賃貸と購入の比較ツール

実際に住む年数で賃貸と購入の本当の正味コストを比較します。取引費用、維持費、頭金を運用し続けた場合のリターンも含めます。

計算方法

家賃と住宅ローンの返済額を比べるのは典型的な間違いです。返済額の一部は自己資本として積み上がり、所有にかかるコストの一部は返済額に表れないからです。ここでは、それぞれの選択肢で支払う金額をすべて計算し、売却時に取り戻す正味資産を差し引きます。

購入コスト = 頭金 + 購入諸費用 + 返済額 + 維持費 − 正味資産

購入では税金、法務費用、住宅診断で価格の約4%、売却では仲介手数料と法務費用で約2.5%かかります。$750,000の物件なら$48,750が純粋な摩擦コストになるため、短期間ならほぼ必ず賃貸が有利です。

$150,000の頭金を代わりに6%で運用すれば、7年で約$225,600に増えます。これを無視すると賃貸が実際より不利に見えるため、使わなかった頭金の運用益を支払った家賃から差し引きます。

賃貸コスト = 支払った家賃 − 頭金の運用益

計算例：$750,000の物件、頭金$150,000、7年間保有

保有年数を変えると答えは逆転します。約5年未満では取引費用が大きく効き、10年を超えると、一定の住宅ローン返済に対して家賃が複利で上がり続けるため、たいていは逆の結論になります。

計算の前提

よくある間違い

ほぼ住む期間だけで決まります。購入と売却の費用で価格の約6.5%を失うので、短期なら賃貸が有利です。おおむね7〜10年を超えると、上がり続ける家賃に対して住宅ローンの返済額は一定なので、たいていは購入が有利になります。

一般には5〜10年で、取引費用と価格の上昇率で決まります。$750,000の物件なら売買の往復で約$48,750かかり、正味コストで購入が有利になるには、まずこれを自己資本の増加で取り戻す必要があります。

返済額の一部は元本で、それは自分のものとして残るからです。また、所有すると地方税、保険、修繕で毎年価値の約1%〜2%がかかり、これは家賃には含まれていません。2つの数字はそもそも性質が違います。

はい。$150,000の頭金を6%で運用すると、7年で約$225,600になります。この$75,600の逃した運用益を無視した比較は、構造的に購入に有利な方向へ偏ります。

多くの先進国市場では、長期の実質上昇率はインフレ率を一桁台前半上回る程度なので、名目3%〜4%が妥当な基本ケースです。結果はこの入力に大きく左右されるため、決める前に高めと低めの両方で試しましょう。

住まいの安定、自由にリフォームできること、強制的に貯蓄できることは持ち家に有利で、住み替えのしやすさや修繕の少なさは賃貸に有利です。このツールが答えるのはお金の問題だけで、それは判断材料の1つにすぎません。

This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.