Beregner for ekstra afdrag
Hvad lidt mere hver måned gør ved dit lån: de år, det fjerner, de renter, det sparer, og hvor meget tidligere lånet er betalt ud.
Over hele løbetiden
Sådan beregnes det
Ekstra betalinger springer renterne helt over
En planlagt ydelse dækker først de påløbne renter. En ekstra betaling har ingen renter at dække, så hele beløbet nedbringer saldoen – og alle fremtidige renter beregnes af det mindre tal.
renter i perioden = saldo × periodisk renteTidlige betalinger er langt mere værd end sene
300 $ ekstra i år 1 af et 30-årigt lån undgår 29 års renters rente af beløbet. De samme 300 $ i år 25 undgår fem. Det er, fordi gevinsten ligger tidligt, at et beskedent ekstra beløb fjerner år og ikke måneder.
Besparelsen vokser med renten
Ved 6,1 % sparer 300 $ om måneden på 600.000 $ omkring 150.000 $. Ved 4 % sparer den samme betaling nærmere 80.000 $. Jo højere rente, jo mere er hver ekstra dollar værd – det modsatte af de flestes instinkt om at vente på lavere renter.
Regneeksempel: 600.000 $ til 6,1 % over 30 år med 300 $ ekstra om måneden
| Saldo | 600.000 $ |
|---|---|
| Rente | 6,1 % |
| Løbetid | 30 år |
| Ekstra | 300 $ om måneden |
| Sparet tid | ca. 5 år |
|---|---|
| Sparede renter | ca. 150.000 $ |
| Omkostning | 300 $ om måneden |
Det er omtrent 4 til 1 i afkast på de ekstra penge, du betaler ind – før skat og uden nogen af den markedsrisiko, en investering har.
Hvad beregningen forudsætter
- En konstant rente i hele løbetiden.
- Ekstra betalinger hver periode fra starten.
- Ingen genudlån eller hævning af de ekstra betalinger.
- Intet gebyr for indfrielse før tid.
Hvor det ofte går galt
- Lån med fast rente har som regel et loft over ekstra afdrag og et indfrielsesgebyr derudover, så den besparelse, der vises her, er måske først mulig, når fastrenteperioden slutter.
- Nogle långivere holder ekstra betalinger som forudbetalte ydelser i stedet for at nedbringe saldoen, hvilket ikke sparer noget – tjek, at betalingen nedbringer hovedstolen.
- Det slår ekstra afdrag på boliglånet at betale gæld med højere rente først: en kortsaldo til 20 % koster mere end tre gange så meget pr. dollar som et boliglån til 6,1 %.
Spørgsmål
How much does paying extra on my mortgage save?
På 600.000 $ til 6,1 % over 30 år sparer 300 $ ekstra om måneden omtrent 150.000 $ i renter, og lånet er betalt ud ca. 5 år før – et afkast på omkring 4 til 1 på de ekstra penge, du betaler ind.
Is it better to pay extra or invest?
Ekstra afdrag giver præcis din rente, uden markedsrisiko og uden skat af besparelsen. Ved 6,1 % er det en høj barre for en investering, når risiko og skat er regnet med.
Should I pay fortnightly instead of monthly?
Halvdelen af det månedlige beløb hver 14. dag giver 26 halve ydelser om året – svarende til 13 månedlige. Alene den ekstra ydelse fjerner typisk fire til fem år fra et 30-årigt lån uden at ændre dit budget.
When is the best time to make extra repayments?
Så tidligt som muligt. 300 $ ekstra i år 1 af et 30-årigt lån undgår 29 års renter af beløbet; de samme 300 $ i år 25 undgår fem. De første år står for næsten hele gevinsten.
Can I make extra repayments on a fixed-rate loan?
Som regel kun op til et loft, ofte et par tusind dollars om året, med et indfrielsesgebyr derudover. Lån med variabel rente tillader generelt ubegrænsede ekstra afdrag, hvilket er en af de reelle ulemper ved at binde renten.
Should I pay off my mortgage or other debt first?
Højeste rente først, næsten altid. Et kreditkort til 20 % koster mere end tre gange så meget pr. dollar som et boliglån til 6,1 %, så ekstra afdrag på boliglånet, mens du har kortgæld, taber penge hver måned.
Relaterede værktøjer
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0