حاسبة الرهن العقاري
أقساط الرهن العقاري وفق قاعدة التركيب نصف السنوي المعمول بها في كندا.
على امتداد المدة كاملة
طريقة الحساب
تكرار التركيب يغيّر القسط
تُركَّب الرهون العقارية الكندية بمعدل ثابت نصف سنويًا بحكم القانون، لذا فالمعدل الشهري هو الجذر السادس للمعدل نصف السنوي. عند 4.79% يكون 0.3946% لا 0.3992%.
المعدل الشهري = (1 + السنوي ÷ 2)^(1/6) − 1فروق المعدل الصغيرة تتراكم
الفرق بين 0.3946% و 0.3992% شهريًا يبدو ضئيلًا لكنه يستمر 300 دفعة. على 550,000 $ لمدة 25 سنة يساوي عدة آلاف من الدولارات.
مدة العقد الثابتة ليست القرض كله
في كندا يُثبَّت المعدل عادةً لمدة 5 سنوات بينما يُطفأ القرض على 25 سنة، لذا يُعاد ضبط المعدل أربع مرات قبل سداد الرهن.
مثال محلول: 550,000 $ بمعدل 4.79% على مدى 25 سنة
| الرهن العقاري | 550,000 $ |
|---|---|
| المعدل | 4.79% |
| المعدل الدوري الشهري | 0.3946% |
|---|---|
| الدفعات | 300 |
تختلف قواعد التركيب من دولة إلى أخرى. يمكن اختيار دولة في الأعلى لاعتماد القاعدة التي يلتزم بها المقرض.
افتراضات هذا الحساب
- معدل ثابت طوال الفترة.
- تركيب نصف سنوي.
- لا يُضاف قسط تأمين إلى الرصيد.
- لا تشمل ضريبة العقار ولا الرسوم.
أين تقع الأخطاء الشائعة
- حين يُثبَّت المعدل لمدة أقصر من فترة الإطفاء، لا ينطبق القسط المعروض إلا حتى التجديد.
- تأمين التعثر على دفعة مقدمة منخفضة يُضاف عادةً إلى الرصيد، فتُحتسب الفائدة على قسط التأمين أيضًا.
- كسر الرهن بمعدل ثابت مبكرًا يستوجب عادةً غرامة مبنية على تحرك المعدل، لا رسومًا مقطوعة.
الأسئلة
What is semi-annual compounding?
فائدة تُركَّب مرتين في السنة بدلًا من شهريًا. يشترطها القانون الكندي على الرهون العقارية بمعدل ثابت، فيصبح المعدل الشهري الجذر السادس للمعدل نصف السنوي – 0.3946% من معدل معلن 4.79%.
Does the compounding convention change my payment?
نعم، قليلًا في كل دفعة وبشكل ملموس على مدى القرض. على 550,000 $ لمدة 25 سنة يساوي الفرق بين المعدل الصحيح والقسمة البسيطة على 12 عدة آلاف من الدولارات من الفائدة.
Is the rate fixed for the whole mortgage?
في كندا عادةً لا. مدة عقد 5 سنوات ضمن فترة إطفاء 25 سنة تعني أربعة تجديدات بمعدلات مستقبلية مجهولة، وهذا نمط مخاطر مختلف عن قرض طويل الأجل ثابت بالكامل.
How do bi-weekly payments shorten a mortgage?
الدفع المعجّل كل أسبوعين يعني نصف القسط الشهري كل أسبوعين، أي 26 دفعة في السنة بدلًا من 24 – قسط شهري إضافي واحد سنويًا. على فترة إطفاء 25 سنة يزيل ذلك عادةً نحو ثلاث سنوات وعشرات الآلاف من الفائدة.
What happens if I need to break the mortgage early?
كسر الرهن بمعدل ثابت قبل نهاية مدة العقد يستوجب عادةً الأكبر بين فائدة ثلاثة أشهر وفرق سعر الفائدة. على رصيد كبير مع تحرك كبير في المعدل قد تصل هذه الغرامة إلى عشرات الآلاف من الدولارات.
أدوات ذات صلة
المصادر
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0