Bolånekalkylator
Bolånebetalningar med den halvårsvisa kapitalisering som krävs i Kanada.
Under hela löptiden
Så räknas det
Kapitaliseringsintervallet ändrar betalningen
Kanadensiska bolån med fast ränta kapitaliseras halvårsvis enligt lag, så månadsräntan är sjätte roten ur halvårsräntan. Vid 4,79 % är det 0,3946 % i stället för 0,3992 %.
månadsränta = (1 + årsränta ÷ 2)^(1/6) − 1Små ränteskillnader växer
Skillnaden mellan 0,3946 % och 0,3992 % i månaden ser försumbar ut men löper över 300 betalningar. På 550 000 $ över 25 år är den värd flera tusen dollar.
En bunden period är inte hela lånet
I Kanada är räntan oftast bunden i 5 år medan lånet amorteras över 25, så räntan sätts om fyra gånger innan bolånet är slutbetalt.
Räkneexempel: 550 000 $ till 4,79 % över 25 år
| Bolån | 550 000 $ |
|---|---|
| Ränta | 4,79 % |
| Periodränta per månad | 0,3946 % |
|---|---|
| Betalningar | 300 |
Konventionerna för kapitalisering skiljer sig mellan länder. Välj ett land ovan för att se den som din långivare måste använda.
Vad beräkningen antar
- En fast ränta under hela perioden.
- Halvårsvis kapitalisering.
- Ingen försäkringspremie tillagd till saldot.
- Ingen fastighetsskatt eller avgifter inräknade.
Där det ofta blir fel
- Om räntan är bunden kortare tid än amorteringstiden gäller den visade betalningen bara fram till förnyelsen.
- Försäkring vid låg kontantinsats läggs oftast till saldot, så ränta tas ut även på premien.
- Att lösa ett bolån med fast ränta i förtid utlöser oftast en avgift som beror på ränteförändringen, inte en fast avgift.
Frågor
What is semi-annual compounding?
Ränta som kapitaliseras två gånger per år i stället för varje månad. Kanadensisk lag kräver det för bolån med fast ränta, vilket gör månadsräntan till sjätte roten ur halvårsräntan – 0,3946 % vid en angiven ränta på 4,79 %.
Does the compounding convention change my payment?
Ja, lite per betalning och rejält över hela lånet. På 550 000 $ över 25 år är skillnaden mellan den korrekta räntan och en enkel division med 12 värd flera tusen dollar i ränta.
Is the rate fixed for the whole mortgage?
I Kanada oftast inte. En term på 5 år inom en amorteringstid på 25 år innebär fyra förnyelser till okända framtida räntor, vilket är en annan riskprofil än ett lån med helt fast ränta på lång sikt.
How do bi-weekly payments shorten a mortgage?
Accelererat varannan vecka betyder halva månadsbetalningen varannan vecka, vilket blir 26 betalningar per år i stället för 24 – en extra månadsbetalning per år. Med 25 års amorteringstid tar det oftast bort omkring tre år och tiotusentals i ränta.
What happens if I need to break the mortgage early?
Ett bolån med fast ränta som löses före termens slut utlöser oftast det högsta av tre månaders ränta och en ränteskillnadsersättning. Med ett stort saldo och en stor ränteförändring kan avgiften uppgå till tiotusentals dollar.
Relaterade verktyg
Källor
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0