है, जो एक से दो अंक कम हो सकती है।
सवाल
How much does a term deposit pay?
दर शुरुआत में तय हो जाती है, इसलिए जवाब सीधा गणित है: $50,000 पर 4.75% की दर से दो साल, तिमाही ब्याज के साथ, लगभग $4,970 देता है। बदलने वाली बस दो चीज़ें हैं: आप कौन-सी दर लॉक करते हैं और ब्याज कितनी बार मिलता है।
Does interest frequency matter?
थोड़ा। 4.75% पर सालाना की जगह तिमाही भुगतान से प्रभावी रिटर्न लगभग 0.08 प्रतिशत अंक बढ़ता है – $50,000 पर दो साल में लगभग $110। जमाओं की तुलना प्रभावी दर पर करें, घोषित दर पर नहीं।
What happens if I withdraw early?
ज़्यादातर संस्थान जमा हुए ब्याज में 20% से 100% तक की कटौती करते हैं, कभी-कभी प्रशासनिक शुल्क और 31 दिन तक की नोटिस अवधि के साथ। मानकर चलें कि ब्याज जाएगा, मूलधन नहीं।
Term deposit or high-interest savings?
सावधि जमा दर को लॉक कर देती है, जो दरें गिरने वाली हों तब फ़ायदेमंद है और बढ़ें तो नुकसानदेह। बचत खाता लचीला रहता है, पर उसकी घोषित दर अक्सर हर महीने जमा करने और पैसे न निकालने की शर्तों पर निर्भर होती है।
Is the interest taxed?
ज़्यादातर देशों में हाँ, सामान्य आय के रूप में उसी साल जिसमें ब्याज खाते में जमा होता है – जमा की परिपक्वता पर नहीं। 35% मार्जिनल दर पर 4.75% की जमा से महंगाई से पहले लगभग 3.1% शुद्ध मिलता है, जिसकी तुलना मॉर्गेज ऑफ़सेट से करके देखनी चाहिए।
What happens at maturity?
अगर आप निर्देश न दें, तो ज़्यादातर संस्थान जमा को अपनी मौजूदा मानक दर पर नई अवधि में डाल देते हैं, जो अक्सर उस प्रमोशनल दर से कम होती है जो आपने शुरू में ली थी। परिपक्वता तिथि से पहले रिमाइंडर लगा लें।
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स्रोत
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