Hypothekenrechner
Hypothekenraten nach der in Kanada vorgeschriebenen halbjährlichen Verzinsung.
Über die gesamte Laufzeit
So wird gerechnet
Die Verzinsungshäufigkeit verändert die Rate
Kanadische Festzinshypotheken werden gesetzlich halbjährlich verzinst, der Monatszins ist also die sechste Wurzel des Halbjahreszinses. Bei 4,79 % sind das 0,3946 % statt 0,3992 %.
Monatszins = (1 + Jahreszins ÷ 2)^(1/6) − 1Kleine Zinsunterschiede summieren sich
Der Unterschied zwischen 0,3946 % und 0,3992 % pro Monat wirkt vernachlässigbar, läuft aber über 300 Zahlungen. Bei 550.000 $ über 25 Jahre macht er mehrere Tausend Dollar aus.
Eine Zinsbindung ist nicht der ganze Kredit
In Kanada ist der Zins typischerweise 5 Jahre fest, während der Kredit über 25 Jahre getilgt wird. Der Zins wird also viermal neu festgelegt, bevor die Hypothek abbezahlt ist.
Rechenbeispiel: 550.000 $ zu 4,79 % über 25 Jahre
| Hypothek | 550.000 $ |
|---|---|
| Zinssatz | 4,79 % |
| Monatlicher Periodenzins | 0,3946 % |
|---|---|
| Zahlungen | 300 |
Die Verzinsungskonventionen unterscheiden sich von Land zu Land. Wählen Sie oben ein Land, um die Konvention zu sehen, die Ihre Bank anwenden muss.
Was hier angenommen wird
- Ein fester Zinssatz über den gesamten Zeitraum.
- Halbjährliche Verzinsung.
- Keine Versicherungsprämie zum Saldo hinzugerechnet.
- Keine Grundsteuer und keine Gebühren enthalten.
Wo es häufig schiefgeht
- Ist der Zins für einen kürzeren Zeitraum fest als die Tilgung dauert, gilt die angezeigte Rate nur bis zur Verlängerung.
- Eine Ausfallversicherung bei geringer Anzahlung wird meist zum Saldo addiert, Zinsen fallen also auch auf die Prämie an.
- Wer eine Festzinshypothek vorzeitig auflöst, zahlt meist eine Entschädigung, die sich nach der Zinsbewegung richtet, keine Pauschalgebühr.
Fragen
What is semi-annual compounding?
Die Zinsen werden zweimal im Jahr statt monatlich dem Kapital zugeschlagen. Das kanadische Recht schreibt das für Festzinshypotheken vor, sodass der Monatszins die sechste Wurzel des Halbjahreszinses ist – 0,3946 % bei einem angegebenen Zins von 4,79 %.
Does the compounding convention change my payment?
Ja – pro Rate wenig, über den Kredit deutlich. Bei 550.000 $ über 25 Jahre macht der Unterschied zwischen dem korrekten Zins und einer einfachen Division durch 12 mehrere Tausend Dollar Zinsen aus.
Is the rate fixed for the whole mortgage?
In Kanada meist nicht. Ein Term von 5 Jahren innerhalb von 25 Jahren Tilgung bedeutet vier Verlängerungen zu unbekannten künftigen Zinsen – ein anderes Risikoprofil als ein langfristig vollständig festverzinster Kredit.
How do bi-weekly payments shorten a mortgage?
Beschleunigt zweiwöchentlich heißt: die Hälfte der Monatsrate alle zwei Wochen, also 26 Zahlungen pro Jahr statt 24 – eine zusätzliche Monatsrate pro Jahr. Bei 25 Jahren Tilgung verkürzt das die Laufzeit typischerweise um etwa drei Jahre und spart Zehntausende Zinsen.
What happens if I need to break the mortgage early?
Wird eine Festzinshypothek vor Ende des Terms aufgelöst, fällt meist der höhere Betrag aus drei Monatszinsen und einer Zinsdifferenz an. Bei einem hohen Saldo und einer großen Zinsbewegung kann diese Entschädigung Zehntausende Dollar erreichen.
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Quellen
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