מחשבון משכנתה
החזרי משכנתה לפי כלל הצבירה החצי-שנתית שנדרש בקנדה.
לאורך כל התקופה
איך זה מחושב
תדירות הצבירה משנה את ההחזר
משכנתאות בריבית קבועה בקנדה נצברות חצי-שנתית לפי חוק, ולכן הריבית החודשית היא השורש השישי של הריבית החצי-שנתית. ב-4.79% זה 0.3946% ולא 0.3992%.
ריבית חודשית = (1 + שנתית ÷ 2)^(1/6) − 1הבדלי ריבית קטנים מצטברים
הפער בין 0.3946% ל-0.3992% בחודש נראה זניח אבל נמשך 300 תשלומים. על 550,000 $ ל-25 שנה הוא שווה כמה אלפי דולרים.
תקופה קבועה היא לא כל ההלוואה
בקנדה הריבית קבועה בדרך כלל ל-5 שנים בזמן שההלוואה נפרסת על 25, כך שהריבית מתאפסת ארבע פעמים לפני שהמשכנתה מסולקת.
דוגמה מפורטת: 550,000 $ ב-4.79% ל-25 שנה
| משכנתה | 550,000 $ |
|---|---|
| ריבית | 4.79% |
| ריבית תקופתית חודשית | 0.3946% |
|---|---|
| תשלומים | 300 |
שיטות הצבירה שונות ממדינה למדינה. בחרו מדינה למעלה כדי לקבל את השיטה שהמלווה שלך מחויב להשתמש בה.
ההנחות בחישוב
- ריבית קבועה לכל התקופה.
- צבירה חצי-שנתית.
- לא נוספה פרמיית ביטוח ליתרה.
- לא כולל מס נכס או עמלות.
איפה טועים בדרך כלל
- כשהריבית קבועה לתקופה קצרה מתקופת הפריסה, ההחזר שמוצג חל רק עד החידוש.
- ביטוח מפני חדלות פירעון בהון עצמי נמוך מתווסף בדרך כלל ליתרה, כך שגם על הפרמיה משולמת ריבית.
- שבירת משכנתה בריבית קבועה מוקדם גוררת בדרך כלל קנס שמבוסס על תנועת הריבית, לא עמלה קבועה.
שאלות
What is semi-annual compounding?
ריבית שנצברת פעמיים בשנה ולא כל חודש. החוק בקנדה מחייב זאת במשכנתאות בריבית קבועה, ולכן הריבית החודשית היא השורש השישי של הריבית החצי-שנתית – 0.3946% מריבית מוצהרת של 4.79%.
Does the compounding convention change my payment?
כן, מעט בכל תשלום ומשמעותית לאורך ההלוואה. על 550,000 $ ל-25 שנה ההפרש בין הריבית הנכונה לחלוקה פשוטה ב-12 שווה כמה אלפי דולרים של ריבית.
Is the rate fixed for the whole mortgage?
בקנדה בדרך כלל לא. תקופת ריבית של 5 שנים בתוך פריסה של 25 שנה פירושה ארבעה חידושים בריביות עתידיות לא ידועות, וזה פרופיל סיכון שונה מהלוואה ארוכה קבועה לגמרי.
How do bi-weekly payments shorten a mortgage?
דו-שבועי מואץ פירושו חצי מההחזר החודשי כל שבועיים, כלומר 26 תשלומים בשנה במקום 24 – החזר חודשי נוסף אחד בשנה. בפריסה של 25 שנה זה מוריד בדרך כלל כשלוש שנים ועשרות אלפים בריבית.
What happens if I need to break the mortgage early?
שבירת משכנתה בריבית קבועה לפני סוף התקופה מחייבת בדרך כלל את הגבוה מבין ריבית של שלושה חודשים והפרש ריביות. ביתרה גדולה עם תנועת ריבית גדולה הקנס הזה יכול להגיע לעשרות אלפי דולרים.
כלים קשורים
מקורות
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0