ऑफ़सेट खाता कैलकुलेटर
ऑफ़सेट खाते में रखे पैसे का मूल्य: बचा हुआ ब्याज, और लोन कितना जल्दी खत्म होता है।
आमने-सामने तुलना
इसकी गणना कैसे होती है
ब्याज शुद्ध बैलेंस पर लगता है
हर महीने ब्याज लोन बैलेंस में से ऑफ़सेट में रखी राशि घटाकर निकाला जाता है। 6.1% पर $580,000 के लोन और $45,000 के ऑफ़सेट पर ब्याज $535,000 पर लगता है – लगभग $229 मासिक कम।
ब्याज = (लोन − ऑफ़सेट) × दर ÷ 12किस्त नहीं बदलती
क्योंकि किस्त तय रहती है, ऑफ़सेट से बचा हर डॉलर ब्याज मूलधन में चला जाता है। बचे हुए $229 मासिक ब्याज $229 मासिक अतिरिक्त मूलधन बन जाते हैं, इसीलिए किस्त छोटी होने के बजाय लोन सालों पहले खत्म होता है।
हल किया गया उदाहरण: 6.1% पर $580,000, 26 वर्ष बाकी
| लोन बैलेंस | $580,000 |
|---|---|
| दर | 6.10% |
| ऑफ़सेट में | $45,000 |
| मासिक जोड़ | $500 |
| मासिक किस्त | अपरिवर्तित |
|---|---|
| बचा ब्याज | दसियों हज़ार |
| लोन खत्म | सालों पहले |
ऑफ़सेट पर प्रभावी रूप से 6.1% टैक्स-मुक्त मिलता है। 4.5% देने वाला बचत खाता 35% मार्जिनल दर पर लगभग 2.9% शुद्ध देता है – आधे से भी कम।
यह गणना क्या मानकर चलती है
- ऑफ़सेट लोन के सामने 100% है।
- पूरी अवधि में दर स्थिर रहती है।
- ऑफ़सेट बैलेंस कभी खर्च नहीं होता।
- कोई खाता या पैकेज शुल्क नहीं।
आम तौर पर कहाँ गलती होती है
- आंशिक ऑफ़सेट खाते बैलेंस का सिर्फ़ एक हिस्सा गिनते हैं – अक्सर 40–80% – जिससे जवाब उसी अनुपात में बदल जाता है।
- $300–400 का सालाना पैकेज शुल्क 6% पर लगभग $6,000 से कम के ऑफ़सेट बैलेंस का फ़ायदा खत्म कर देता है।
- रीड्रॉ ऑफ़सेट नहीं है: दोबारा निकाला गया पैसा नया उधार है, जो निवेश प्रॉपर्टी पर लोन की टैक्स कटौती बदल सकता है।
सवाल
How does an offset account work?
ब्याज निकालने से पहले ऑफ़सेट में रखा बैलेंस लोन से घटा दिया जाता है। $580,000 के लोन के सामने ऑफ़सेट में $45,000 रखें, तो ब्याज $535,000 पर लगता है, और पैसा खर्च के लिए उपलब्ध रहता है।
Is an offset better than a savings account?
लगभग हमेशा, क्योंकि बचत पर टैक्स नहीं लगता। 6.1% वाले लोन के सामने ऑफ़सेट का मूल्य पूरा 6.1% है; 4.5% देने वाला बचत खाता 35% मार्जिनल दर पर टैक्स के बाद लगभग 2.9% ही देता है।
Offset or extra repayments?
वित्तीय रूप से दोनों लगभग एक जैसे हैं – दोनों लगने वाला ब्याज घटाते हैं। ऑफ़सेट पैसे को सुलभ रखता है, जो तब मायने रखता है जब वही आपका इमरजेंसी फ़ंड भी हो। अतिरिक्त भुगतान को वापस लेना कठिन है, जिसे कुछ लोग पसंद करते हैं।
What is the difference between offset and redraw?
रीड्रॉ वह पैसा वापस निकालता है जो आप पहले चुका चुके हैं, इसलिए उसे निकालना नया उधार माना जाता है। निवेश प्रॉपर्टी पर इससे यह बदल सकता है कि लोन के ब्याज का कितना हिस्सा कटौती योग्य है। ऑफ़सेट लोन बैलेंस को कभी नहीं छूता और इस समस्या से बचाता है।
Is a package fee worth paying for an offset?
सिर्फ़ एक ब्रेक-ईवन बैलेंस से ऊपर। 6.1% वाले लोन पर $395 के सालाना शुल्क को सिर्फ़ खुद का खर्च निकालने के लिए ऑफ़सेट में लगभग $6,500 चाहिए। उससे नीचे, बिना पैकेज वाला कम दर का लोन आमतौर पर बेहतर रहता है।
Can I have more than one offset account?
कई लेंडर एक लोन के सामने कई ऑफ़सेट खातों की अनुमति देते हैं, जो इमरजेंसी फ़ंड, सिंकिंग फ़ंड और रोज़मर्रा के पैसे को अलग रखने में काम आता है, जबकि सभी एक ही ब्याज को घटाते हैं।
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स्रोत
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