Määräaikaistalletuslaskuri
Mitä kiinteäkorkoinen talletus tuottaa eräpäivänä ja kuinka paljon koronmaksun tiheys vaikuttaa.
Näin tämä lasketaan
Näin tämä lasketaan
Kiinteä korko, kiinteä talletusaika
Korko lukitaan alussa ja sitä sovelletaan saldoon joka jakso. Neljännesvuosittain maksettu korko pääomitetaan kolme kertaa useammin vuodessa kuin vuosittain maksettu, mikä 4,75 %:n korolla on arvoltaan noin 0,08 yksikköä efektiivistä tuottoa.
FV = P(1 + r/n)^(n·t)Efektiivinen korko ja ilmoitettu korko
Neljännesvuosittain pääomitettu 4,75 %:n korko on efektiivisesti 4,84 % vuodessa. Kahden talletuksen vertaaminen pelkkien ilmoitettujen korkojen perusteella on reilua vain, kun molemmat maksavat korkoa yhtä usein.
efektiivinen = (1 + r/n)^n − 1Laskuesimerkki: 50 000 $ 4,75 %:n korolla kahdeksi vuodeksi
| Talletus | 50 000 $ |
|---|---|
| Korko | 4,75 % |
| Talletusaika | 2 vuotta |
| Koronmaksu | Neljännesvuosittain |
| Eräpäivänä | noin 54 970 $ |
|---|---|
| Korko | noin 4 970 $ |
| Efektiivinen korko | 4,84 % |
Useimmissa maissa korko verotetaan sinä vuonna, jona se hyvitetään, joten 35 %:n marginaaliverolla todellinen tuotto on tässä lähempänä 3,1 %:a ennen inflaatiota.
Mitä laskelma olettaa
- Korko on kiinteä koko talletusajan.
- Korko sijoitetaan uudelleen eikä sitä makseta ulos.
- Lähdeveroa ei pidätetä.
- Talletus pidetään eräpäivään asti.
Missä tässä usein menee pieleen
- Määräaikaistalletuksen purkaminen etuajassa vie tyypillisesti 20–100 % kertyneestä korosta, ja lisäksi voi tulla käsittelymaksu.
- Korko verotetaan sinä vuonna, jona se hyvitetään, joten eräpäivänä korkonsa maksava viisivuotinen talletus voi joillakin lainkäyttöalueilla silti aiheuttaa veroja joka vuosi.
- Automaattinen jatko eräpäivänä päätyy usein vakiokorkoon kampanjakoron sijaan, ja se voi olla yhdestä kahteen yksikköä alempi.
Kysymykset
How much does a term deposit pay?
Korko kiinnitetään alussa, joten vastaus on pelkkää laskutoimitusta: 50 000 $ 4,75 %:n korolla kahdeksi vuodeksi neljännesvuosittaisella koronmaksulla tuottaa noin 4 970 $. Ainoat muuttujat ovat kiinnitettävä korko ja se, kuinka usein korko maksetaan.
Does interest frequency matter?
Vähän. Neljännesvuosittainen maksu vuosittaisen sijaan lisää 4,75 %:n korolla efektiivistä tuottoa noin 0,08 prosenttiyksikköä – noin 110 $ kahdessa vuodessa, kun talletus on 50 000 $. Vertaa talletuksia efektiivisellä korolla, älä ilmoitetulla.
What happens if I withdraw early?
Useimmat tarjoajat vähentävät 20–100 % kertyneestä korosta, joskus lisäksi käsittelymaksun ja enintään 31 päivän irtisanomisajan kera. Oleta, että menetät koron, et pääomaa.
Term deposit or high-interest savings?
Talletus lukitsee koron, mikä kannattaa korkojen ollessa laskussa ja häviää niiden noustessa. Säästötili on joustava, mutta sen mainoskorko edellyttää usein kuukausittaisia talletuksia ja nostokieltoa.
Is the interest taxed?
Useimmissa maissa kyllä, tavallisena tulona sinä vuonna, jona korko hyvitetään – ei talletuksen erääntyessä. 35 %:n marginaaliverolla 4,75 %:n talletus tuottaa nettona noin 3,1 % ennen inflaatiota, ja sitä kannattaa verrata asuntolainan offset-tiliin.
What happens at maturity?
Ellet anna ohjeita, useimmat tarjoajat jatkavat talletusta uudelle kaudelle senhetkisellä vakiokorollaan, joka on usein alhaisempi kuin alun perin hyväksymäsi kampanjakorko. Aseta muistutus ennen eräpäivää.
Aiheeseen liittyvät työkalut
Lähteet
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0