Calculadora de depósitos a prazo
Quanto rende no vencimento um depósito a taxa fixa e que diferença faz a frequência de pagamento dos juros.
Saldo após 2 anos
54 952 US$
9% deste valor são juros, não dinheiro seu
- Total depositado
- 50 000 US$
- Juros obtidos
- 4952,18 US$
- Multiplicador de crescimento
- 1,1
| Saldo inicial | 50 000 US$ |
|---|---|
| Depósitos | 0,00 US$ |
| Juros | 4952,18 US$ |
| Saldo final | 54 952 US$ |
50 000 $ a 4,75% durante dois anos, com capitalização trimestral, rendem cerca de 4970 $ de juros — mais 110 $ do que com pagamento anual.
Como é calculado
Como é calculado
Taxa fixa, prazo fixo
A taxa é fixada no início e aplicada ao saldo em cada período. Os juros pagos trimestralmente capitalizam mais três vezes por ano do que com pagamento anual, o que, a 4,75%, vale cerca de 0,08 pontos de rentabilidade efetiva.
VF = P(1 + r/n)^(n·t)Taxa efetiva versus taxa anunciada
Uma taxa de 4,75% com capitalização trimestral equivale a 4,84% efetivos por ano. Comparar dois depósitos apenas pelas taxas anunciadas só é justo quando ambos pagam juros com a mesma frequência.
efetiva = (1 + r/n)^n − 1Exemplo prático: 50 000 $ a 4,75% durante dois anos
| Depósito | 50 000 $ |
|---|---|
| Taxa | 4,75% |
| Prazo | 2 anos |
| Pagamento de juros | Trimestral |
| No vencimento | cerca de 54 970 $ |
|---|---|
| Juros | cerca de 4970 $ |
| Taxa efetiva | 4,84% |
Na maioria dos países, os juros são tributados no ano em que são creditados; com uma taxa marginal de 35%, a rentabilidade real aqui fica mais perto de 3,1% antes da inflação.
Pressupostos do cálculo
- A taxa é fixa durante todo o prazo.
- Os juros são reinvestidos, não pagos.
- Não há retenção de imposto na fonte.
- O depósito é mantido até ao vencimento.
Onde é comum errar
- Mobilizar um depósito a prazo antes do vencimento implica normalmente perder 20–100% dos juros obtidos e pode acrescentar uma comissão administrativa.
- Os juros são tributados no ano em que são creditados, por isso um depósito a cinco anos que paga no vencimento pode, em algumas jurisdições, gerar imposto todos os anos.
- A renovação automática no vencimento aplica muitas vezes a taxa normal em vez da promocional, que pode ser um a dois pontos mais baixa.
Perguntas
How much does a term deposit pay?
A taxa é fixada no início, por isso a resposta é aritmética: 50 000 $ a 4,75% durante dois anos com juros trimestrais rendem cerca de 4970 $. As únicas variáveis são a taxa que garante e a frequência com que os juros são pagos.
Does interest frequency matter?
Um pouco. O pagamento trimestral em vez de anual a 4,75% acrescenta cerca de 0,08 pontos percentuais de rentabilidade efetiva — cerca de 110 $ em dois anos sobre 50 000 $. Compare os depósitos pela taxa efetiva, não pela anunciada.
What happens if I withdraw early?
A maioria das instituições aplica uma redução de 20% a 100% dos juros acumulados, por vezes com uma comissão administrativa e um pré-aviso de até 31 dias. Conte com a perda dos juros, não do capital.
Term deposit or high-interest savings?
Um depósito fixa a taxa, o que compensa quando as taxas estão prestes a descer e penaliza quando sobem. Uma conta poupança mantém a flexibilidade, mas a taxa anunciada depende muitas vezes de regras de depósito mensal e de não haver levantamentos.
Is the interest taxed?
Na maioria dos países, sim, como rendimento normal no ano em que os juros são creditados — não quando o depósito vence. Com uma taxa marginal de 35%, um depósito a 4,75% rende cerca de 3,1% líquidos antes da inflação, o que vale a pena comparar com uma conta offset do crédito à habitação.
What happens at maturity?
Sem instruções suas, a maioria das instituições renova o depósito por um novo prazo à taxa normal em vigor, muitas vezes abaixo da taxa promocional que aceitou inicialmente. Defina um lembrete antes da data de vencimento.
Ferramentas relacionadas
Fontes
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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