Kalkylator för extra amortering
Vad det gör med ditt lån att betala lite mer varje månad: åren det tar bort, räntan du sparar och hur mycket tidigare lånet är slutbetalt.
Under hela löptiden
Så räknas det
Extra betalningar hoppar helt över räntan
En ordinarie betalning täcker först upplupen ränta. En extra betalning har ingen ränta att täcka, så hela beloppet sänker saldot – och all framtida ränta beräknas på det mindre beloppet.
ränta denna period = saldo × periodräntaTidiga betalningar är värda mycket mer än sena
300 $ extra år 1 av ett lån på 30 år undviker 29 år av ränta på ränta på det beloppet. Samma 300 $ år 25 undviker fem. Att betala tidigt är skälet till att en måttlig extra betalning tar bort år snarare än månader.
Besparingen växer med räntan
Vid 6,1 % sparar 300 $ i månaden på 600 000 $ omkring 150 000 $. Vid 4 % sparar samma betalning närmare 80 000 $. Ju högre ränta, desto mer är varje extra dollar värd – det motsatta mot de flestas instinkt att vänta på lägre räntor.
Räkneexempel: 600 000 $ till 6,1 % över 30 år med 300 $ extra i månaden
| Saldo | 600 000 $ |
|---|---|
| Ränta | 6,1 % |
| Löptid | 30 år |
| Extra | 300 $ i månaden |
| Sparad tid | ungefär 5 år |
|---|---|
| Sparad ränta | ungefär 150 000 $ |
| Kostnad | 300 $ i månaden |
Det är ungefär en avkastning på 4 till 1 på de extra pengarna du betalar in – innan någon hänsyn till skatt, och utan den marknadsrisk en investering har.
Vad beräkningen antar
- En konstant ränta under hela löptiden.
- Extra betalningar varje period från start.
- Inga uttag av de extra betalningarna.
- Ingen avgift för förtida inlösen.
Där det ofta blir fel
- Lån med fast ränta har oftast ett tak för extra amortering och tar ut en avgift över taket, så besparingen som visas här kanske inte är möjlig förrän den bundna perioden är slut.
- Vissa långivare bokför extra betalningar som förskottsbetalningar i stället för att sänka saldot, vilket inte sparar något – kontrollera att betalningen minskar skulden.
- Att betala av dyrare skulder först slår extra amortering på bolånet: ett kortsaldo på 20 % kostar mer än tre gånger så mycket per dollar som ett bolån på 6,1 %.
Frågor
How much does paying extra on my mortgage save?
På 600 000 $ till 6,1 % över 30 år sparar 300 $ extra i månaden omkring 150 000 $ i ränta och gör att lånet blir slutbetalt ungefär 5 år tidigare – ungefär en avkastning på 4 till 1 på de extra pengarna du betalar in.
Is it better to pay extra or invest?
Att betala extra ger exakt din ränta, utan marknadsrisk och utan skatt på besparingen. Vid 6,1 % är det en hög ribba för en investering när risk och skatt räknas in.
Should I pay fortnightly instead of monthly?
Halva månadsbeloppet varannan vecka ger 26 halva betalningar per år – motsvarande 13 månadsbetalningar. Bara den extra betalningen tar oftast bort fyra till fem år från ett lån på 30 år, utan att din budget ändras.
When is the best time to make extra repayments?
Så tidigt som möjligt. 300 $ extra år 1 av ett lån på 30 år undviker 29 års ränta på det beloppet; samma 300 $ år 25 undviker fem. De första åren står för nästan hela nyttan.
Can I make extra repayments on a fixed-rate loan?
Oftast bara upp till ett tak, ofta några tusen dollar per år, med en avgift för förtida inlösen över det. Lån med rörlig ränta tillåter i regel obegränsade extra betalningar, vilket är en av de verkliga avvägningarna när du binder räntan.
Should I pay off my mortgage or other debt first?
Den högsta räntan först, nästan alltid. Ett kreditkort på 20 % kostar mer än tre gånger så mycket per dollar som ett bolån på 6,1 %, så extra amortering på bolånet medan du har kortskulder förlorar pengar varje månad.
Relaterade verktyg
Källor
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0