Hypotheekcalculator
Hypotheekbetalingen met de halfjaarlijkse samenstelling die in Canada verplicht is.
Over de hele looptijd
Zo wordt het berekend
De samenstellingsfrequentie verandert de termijn
Canadese hypotheken met vaste rente worden wettelijk halfjaarlijks samengesteld, dus de maandrente is de zesde machtswortel van de halfjaarrente. Bij 4,79% is dat 0,3946% in plaats van 0,3992%.
maandrente = (1 + jaarrente ÷ 2)^(1/6) − 1Kleine renteverschillen tellen op
Het verschil tussen 0,3946% en 0,3992% per maand lijkt verwaarloosbaar, maar loopt door over 300 betalingen. Op $ 550.000 over 25 jaar is het enkele duizenden dollars waard.
Een rentevaste periode is niet de hele lening
In Canada staat de rente meestal 5 jaar vast terwijl de lening over 25 jaar wordt afgelost, dus de rente wordt vier keer opnieuw vastgesteld voordat de hypotheek is afgelost.
Rekenvoorbeeld: $ 550.000 tegen 4,79% over 25 jaar
| Hypotheek | $ 550.000 |
|---|---|
| Rente | 4,79% |
| Periodieke maandrente | 0,3946% |
|---|---|
| Betalingen | 300 |
Samenstellingsconventies verschillen per land. Kies hierboven een land om te zien welke conventie je geldverstrekker moet gebruiken.
Wat hierbij wordt aangenomen
- Een vaste rente over de hele periode.
- Halfjaarlijkse samenstelling.
- Geen verzekeringspremie bij het saldo opgeteld.
- Geen onroerendezaakbelasting of kosten inbegrepen.
Waar het vaak misgaat
- Als een rente korter vaststaat dan de aflosperiode, geldt de getoonde termijn alleen tot de verlenging.
- Een verzekering bij een lage eigen inbreng wordt meestal bij het saldo opgeteld, dus er wordt ook rente over de premie berekend.
- Wie een hypotheek met vaste rente vervroegd opzegt, betaalt meestal een boete op basis van de renteverandering, geen vast bedrag.
Vragen
Wat is halfjaarlijkse samenstelling?
Rente die twee keer per jaar wordt samengesteld in plaats van maandelijks. De Canadese wet schrijft dat voor bij hypotheken met vaste rente, waardoor de maandrente de zesde machtswortel van de halfjaarrente is – 0,3946% bij een opgegeven rente van 4,79%.
Verandert de samenstellingsconventie mijn termijn?
Ja, per termijn een beetje en over de hele lening flink. Op $ 550.000 over 25 jaar is het verschil tussen de juiste rente en simpel delen door 12 enkele duizenden dollars aan rente waard.
Staat de rente vast voor de hele hypotheek?
In Canada meestal niet. Een term van 5 jaar binnen een aflosperiode van 25 jaar betekent vier verlengingen tegen onbekende toekomstige rentes, en dat is een ander risicoprofiel dan een lening die volledig lang vastligt.
Hoe verkorten tweewekelijkse betalingen een hypotheek?
Versneld tweewekelijks betekent de helft van de maandtermijn elke twee weken, dus 26 betalingen per jaar in plaats van 24 – één extra maandtermijn per jaar. Bij een aflosperiode van 25 jaar haalt dat er meestal zo'n drie jaar en tienduizenden aan rente af.
Wat gebeurt er als ik de hypotheek vroegtijdig moet opzeggen?
Wie een hypotheek met vaste rente vóór het eind van de term opzegt, betaalt meestal het hoogste bedrag van drie maanden rente of een renteverschilvergoeding. Bij een groot saldo en een flinke renteverandering kan die boete oplopen tot tienduizenden dollars.
Gerelateerde rekentools
Bronnen
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0