Kalkulator pembayaran ekstra
Dampak membayar sedikit lebih banyak setiap bulan pada pinjaman Anda: tahun yang terpangkas, bunga yang dihemat dan seberapa cepat tanggal pelunasan maju.
Sepanjang jangka waktu
Cara perhitungannya
Pembayaran ekstra sepenuhnya melewati bunga
Cicilan terjadwal lebih dulu menutup bunga yang timbul. Pembayaran ekstra tidak punya bunga untuk ditutup, jadi seluruhnya mengurangi saldo – dan setiap bunga berikutnya dihitung dari angka yang lebih kecil itu.
bunga periode ini = saldo × suku bunga periodikPembayaran awal jauh lebih berharga daripada yang belakangan
Tambahan $300 pada tahun ke-1 pinjaman 30 tahun menghindari 29 tahun pemajemukan atas jumlah itu. $300 yang sama pada tahun ke-25 hanya menghindari lima. Karena dibayar di awal, pembayaran ekstra yang kecil memangkas hitungan tahun, bukan bulan.
Penghematan berlipat seiring suku bunga
Pada 6,1%, $300 per bulan untuk $600.000 menghemat sekitar $150.000. Pada 4%, pembayaran yang sama menghemat mendekati $80.000. Makin tinggi suku bunganya, makin berharga setiap dolar ekstra – kebalikan dari naluri kebanyakan orang untuk menunggu suku bunga turun.
Contoh perhitungan: $600.000 pada 6,1% selama 30 tahun dengan ekstra $300 per bulan
| Saldo | $600.000 |
|---|---|
| Suku bunga | 6,1% |
| Tenor | 30 tahun |
| Ekstra | $300 per bulan |
| Waktu yang dihemat | sekitar 5 tahun |
|---|---|
| Bunga yang dihemat | sekitar $150.000 |
| Biaya | $300 per bulan |
Itu imbal hasil sekitar 4 banding 1 atas uang ekstra yang dibayarkan – sebelum pertimbangan pajak dan tanpa risiko pasar seperti pada investasi.
Asumsi yang dipakai
- Suku bunga konstan selama seluruh tenor.
- Pembayaran ekstra dilakukan setiap periode sejak awal.
- Tanpa redraw atau penarikan kembali pembayaran ekstra.
- Tanpa penalti pelunasan dipercepat.
Kesalahan yang sering terjadi
- Pinjaman bunga tetap biasanya membatasi pembayaran ekstra dan mengenakan biaya pemutusan di atas batas itu, jadi penghematan yang ditampilkan di sini mungkin baru berlaku setelah periode bunga tetap berakhir.
- Beberapa pemberi pinjaman menyimpan pembayaran ekstra sebagai cicilan di muka alih-alih mengurangi saldo, sehingga tidak menghemat apa pun – pastikan pembayaran itu mengurangi pokok.
- Melunasi utang berbunga lebih tinggi lebih dulu lebih baik daripada membayar ekstra KPR: saldo kartu 20% per dolarnya lebih dari tiga kali lebih mahal daripada KPR 6,1%.
Pertanyaan
How much does paying extra on my mortgage save?
Untuk $600.000 pada 6,1% selama 30 tahun, tambahan $300 per bulan menghemat kira-kira $150.000 bunga dan melunasi pinjaman sekitar 5 tahun lebih cepat – imbal hasil sekitar 4 banding 1 atas uang ekstra yang dibayarkan.
Is it better to pay extra or invest?
Membayar ekstra memberi hasil persis sebesar suku bunga Anda, tanpa risiko pasar dan tanpa pajak atas penghematannya. Pada 6,1%, itu standar yang tinggi untuk dilampaui investasi setelah risiko dan pajak diperhitungkan.
Should I pay fortnightly instead of monthly?
Setengah cicilan bulanan setiap dua minggu berarti 26 setengah-cicilan per tahun – setara 13 cicilan bulanan. Pembayaran tambahan itu saja biasanya memangkas empat sampai lima tahun dari pinjaman 30 tahun tanpa mengubah anggaran Anda.
When is the best time to make extra repayments?
Sedini mungkin. Tambahan $300 pada tahun ke-1 pinjaman 30 tahun menghindari 29 tahun bunga atas jumlah itu; $300 yang sama pada tahun ke-25 hanya menghindari lima. Hampir semua manfaatnya ada di tahun-tahun pertama.
Can I make extra repayments on a fixed-rate loan?
Biasanya hanya sampai batas tertentu, sering beberapa ribu dolar per tahun, dengan biaya pemutusan di atasnya. Pinjaman bunga mengambang umumnya mengizinkan pembayaran ekstra tanpa batas, dan itu salah satu konsekuensi nyata memilih bunga tetap.
Should I pay off my mortgage or other debt first?
Hampir selalu yang bunganya tertinggi lebih dulu. Kartu kredit berbunga 20% per dolarnya lebih dari tiga kali lebih mahal daripada KPR 6,1%, jadi membayar ekstra KPR sambil menanggung utang kartu merugikan setiap bulan.
Alat terkait
Sumber
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0