Kalkulator rekening offset

Nilai uang yang disimpan di rekening offset: bunga yang dihemat dan seberapa cepat pinjaman lunas.

Bunga yang dihemat rekening offset

US$250.907

dan melunasi pinjaman 5,6 tahun lebih cepat

Cicilan bulanan: US$3.711,25
Bunga dengan offset: US$326.998
Bunga tanpa offset: US$577.905

Saldo pinjaman dengan dan tanpa offset

Rincian Bunga yang dihemat rekening offset
Saldo pinjaman	US$580.000
Di rekening offset saat ini	US$45.000
Bunga yang dihemat	US$250.907

Uang di rekening offset menghasilkan sebesar suku bunga pinjaman, bebas pajak – biasanya lebih besar daripada hasil bersih rekening tabungan.

Offset $45.000 untuk pinjaman 6,1% menghemat sekitar $2.745 bunga pada tahun pertama saja, dan penghematannya terus berlipat.

Ekspor angka nyata Anda ke Sheets

Bunga yang dihemat rekening offset

US$250.907

dan melunasi pinjaman 5,6 tahun lebih cepat

Cicilan bulanan: US$3.711,25
Bunga dengan offset: US$326.998
Bunga tanpa offset: US$577.905

Saldo pinjaman dengan dan tanpa offset

Rincian Bunga yang dihemat rekening offset
Saldo pinjaman	US$580.000
Di rekening offset saat ini	US$45.000
Bunga yang dihemat	US$250.907

Uang di rekening offset menghasilkan sebesar suku bunga pinjaman, bebas pajak – biasanya lebih besar daripada hasil bersih rekening tabungan.

Offset $45.000 untuk pinjaman 6,1% menghemat sekitar $2.745 bunga pada tahun pertama saja, dan penghematannya terus berlipat.

Cara perhitungannya

Bunga dikenakan atas saldo bersih

Setiap bulan bunga dihitung dari saldo pinjaman dikurangi dana di rekening offset. Pada $580.000 dengan offset $45.000 dan bunga 6,1%, bunga dikenakan atas $535.000 – sekitar $229 lebih sedikit per bulan.

bunga = (pinjaman − offset) × suku bunga ÷ 12

Cicilan tidak berubah

Karena cicilannya tetap, setiap dolar bunga yang dihemat rekening offset masuk ke pokok. $229 per bulan bunga yang dihemat itu menjadi $229 per bulan pokok tambahan, itulah sebabnya pinjaman lunas bertahun-tahun lebih cepat, bukan cicilannya yang mengecil.

Contoh perhitungan: $580.000 pada 6,1% dengan sisa 26 tahun

Input
Saldo pinjaman	$580.000
Suku bunga	6,10%
Di rekening offset	$45.000
Tambahan bulanan	$500

Hasil
Cicilan bulanan	tidak berubah
Bunga yang dihemat	puluhan ribu
Pinjaman lunas	bertahun-tahun lebih cepat

Rekening offset menghasilkan efektif 6,1% bebas pajak. Rekening tabungan berbunga 4,5% menghasilkan bersih sekitar 2,9% pada tarif marginal 35% – kurang dari separuhnya.

Asumsi yang dipakai

Rekening offset mengimbangi pinjaman 100%.
Suku bunga tetap selama seluruh tenor.
Saldo rekening offset tidak pernah dibelanjakan.
Tanpa biaya rekening atau paket.

Kesalahan yang sering terjadi

Rekening offset parsial hanya memperhitungkan sebagian saldo – sering 40–80% – sehingga jawabannya berubah secara proporsional.
Biaya paket $300–400 per tahun menghapus manfaat saldo offset di bawah kira-kira $6.000 pada 6%.
Redraw bukan offset: uang yang ditarik kembali adalah pinjaman baru, yang bisa mengubah status pengurangan pajak pinjaman pada properti investasi.

Pertanyaan

How does an offset account work?

Saldo di rekening offset dikurangkan dari pinjaman sebelum bunga dihitung. Simpan $45.000 di rekening offset untuk pinjaman $580.000 dan Anda dikenai bunga atas $535.000, sementara uangnya tetap bisa dipakai.

Is an offset better than a savings account?

Hampir selalu, karena penghematannya tidak dikenai pajak. Rekening offset untuk pinjaman 6,1% bernilai penuh 6,1%; rekening tabungan berbunga 4,5% menghasilkan bersih sekitar 2,9% setelah pajak pada tarif marginal 35%.

Offset or extra repayments?

Secara keuangan hampir sama – keduanya memangkas bunga yang dikenakan. Rekening offset membuat uang tetap mudah diakses, yang penting jika itu juga dana darurat Anda. Pembayaran ekstra lebih sulit ditarik kembali, dan sebagian orang justru lebih suka begitu.

What is the difference between offset and redraw?

Redraw menarik kembali uang yang sudah Anda bayarkan, jadi penarikannya dihitung sebagai pinjaman baru. Pada properti investasi, hal ini bisa mengubah porsi bunga pinjaman yang dapat dikurangkan dari pajak. Rekening offset tidak pernah menyentuh saldo pinjaman sehingga masalah itu tidak muncul.

Is a package fee worth paying for an offset?

Hanya di atas saldo titik impas. Biaya tahunan $395 untuk pinjaman 6,1% membutuhkan sekitar $6.500 di rekening offset hanya untuk menutup biayanya sendiri. Di bawah itu, pinjaman berbunga lebih rendah tanpa paket biasanya lebih unggul.

Can I have more than one offset account?

Banyak pemberi pinjaman mengizinkan beberapa rekening untuk satu pinjaman, yang berguna untuk memisahkan dana darurat, dana cadangan dan uang sehari-hari sementara semuanya mengurangi bunga yang sama.

Alat terkait

Sumber

This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.

Berdampingan