오프셋 계좌 계산기

이자를 계산하기 전에 오프셋 계좌 잔액을 대출에서 빼요. $580,000 대출에 $45,000을 오프셋 계좌에 두면 이자는 $535,000에만 붙고, 그 돈은 언제든 쓸 수 있어요.

거의 언제나 그래요. 아낀 돈에는 세금이 없기 때문이에요. 6.1% 대출에 대한 오프셋 계좌는 온전히 6.1%의 가치가 있지만, 4.5% 저축 계좌는 한계세율 35%라면 세후 약 2.9%예요.

금전적으로는 거의 같아요. 둘 다 붙는 이자를 줄여요. 오프셋 계좌는 돈을 바로 쓸 수 있어서, 그 돈이 비상금이기도 하다면 중요해요. 추가 상환은 되돌리기 어려운데, 오히려 그 점을 선호하는 사람도 있어요.

재인출(redraw)은 이미 갚은 돈을 다시 꺼내는 것이라 새로 빌리는 것으로 봐요. 투자용 부동산이라면 대출 이자 중 공제받을 수 있는 비율이 달라질 수 있어요. 오프셋 계좌는 대출 잔액을 전혀 건드리지 않아 이런 문제가 없어요.

손익분기 잔액을 넘을 때만이에요. 6.1% 대출에 연 $395 수수료라면, 그 수수료를 메우는 데만 오프셋 계좌에 약 $6,500이 있어야 해요. 그보다 적으면 패키지 없는 저금리 대출이 대개 유리해요.

많은 대출 기관이 대출 하나에 여러 오프셋 계좌를 허용해요. 비상금, 목적 자금, 생활비를 나눠 두면서도 모두 같은 이자를 줄일 수 있어 유용해요.