Kalkulator for ekstra nedbetaling
Hva litt mer hver måned gjør med lånet ditt: årene det fjerner, rentene det sparer og hvor mye tidligere lånet er nedbetalt.
Månedlig terminbeløp
3 935,97 USD
48 % av alt du betaler tilbake, er renter
- Samlede renter
- 557 576 USD
- Totalt tilbakebetalt
- 1 157 576 USD
- Nedbetalt om
- 24,6 år
| Lånebeløp | 600 000 USD |
|---|---|
| Renter | 557 576 USD |
| Totalt tilbakebetalt | 1 157 576 USD |
- Betaler du 300 ekstra hver periode, sparer du 151 371,41 i renter, og lånet er nedbetalt 5,4 år tidligere.
På 600 000 $ til 6,1 % over 30 år gjør 300 $ ekstra i måneden lånet nedbetalt rundt 5 år tidligere og sparer omtrent 150 000 $ i renter.
Over hele løpetiden
Slik beregnes det
Ekstra innbetalinger hopper helt over rentene
Et planlagt terminbeløp dekker først påløpte renter. En ekstra innbetaling har ingen renter å dekke, så hele beløpet reduserer saldoen – og alle fremtidige renter beregnes av det mindre tallet.
renter i perioden = saldo × periodisk renteTidlige innbetalinger er mye mer verdt enn sene
300 $ ekstra i år 1 av et 30-årig lån unngår 29 år med rentes rente på beløpet. De samme 300 $ i år 25 unngår fem. Det er fordi gevinsten kommer tidlig, at et beskjedent ekstra beløp fjerner år og ikke måneder.
Besparelsen vokser med renten
Med 6,1 % sparer 300 $ i måneden på 600 000 $ rundt 150 000 $. Med 4 % sparer den samme innbetalingen nærmere 80 000 $. Jo høyere rente, jo mer er hver ekstra dollar verdt – det motsatte av de flestes instinkt om å vente på lavere renter.
Regneeksempel: 600 000 $ til 6,1 % over 30 år med 300 $ ekstra i måneden
| Saldo | 600 000 $ |
|---|---|
| Rente | 6,1 % |
| Løpetid | 30 år |
| Ekstra | 300 $ i måneden |
| Spart tid | ca. 5 år |
|---|---|
| Spart rente | ca. 150 000 $ |
| Kostnad | 300 $ i måneden |
Det er omtrent 4 til 1 i avkastning på de ekstra pengene du betaler inn – før skatt og uten noe av markedsrisikoen en investering har.
Hva beregningen forutsetter
- En konstant rente i hele løpetiden.
- Ekstra innbetalinger hver periode fra start.
- Ingen gjenopptrekk eller uttak av de ekstra innbetalingene.
- Ingen gebyr for innfrielse før tiden.
Der det ofte går galt
- Lån med fast rente har som regel et tak på ekstra nedbetaling og et bruddgebyr utover taket, så besparelsen som vises her, er kanskje ikke mulig før fastrenteperioden er over.
- Noen långivere holder ekstra innbetalinger som forskuddsbetalte terminbeløp i stedet for å redusere saldoen, noe som ikke sparer noe – sjekk at innbetalingen reduserer hovedstolen.
- Å betale ned gjeld med høyere rente først slår ekstra nedbetaling på boliglånet: en kortsaldo med 20 % koster mer enn tre ganger så mye per dollar som et boliglån med 6,1 %.
Spørsmål
How much does paying extra on my mortgage save?
På 600 000 $ til 6,1 % over 30 år sparer 300 $ ekstra i måneden omtrent 150 000 $ i renter, og lånet er nedbetalt rundt 5 år tidligere – en avkastning på rundt 4 til 1 på de ekstra pengene du betaler inn.
Is it better to pay extra or invest?
Ekstra nedbetaling gir nøyaktig renten din, uten markedsrisiko og uten skatt på besparelsen. Med 6,1 % er det en høy terskel for en investering når risiko og skatt er regnet med.
Should I pay fortnightly instead of monthly?
Halvparten av det månedlige beløpet annenhver uke gir 26 halve innbetalinger i året – tilsvarende 13 månedlige. Det ekstra terminbeløpet alene fjerner typisk fire til fem år fra et 30-årig lån uten å endre budsjettet ditt.
When is the best time to make extra repayments?
Så tidlig som mulig. 300 $ ekstra i år 1 av et 30-årig lån unngår 29 år med renter på beløpet; de samme 300 $ i år 25 unngår fem. De første årene står for nesten hele gevinsten.
Can I make extra repayments on a fixed-rate loan?
Som regel bare opp til et tak, ofte noen tusen dollar i året, med et bruddgebyr utover det. Lån med flytende rente tillater generelt ubegrenset ekstra nedbetaling, noe som er en av de reelle ulempene ved å binde renten.
Should I pay off my mortgage or other debt first?
Høyeste rente først, nesten alltid. Et kredittkort med 20 % koster mer enn tre ganger så mye per dollar som et boliglån med 6,1 %, så ekstra nedbetaling på boliglånet mens du har kortgjeld, taper penger hver måned.
Relaterte verktøy
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0