Calculator extra aflossen
Wat elke maand iets meer aflossen met je lening doet: de jaren die eraf gaan, de rente die je bespaart en hoeveel eerder je schuldenvrij bent.
Over de hele looptijd
Zo wordt het berekend
Extra betalingen slaan de rente helemaal over
Een gewone termijn dekt eerst de opgebouwde rente. Een extra betaling hoeft geen rente te dekken, dus gaat volledig van het saldo af – en alle toekomstige rente wordt over dat lagere bedrag berekend.
rente deze periode = saldo × periodieke renteVroege betalingen zijn veel meer waard dan late
$ 300 extra in jaar 1 van een lening van 30 jaar voorkomt 29 jaar rente-op-rente over dat bedrag. Dezelfde $ 300 in jaar 25 voorkomt er vijf. Omdat vroege betalingen zo zwaar wegen, haalt een bescheiden extra betaling jaren weg in plaats van maanden.
De besparing groeit met de rente
Bij 6,1% bespaart $ 300 per maand op $ 600.000 zo'n $ 150.000. Bij 4% bespaart dezelfde betaling eerder $ 80.000. Hoe hoger de rente, hoe meer elke extra dollar waard is – het tegenovergestelde van de neiging van de meeste mensen om op een lagere rente te wachten.
Rekenvoorbeeld: $ 600.000 tegen 6,1% over 30 jaar met $ 300 extra per maand
| Saldo | $ 600.000 |
|---|---|
| Rente | 6,1% |
| Looptijd | 30 jaar |
| Extra | $ 300 per maand |
| Bespaarde tijd | ongeveer 5 jaar |
|---|---|
| Bespaarde rente | ongeveer $ 150.000 |
| Kosten | $ 300 per maand |
Dat is grofweg een rendement van 4 op 1 op het extra ingelegde geld – nog vóór belasting, en zonder het marktrisico van een belegging.
Wat hierbij wordt aangenomen
- Een constante rente over de volledige looptijd.
- Extra betalingen vanaf het begin, elke periode.
- Geen heropname of opname van de extra betalingen.
- Geen boete bij vervroegd aflossen.
Waar het vaak misgaat
- Leningen met een vaste rente begrenzen extra aflossingen meestal en rekenen een boete boven die grens, dus de besparing hier is misschien pas haalbaar als de rentevaste periode afloopt.
- Sommige geldverstrekkers boeken extra betalingen als vooruitbetaalde termijnen in plaats van het saldo te verlagen, en dat bespaart niets – controleer dat de betaling de hoofdsom verlaagt.
- Eerst duurdere schulden aflossen is beter dan extra aflossen op de hypotheek: een creditcardsaldo tegen 20% kost per dollar meer dan drie keer zoveel als een hypotheek tegen 6,1%.
Vragen
How much does paying extra on my mortgage save?
Bij $ 600.000 tegen 6,1% over 30 jaar bespaart $ 300 extra per maand zo'n $ 150.000 rente en is de lening ongeveer 5 jaar eerder afgelost – grofweg een rendement van 4 op 1 op het extra ingelegde geld.
Is it better to pay extra or invest?
Extra aflossen levert precies je rente op, zonder marktrisico en zonder belasting over de besparing. Bij 6,1% is dat een hoge lat voor een belegging, als je risico en belasting meetelt.
Should I pay fortnightly instead of monthly?
De helft van het maandbedrag elke twee weken betekent 26 halve termijnen per jaar – gelijk aan 13 maandtermijnen. Die ene extra termijn haalt meestal vier tot vijf jaar van een lening van 30 jaar af, zonder dat je budget verandert.
When is the best time to make extra repayments?
Zo vroeg mogelijk. $ 300 extra in jaar 1 van een lening van 30 jaar voorkomt 29 jaar rente over dat bedrag; dezelfde $ 300 in jaar 25 voorkomt er vijf. De eerste jaren leveren bijna al het voordeel op.
Can I make extra repayments on a fixed-rate loan?
Meestal alleen tot een plafond, vaak een paar duizend dollar per jaar, met een boete daarboven. Leningen met een variabele rente staan meestal onbeperkt extra aflossen toe – een van de echte nadelen van een vaste rente.
Should I pay off my mortgage or other debt first?
Bijna altijd de hoogste rente eerst. Een creditcard tegen 20% kost per dollar meer dan drie keer zoveel als een hypotheek tegen 6,1%, dus extra aflossen op de hypotheek terwijl je creditcardschuld hebt, kost elke maand geld.
Gerelateerde rekentools
Bronnen
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0