Ylimääräisen lyhennyksen laskuri
Mitä pieni lisälyhennys joka kuukausi tekee lainallesi: vuodet, jotka se poistaa, korot, jotka se säästää, ja kuinka paljon aiemmin laina on maksettu.
Koko ajanjaksolta
Näin tämä lasketaan
Lisämaksut ohittavat koron kokonaan
Sovittu erä kattaa ensin kertyneen koron. Lisämaksulla ei ole katettavaa korkoa, joten se pienentää kokonaan saldoa – ja kaikki tuleva korko lasketaan tästä pienemmästä luvusta.
jakson korko = saldo × jaksokorkoVarhaiset maksut ovat paljon arvokkaampia kuin myöhäiset
Ylimääräinen 300 $ 30 vuoden lainan ensimmäisenä vuonna välttää tämän summan korkoa korolle 29 vuoden ajalta. Sama 300 $ vuonna 25 välttää viiden vuoden koron. Siksi pieni lisämaksu alussa poistaa vuosia eikä kuukausia.
Säästö kasvaa koron mukana
6,1 %:n korolla 300 $ kuukaudessa 600 000 $:n lainaan säästää noin 150 000 $. 4 %:n korolla sama maksu säästää lähempänä 80 000 $. Mitä korkeampi korko, sitä arvokkaampi jokainen lisädollari on – päinvastoin kuin useimpien vaisto odottaa korkojen laskua.
Laskuesimerkki: 600 000 $ 6,1 %:n korolla 30 vuodeksi ja 300 $ lisää kuukaudessa
| Saldo | 600 000 $ |
|---|---|
| Korko | 6,1 % |
| Laina-aika | 30 vuotta |
| Lisämaksu | 300 $ kuukaudessa |
| Säästetty aika | noin 5 vuotta |
|---|---|
| Säästetyt korot | noin 150 000 $ |
| Kustannus | 300 $ kuukaudessa |
Se on noin 4:1-tuotto maksetulle lisärahalle – ennen veroja ja ilman sijoitukseen liittyvää markkinariskiä.
Mitä laskelma olettaa
- Korko pysyy samana koko laina-ajan.
- Lisämaksut tehdään joka jaksolla alusta alkaen.
- Lisämaksuja ei nosteta takaisin.
- Ei maksua ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
Missä tässä usein menee pieleen
- Kiinteäkorkoisissa lainoissa lisälyhennyksillä on yleensä yläraja, jonka ylittävästä osasta peritään katkaisumaksu, joten tässä näkyvä säästö ei välttämättä ole saatavilla ennen kiinteän jakson päättymistä.
- Jotkin lainanantajat pitävät lisämaksuja ennakkoerinä saldon pienentämisen sijaan, mikä ei säästä mitään – tarkista, että maksu pienentää pääomaa.
- Korkeampikorkoisen velan maksaminen ensin voittaa asuntolainan lisälyhennykset: 20 %:n korttisaldo maksaa dollaria kohden yli kolme kertaa enemmän kuin 6,1 %:n asuntolaina.
Kysymykset
How much does paying extra on my mortgage save?
600 000 $:n lainassa 6,1 %:n korolla 30 vuodeksi ylimääräinen 300 $ kuukaudessa säästää korkoja noin 150 000 $ ja laina on maksettu noin 5 vuotta aiemmin – noin 4:1-tuotto maksetulle lisärahalle.
Is it better to pay extra or invest?
Lisälyhennys tuottaa tasan lainasi koron ilman markkinariskiä ja ilman veroa säästöstä. 6,1 %:n korolla sijoituksen on vaikea ylittää sitä, kun riski ja verot otetaan huomioon.
Should I pay fortnightly instead of monthly?
Puolet kuukausierästä joka toinen viikko tarkoittaa 26 puolikasta erää vuodessa – 13 kuukausierän verran. Pelkästään tämä lisäerä lyhentää 30 vuoden lainaa tyypillisesti neljästä viiteen vuotta muuttamatta budjettiasi.
When is the best time to make extra repayments?
Mahdollisimman aikaisin. Ylimääräinen 300 $ 30 vuoden lainan ensimmäisenä vuonna välttää tämän summan koron 29 vuoden ajalta; sama 300 $ vuonna 25 välttää viiden vuoden koron. Lähes koko hyöty syntyy ensimmäisinä vuosina.
Can I make extra repayments on a fixed-rate loan?
Yleensä vain tiettyyn rajaan asti, usein muutamaan tuhanteen dollariin vuodessa, ja sen ylittävästä osasta peritään katkaisumaksu. Vaihtuvakorkoiset lainat sallivat yleensä rajattomat lisälyhennykset, mikä on yksi koron kiinnittämisen todellisista haitoista.
Should I pay off my mortgage or other debt first?
Korkein korko ensin, lähes aina. 20 %:n luottokortti maksaa dollaria kohden yli kolme kertaa enemmän kuin 6,1 %:n asuntolaina, joten asuntolainan lisälyhennykset korttivelan aikana menettävät rahaa joka kuukausi.
Aiheeseen liittyvät työkalut
Lähteet
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0