Kalkulator for fastrenteinnskudd
Hva et innskudd med fast rente gir ved forfall, og hvor mye hyppigheten på renteutbetalingene har å si.
Slik beregnes det
Slik beregnes det
Fast rente, fast bindingstid
Renten låses ved start og brukes på saldoen hver periode. Renter som utbetales kvartalsvis, kapitaliseres tre ganger mer i året enn ved årlig utbetaling, noe som med 4,75 % er verdt omtrent 0,08 poeng i effektiv avkastning.
FV = P(1 + r/n)^(n·t)Effektiv rente mot oppgitt rente
En rente på 4,75 % med kvartalsvis kapitalisering er effektivt 4,84 % i året. Å sammenligne to innskudd bare på oppgitt rente er bare rettferdig når begge utbetaler renter like ofte.
effektiv = (1 + r/n)^n − 1Regneeksempel: 50 000 $ til 4,75 % i to år
| Innskudd | 50 000 $ |
|---|---|
| Rente | 4,75 % |
| Bindingstid | 2 år |
| Renteutbetaling | Kvartalsvis |
| Ved forfall | ca. 54 970 $ |
|---|---|
| Renter | ca. 4 970 $ |
| Effektiv rente | 4,84 % |
Renter skattlegges i de fleste land i året de godskrives, så med 35 % marginalskatt er den reelle avkastningen her nærmere 3,1 % før inflasjon.
Hva beregningen forutsetter
- Renten er fast i hele bindingstiden.
- Rentene reinvesteres og utbetales ikke.
- Det trekkes ikke kildeskatt.
- Innskuddet står til forfall.
Der det ofte går galt
- Tar du ut et fastrenteinnskudd før tiden, mister du typisk 20–100 % av de opptjente rentene, og det kan komme et administrasjonsgebyr i tillegg.
- Renter skattlegges i året de godskrives, så et femårig innskudd med utbetaling ved forfall kan likevel gi skatt hvert år i noen land.
- Automatisk fornyelse ved forfall havner ofte på standardrenten i stedet for kampanjerenten, som kan være ett til to poeng lavere.
Spørsmål
How much does a term deposit pay?
Renten er fast fra start, så svaret er ren regning: 50 000 $ til 4,75 % i to år med kvartalsvis rente gir rundt 4 970 $. De eneste variablene er renten du låser og hvor ofte rentene utbetales.
Does interest frequency matter?
Litt. Kvartalsvis i stedet for årlig utbetaling med 4,75 % gir rundt 0,08 prosentpoeng mer i effektiv avkastning – omtrent 110 $ over to år på 50 000 $. Sammenlign innskudd på effektiv rente, ikke den oppgitte.
What happens if I withdraw early?
De fleste tilbydere trekker fra 20 % til 100 % av de opptjente rentene, noen ganger med et administrasjonsgebyr og en varslingsfrist på opptil 31 dager. Regn med at det er rentene som forsvinner, ikke kapitalen.
Term deposit or high-interest savings?
Et innskudd låser renten, noe som lønner seg når rentene er på vei ned og taper når de stiger. En sparekonto er fleksibel, men overskriftsrenten krever ofte månedlige innskudd og ingen uttak.
Is the interest taxed?
I de fleste land ja, som vanlig inntekt i året rentene godskrives – ikke når innskuddet forfaller. Med 35 % marginalskatt gir et innskudd til 4,75 % rundt 3,1 % netto før inflasjon, og det er verdt å sammenligne med en offset-konto mot boliglånet.
What happens at maturity?
Hvis du ikke gir beskjed, fornyer de fleste tilbydere innskuddet for en ny periode til gjeldende standardrente, som ofte er lavere enn kampanjerenten du opprinnelig fikk. Sett en påminnelse før forfallsdatoen.
Relaterte verktøy
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0