होम लोन कैलकुलेटर
कनाडा में ज़रूरी अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि नियम के अनुसार होम लोन की किस्तें।
पूरी अवधि में
इसकी गणना कैसे होती है
चक्रवृद्धि की आवृत्ति किस्त बदल देती है
कनाडा में फ़िक्स्ड दर वाले होम लोन क़ानूनन अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि होते हैं, इसलिए मासिक दर अर्ध-वार्षिक दर का छठा मूल है। 4.79% पर यह 0.3992% नहीं, बल्कि 0.3946% है।
मासिक दर = (1 + सालाना ÷ 2)^(1/6) − 1दर के छोटे अंतर भी बढ़ते जाते हैं
0.3946% और 0.3992% मासिक का अंतर नगण्य दिखता है, पर 300 भुगतानों तक चलता है। 25 साल में $550,000 पर यह कई हज़ार डॉलर के बराबर है।
फ़िक्स्ड टर्म पूरा लोन नहीं है
कनाडा में दर आमतौर पर 5 साल के लिए तय होती है जबकि लोन 25 साल में चुकता होता है, इसलिए होम लोन खत्म होने से पहले दर चार बार रीसेट होती है।
हल किया गया उदाहरण: 4.79% पर 25 साल के लिए $550,000
| होम लोन | $550,000 |
|---|---|
| दर | 4.79% |
| मासिक आवधिक दर | 0.3946% |
|---|---|
| भुगतान | 300 |
चक्रवृद्धि की परिपाटी हर देश में अलग होती है। आपके लेंडर को जो इस्तेमाल करनी होती है, उसके लिए ऊपर देश चुनें।
यह गणना क्या मानकर चलती है
- पूरी अवधि के लिए स्थिर दर।
- अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि।
- बैलेंस में कोई बीमा प्रीमियम नहीं जोड़ा गया।
- प्रॉपर्टी टैक्स या शुल्क शामिल नहीं।
आम तौर पर कहाँ गलती होती है
- जहाँ दर अमॉर्टाइज़ेशन से छोटी अवधि के लिए तय हो, वहाँ दिखाई गई किस्त सिर्फ़ नवीनीकरण तक लागू होती है।
- कम डाउन पेमेंट पर डिफ़ॉल्ट इंश्योरेंस आमतौर पर बैलेंस में जोड़ा जाता है, इसलिए प्रीमियम पर भी ब्याज लगता है।
- फ़िक्स्ड दर वाले होम लोन को जल्दी तोड़ने पर आमतौर पर दर के बदलाव पर आधारित जुर्माना लगता है, कोई तय शुल्क नहीं।
सवाल
What is semi-annual compounding?
मासिक के बजाय साल में दो बार जुड़ने वाला ब्याज। कनाडा का क़ानून फ़िक्स्ड दर वाले होम लोन पर इसे ज़रूरी बनाता है, जिससे मासिक दर अर्ध-वार्षिक दर का छठा मूल बनती है – 4.79% की घोषित दर से 0.3946%।
Does the compounding convention change my payment?
हाँ, हर किस्त पर थोड़ा और पूरे लोन पर काफ़ी। 25 साल में $550,000 पर सही दर और सीधे 12 से भाग देने के बीच का अंतर कई हज़ार डॉलर ब्याज के बराबर है।
Is the rate fixed for the whole mortgage?
कनाडा में आमतौर पर नहीं। 25 साल के अमॉर्टाइज़ेशन के भीतर 5 साल के टर्म का मतलब है भविष्य की अज्ञात दरों पर चार नवीनीकरण, जो पूरी तरह फ़िक्स्ड लंबी अवधि के लोन से अलग जोखिम है।
How do bi-weekly payments shorten a mortgage?
त्वरित द्वि-साप्ताहिक का मतलब है हर दो हफ़्ते मासिक किस्त का आधा, यानी साल में 24 की जगह 26 भुगतान – हर साल एक अतिरिक्त मासिक किस्त। 25 साल के अमॉर्टाइज़ेशन पर इससे आमतौर पर लगभग तीन साल और दसियों हज़ार का ब्याज कम होता है।
What happens if I need to break the mortgage early?
टर्म खत्म होने से पहले तोड़े गए फ़िक्स्ड दर वाले होम लोन पर आमतौर पर तीन महीने के ब्याज और ब्याज दर अंतर में से जो ज़्यादा हो, वह लगता है। बड़े बैलेंस और दर में बड़े बदलाव पर यह जुर्माना दसियों हज़ार डॉलर तक पहुँच सकता है।
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स्रोत
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