定期存款计算器
固定利率存款到期时能拿到多少，以及付息频率会带来多大差别。
计算方法
计算方法
固定利率，固定存期
利率在开始时锁定，并在每一期按余额计息。按季度付息比按年付息每年多复利三次，利率为 4.75% 时，有效回报约高 0.08 个百分点。
终值 = P(1 + r/n)^(n·t)有效利率与报价利率
4.75% 的利率按季度复利，相当于每年 4.84% 的有效利率。只有两笔存款的付息频率相同时，仅凭报价利率比较才算公平。
有效利率 = (1 + r/n)^n − 1计算示例：$50,000 按 4.75% 存两年
| 存款 | $50,000 |
|---|---|
| 利率 | 4.75% |
| 存期 | 2 年 |
| 付息频率 | 每季度 |
| 到期时 | 约 $54,970 |
|---|---|
| 利息 | 约 $4,970 |
| 有效利率 | 4.84% |
在大多数国家，利息在入账的年度应纳税，因此按 35% 的边际税率，这里的实际回报更接近 3.1%（未扣除通胀）。
计算假设
- 整个存期内利率固定不变。
- 利息滚入本金再投资，而不是派发出来。
- 不预扣任何税款。
- 存款持有至到期。
常见错误
- 提前支取定期存款通常会损失已赚利息的 20–100%，还可能被收取手续费。
- 利息在入账的年度应纳税，因此在某些司法管辖区，到期一次付息的五年期存款每年仍可能产生税单。
- 到期自动转存往往按标准利率而非促销利率计息，可能低一到两个百分点。
常见问题
How much does a term deposit pay?
利率在开始时就已固定，因此答案只是算术：$50,000 按 4.75% 存两年、按季付息，约可得 $4,970。唯一的变量是您锁定的利率和付息频率。
Does interest frequency matter?
有一点。利率为 4.75% 时，按季度付息比按年付息的有效回报约高 0.08 个百分点——$50,000 存两年约多 $110。比较存款时应看有效利率，而不是报价利率。
What happens if I withdraw early?
大多数机构会扣减已累计利息的 20% 至 100%，有时还会收取手续费，并要求最长 31 天的提前通知期。应假设损失的是利息，而不是本金。
Term deposit or high-interest savings?
定期存款锁定利率，在利率即将下降时占优，在利率上升时吃亏。储蓄账户更灵活，但其标称利率往往以每月存款和不取款等条件为前提。
Is the interest taxed?
在大多数国家需要，作为普通收入在利息入账的年度纳税，而不是在存款到期时。边际税率为 35% 时，4.75% 的定期存款税后约为 3.1%（未扣除通胀），值得与房贷对冲账户比较一下。
What happens at maturity?
除非您另有指示，大多数机构会按当时的标准利率将存款自动转存新的一期，而标准利率常常低于您当初接受的促销利率。请在到期日之前设置提醒。
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来源
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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